#169 Erfolgreich zum Gründungskredit: Worauf Banken besonders achten

00:00:00: starten mit einem guten Konzept, das zum Gründen, also zu seinen Kompetenzen passt

00:00:05: und unterlegt es mit einer wirklich dezidierten Analyse dessen was es gibt und wo man seine

00:00:12: Marktlücke sieht.

00:00:13: Besser Gründen, der Podcast von FürGründer.de.

00:00:17: Thema in dieser Folge, Banker verstehen, so klappt's mit dem Gründungskredit bei der Bank,

00:00:22: mit Guido Groß von der Commerzbank.

00:00:24: Und hier ist euer Host und FürGründer-Chefredakteur René Klein.

00:00:28: Hi, danke fürs Reinhören beim Podcast von FürGründer.de.

00:00:32: Der Kredit von der Bank ist für viele Gründer und Gründerinnen ein wichtiger Meilenstein,

00:00:37: damit aus ihrer Idee ein Unternehmen wird.

00:00:39: Gleichzeitig ist die Finanzierung der zweithäufigste Grund für den Abbruch eines Gründungsvorhams,

00:00:44: wie der KfB-Gründungsmonitor zeigt.

00:00:46: Wie steigen also die Chancen von der Bank ein Kredit zu erhalten?

00:00:49: Welche Unterlagen sind nötig und wie funktioniert es Schritt für Schritt ein Kredit zu beantragen?

00:00:53: Das frage ich in dieser Folge einen Banker.

00:00:55: Guido Groß ist als Bereitsvorstand für das Kundensegment Unternehmerkunden bei der

00:00:59: Commerzbank verantwortlich.

00:01:01: Hallo Guido, viele Grüße in die Bankenhauptstadt Frankfurt.

00:01:04: Ja, besten Dank, hallo René.

00:01:06: Guido, lass uns gleich loslegen, bevor wir doch Schritt für Schritt durch den Prozess

00:01:10: gehen.

00:01:11: Lass uns einfach mal damit anfangen, was aus deiner Sicht zu die größten Blocker, Hindernisse,

00:01:18: Fehler sind, die Gründer-Gründerinnen in der Praxis machen, wenn sie einen Bankkredit

00:01:24: beantragen wollen oder beantragen.

00:01:26: Ja, sehr gerne.

00:01:27: Im Grunde genommen kann man das so in fünf Gruppen, in fünf große Gruppen einteilen.

00:01:32: Also der Fehler Nummer eins ist ein Beginn ohne sinnvolles Konzept, also ohne sich ausreichend

00:01:39: Gedanken über die Gründung, über die Unternehmensführung und Dinge, die da drum herum sind, gemacht

00:01:44: zu haben.

00:01:45: Das zweite ist dann ein bisschen detaillierter, die unzureichende Planung.

00:01:50: Also das geht dann über diese klassischen Themen, die man ja bei einer Gründung braucht,

00:01:55: Finanzplan, die Annahmen, die da drin getroffen sind, nicht ausreichend Marktanalyse betrieben

00:02:00: zu haben.

00:02:01: Drittes Thema, das ist ja das, was du vorhin auch angesprochen hast, falsche Wahl der Finanzierungsquellen.

00:02:07: Da kommen wir da auch bestimmt nochmal, wir haben jetzt ein bisschen Zeit im Detail nochmal

00:02:11: drauf.

00:02:12: Wenn dann der Bankkredit, der es konto und so weiter bei der Bank besteht, dann irgendwann

00:02:18: aber auch als vierter Punkt unzureichende schlechte Kommunikation und zureichende Transparenz.

00:02:25: Und als fünfter Grund, der dann über alles sich so ein Stückchen schiebt, ist die Frage,

00:02:33: hat sich der Gründer, die Gründerin möglicherweise falsch eingeschätzt.

00:02:36: Also hat jemand möglicherweise gar nicht das Wissen, was er braucht, um eben seine Gründungsidee

00:02:43: umzusetzen.

00:02:44: Das hat dann schon wieder ein Impuls auf den ersten Punkt, auf die Konzeptionierung.

00:02:49: Vielen Dank.

00:02:50: Auf die Punkte gehen wir dann im Prozess jetzt nochmal ein.

00:02:55: Ich würde ganz gerne nochmal einen Punkt vorwegt nehmen, um vielleicht auch so ein bisschen

00:02:59: Perspektivwechsel zu betreiben.

00:03:02: Wie ist denn das momentan eigentlich?

00:03:05: Also sind, weil viele Gründer wollen natürlich Kredit haben von der Bank, sehen aber die

00:03:11: Bank als vielleicht so was Großes, auch Unnahrbares.

00:03:18: Also sind Gründer Gründerin bei der Bank eigentlich willkommen oder sind das eher so

00:03:22: Kunden, die ihr gar nicht so gerne habt, weil die auch so klein sind, gerade so am Anfang

00:03:28: stehen.

00:03:29: Wie ist das Bild eigentlich da momentan?

00:03:30: Ich würde mal mit mehreren Facetten darauf antworten.

00:03:35: Also Punkt eins, wir wollen unbedingt Gründer.

00:03:37: Und zwar aus mehreren Gründen.

00:03:39: Der eine Punkt ist, dass wir natürlich auch als Bank Geschäft machen wollen und da haben

00:03:46: sich vielleicht auch die Zeiten geändert zu früher.

00:03:48: Und wir haben viele Hunderttausend Gründerinnen und Gründer in jedem Jahr in Deutschland.

00:03:54: Das heißt, es ist wichtig.

00:03:55: Wir sehen uns als Commerzbank auch mit einer gesamtwirtschaftlichen Aufgabe da betraut.

00:04:00: Also wir sagen ja selbst als Logen, wir sind die Bank für Deutschland.

00:04:03: Ich finde, als die Bank für Deutschland sollten wir und müssen wir auch Gründer und Gründerinnen

00:04:09: finanzieren.

00:04:10: Und letztlich ist natürlich auch, wenn man den Fokus auf Mittelstand hat, der Gründer,

00:04:16: die Gründerin, die Basis für Wirtschaftswachstum, für Arbeitsplätze usw.

00:04:21: Also deswegen sage ich aus Bankssicht erstmal ganz klar, ja wollen wir und dann ist ja auch

00:04:28: nicht jeder Gründer gleich.

00:04:30: Also wir sprechen zwar immer von Gründern, aber es gibt ja einen Unterschied, ob ich

00:04:34: zum Beispiel ein bestehendes Geschäftsmodell und ein bestehendes Unternehmen von irgendjemandem

00:04:38: kaufe, im Alter von 45 nach erfolgreichen Berufseintritt oder ob ich wirklich der Gründer bin, der

00:04:47: von der Schule kommt, in der Schule vielleicht eine tolle Idee hat und dann sagt ich mach

00:04:51: mich direkt nach Mabis selbstständig oder nach der 10.

00:04:53: Klasse und entwickle was Neues.

00:04:56: Das sind ja auch unterschiedliche Facetten, aber auch da, wir wollen beides.

00:04:59: Also der klassische Start-up ist für uns genauso ein interessanter Kunde wie eben zum Beispiel

00:05:04: jetzt ein jemand, der ein bestehendes Unternehmen übernimmt.

00:05:06: Mhm.

00:05:07: Dann lassen Sie es da vielleicht doch mal reingehen.

00:05:09: Kannst du uns ein paar Beispiele nennen für Gründung, die ihr finanziert habt?

00:05:14: Was machen die vielleicht auch vom Kapitalbedarf her, um das auch mal so einschätzen zu können?

00:05:21: Ja, was finanziert ihr konkret?

00:05:23: Ja.

00:05:24: Also es ist, wie ich gerade gesagt habe, ganz, ganz unterschiedlich.

00:05:27: Wir haben zum Beispiel einen im Bereich Gastronomie jemanden, der hat einen Sterne-Restaurant,

00:05:35: der war Angestellter, Sternekoch und hat sich selbstständig gemacht mit einem, mit einem

00:05:41: größeren Team in einem Restaurant.

00:05:42: Das ist zum Beispiel was, wo ich dann sage, dann hat jemand schon im Beruf gearbeitet,

00:05:47: hat dann in einer Selbstständigkeit gegangen.

00:05:49: Wir haben einen Unternehmen, das ist in Deutschland mittlerweile auch relativ bekannt, die Deutsche

00:05:56: Dienstrat, die in dem Bereich Jobräder unterwegs ist.

00:05:59: Auch da haben wir dieses Unternehmen, haben wir vom Staat an finanziert.

00:06:05: Wir haben aber auch zum Beispiel Uni Ausgründungen finanziert.

00:06:11: Also jemand, der in der Uni war, der jetzt als Doktorant dort gearbeitet hat und dann

00:06:16: gesagt hat, ich mache mich selbstständig im Bereich IT mit einer Netzwerklösung.

00:06:21: Und wir sind als Commerzbank auch in dem Bereich Start-up-Teens unterwegs.

00:06:26: Da geht es ehrlich gesagt noch nicht so richtig im Finanzierung, aber da sehen wir natürlich

00:06:30: auch immer wieder Ideen, wo wir sagen, die kann man wahrscheinlich am Ende auch begleiten.

00:06:35: Und das sind dann eher so Dinge, ich überlege mir ein Problem in der aktuellen Gesellschaft

00:06:40: und entwickle dann eine App, entwickle eine technische Lösung, um eben dieses Problem zu

00:06:46: lösen.

00:06:47: Also du siehst meines Erachtens schon, es ist total vielschichtig.

00:06:50: Und wir haben natürlich auch so Finanzierung von Frenscheiß-Ideen.

00:06:54: Also wenn die klassischen Frenscheißnehmer die großen Ketten, die man so kennt, auch

00:07:00: da gibt es immer wieder Menschen, die sagen, ja, das ist für mich genau der richtige

00:07:05: Weg in die Selbstständigkeit.

00:07:07: Ich habe ein bestehendes Konzept, das übernehme ich und da wäre ich dann selbstständig.

00:07:11: Bevor wir dann jetzt Schritt für Schritt durch den Prozess gehen, vielleicht vorab aber

00:07:15: auch nochmal die Frage, wann lohnt es sich halt zu Bank zu gehen als Gründer, also im

00:07:21: Hinblick auf den Kapitalbedarf, der da eben besteht.

00:07:24: Und du hast es ja eben auch schon angesprochen, vielleicht auf das Thema Geschäftsmodell.

00:07:28: Also was ist wirklich so eine Grundvoraussetzung, dass ihr als Bank sagt, ja, das ist ein Vorhaben,

00:07:34: das passt zu uns und das können wir finanzieren?

00:07:37: Also am Ende ist es so, dass wir sagen, wenn wir einen Gründer vor uns sitzen haben, eine

00:07:43: Gründerin, die uns glaubhaft vermittelt, dass sie extrem hinter dem Konzept steht und

00:07:48: sich Gedanken gemacht hat, dann ist das immer schon mal ein super, super guter erster Schritt.

00:07:52: Natürlich haben wir als Banken auch einen betriebswirtschaftlichen Hintergrund und sagen, eine Finanzierung sollte eine

00:07:59: gewisse Größe haben, wo für dies sinnvoll ist auch die Analyse, die man bei einer Gründung

00:08:06: hat voranzutreiben.

00:08:08: Deswegen, also unter 5.000 Euro ist es wahrscheinlich wenig sinnvoll zur Bank zu gehen.

00:08:13: Und wir haben dann nochmal für uns selber in der Gränze bei 100.000 Euro, da gibt es

00:08:22: dann wirklich auch einen vor Ort persönlichen Ansprechpartner und bis 100.000 Euro haben

00:08:28: wir einen Zentral, einen Eingangskanal für Gründungen.

00:08:31: Das heißt aber im Grunde genommen kann jeder, der sagt, ich habe hier einen, ich glaube an

00:08:37: meinen Gründungsvorhaben und ich habe die Schritte, die wir jetzt gerade in der nächsten

00:08:44: halben, dreiviertel Stunde besprechen, die Schritte für mich implementiert, wie ein

00:08:49: Businessplan, wie eine Marktanalyse usw.

00:08:51: Der oder diejenige kann gerne zur Bank kommen und sagen, ich möchte das Vorhaben geprüft

00:08:57: haben.

00:08:58: Aber natürlich ist es, du hattest ja auch hier mal ein, zwei Menschen in deinem Podcast

00:09:02: in den letzten Wochen und Monaten.

00:09:06: Natürlich ist je höher die Summe, je mehr sie in Richtung 25.000, 50.000 geht, umso

00:09:11: mehr ist sie dann in einer Größenordnung, wo wir sagen, dann haben wir auch betriebswirtschaftlich

00:09:16: Freude.

00:09:17: Insofern, je mehr das in diesem Bereich geht, umso schöner ist es auch für uns als Bank,

00:09:23: aber wir gucken uns ab 5.000 Euro an.

00:09:25: Das ist ja gerade ein wichtigen Punkt genannt, wenn die Gründerin der Gründer dann im Bankgespräch

00:09:30: sitzt und voll hinter diesem Konzept steht.

00:09:33: Das beginnt ja im Prinzip bei der Vorbereitung des Ganzen.

00:09:38: Was sind aus deiner Sicht eben so die absolut wichtigen Punkte, worauf Gründerin bei der

00:09:44: Vorbereitung ihres Businessplans, bei der Ausarbeitung des Konzepts achten sollen, damit

00:09:50: am Ende im Bankgespräch auch dieser Eindruck entsteht oder nicht nur der Eindruck entsteht,

00:09:55: sondern dass da auch genügend Fundament ist und ihr das Gefühl habt, ja, diese Person

00:10:00: weiß, was sie da tun möchte und kriegt das auch hin.

00:10:04: Also das allererste ist wirklich sich zu überlegen, mit welcher Geschäftsidee möchte ich mich

00:10:11: selbstständig machen und passt diese Geschäftsidee zu mir.

00:10:14: Und das ist wirklich, das hört sich so lapidar an, es ist meines Erachtens ein echt wichtiger

00:10:19: Punkt, weil nicht jeder ist eine geborene Persönlichkeit, die dann auch in der Lage ist, Gründer zu sein.

00:10:28: Also solche Fragen bin ich eigentlich ein Unternehmer, kann ich, welches Wissen bringe ich mit,

00:10:35: welches Know-how, was brauche ich auch eigentlich dazu, habe ich die genötige Vorbildung, die

00:10:40: sind meines Erachtens echt elementar und das ist der allererste Schritt, bevor ich überhaupt

00:10:45: anfange, ein Geschäftsmodell zu entwickeln und dann in weitere Überlegungen einzusteigen.

00:10:51: Da gibt es ja auch ausreichend Hilfen für diese ersten Dinge, sowohl bei den IHKs, aber

00:10:58: jetzt auch zum Beispiel bei anderen Plattformen.

00:11:02: Wir haben ja auch die deutschlandweizige Gründungswochen, das sind alles Möglichkeiten,

00:11:06: um sich eine Idee zu generieren.

00:11:09: Womit will ich mich eigentlich selbstständig machen, was gibt es?

00:11:12: Ich hatte ja auch gerade schon mal gesagt, eine Gründung kann ja auch durchaus sein,

00:11:16: ein Franchise, ein bestehendes Unternehmen zu übernehmen.

00:11:20: Das muss ja nicht immer sein, ich sitze jetzt hier früh morgens da und habe eine ganz tolle

00:11:25: Idee und die setzt sich danach an die Tatum.

00:11:27: Also das ist für mich Schritt Nummer eins.

00:11:29: Da war der in erster Satz, passt diese Idee zu mir.

00:11:32: Und jetzt kann das entweder aus dem Franchise sein, wenn ich eben vielleicht keine eigene

00:11:36: Idee habe, aber etwas ein Konzept besonders spannend finde, aber vielleicht kannst du darauf

00:11:40: nochmal eingehen, was sind so Faktoren, wo du sagen würdest, das macht halt aus, ob es

00:11:45: jetzt ein Fit ist.

00:11:47: Also was befördert das?

00:11:48: Also das vorhin beispielsweise, klar, in dem Sternerestaurant Beispiel, hat der, der es

00:11:54: gegründet hat, vorher schon jahrelang dort gearbeitet, das ist sicherlich ein Faktor.

00:11:58: Aber kannst du vielleicht auf diesen Fit, diese Passgenauigkeit noch ein bisschen eingehen?

00:12:03: Ja, also am Ende ist es wirklich die Fragestellung, was bin ich auch für ein Typ und was bringe

00:12:11: ich mit?

00:12:12: Also die muss man sich stellen, wenn ich Vorhaber in Unternehmen aufzubauen, wird angestellten,

00:12:17: dann muss ich mir beispielsweise überlegen, kann ich denn überhaupt führen?

00:12:21: Natürlich ist immer die Frage, je jünger man ist, umso weniger Erfahrung bestehen.

00:12:28: Also wenn ich mich als 20-jähriger Frage, kann ich führen, dann werde ich die Frage

00:12:32: vielleicht anders beantworten, als jemand, der Mitte 30 oder 40 ist und schon aus einem

00:12:37: angestellten Berufsleben kommt und da diese Erfahrung anders beantworten kann.

00:12:43: Aber vom Grundsatz her geht es wirklich um die Themen, was sind meine Kernkompetenzen,

00:12:49: wo habe ich vielleicht auch noch eine Lücke und will die schließen, sowohl im Fachnohe

00:12:54: als auch in der Fragestellung, was bin ich für ein Mensch, bin ich strukturiert, bin

00:13:00: ich auch in der Lage, die Selbstdisziplinen aufzubringen in den ersten Jahren, mich um

00:13:07: meine Gründung zu kümmern, weil jeder, der gegründet hat, weiß, das ist selbst und

00:13:12: ständig sagt man immer.

00:13:14: Also man ist im Grunde am 24/7 für sein Business unterwegs und diese Frage muss man sich stellen.

00:13:22: Bis hin zu dem Punkt habe ich auch den Mut.

00:13:25: Also trau ich mich aus einem angestellten Verhältnis rauszugehen oder gar nicht da reinzugehen

00:13:30: und direkt in die Gründung, weil natürlich auch die Gefahr besteht, dass es am Ende nicht

00:13:35: erfolgreich ist und auch damit muss ich umgehen.

00:13:37: Das ist das Thema Führung schon genannt, das Thema, was mir noch so durch den Kopf geht,

00:13:46: was ja auch glaube ich viele unterschätzen, ist das Thema Vertrieb, Akquise.

00:13:51: Also wie sieht es da aus, eure Erfahrungen nach?

00:13:56: Wie sind die Leute da aufgestellt bzw. wie stark haben sie das eigentlich auf dem Radar

00:14:00: ab, was sie da leisten müssen?

00:14:02: Naja das ist häufig schon dann im Grunde genommen der nächste Schritt, wenn wir sagen, also

00:14:07: ich habe mir klar gemacht, ich möchte dieses Konzept verfolgen, ich möchte das Geschäftsmodell

00:14:15: für mich als Gründer verfolgen.

00:14:17: Dann geht es ja darum zu sagen, das Geschäftsmodell komplett weiter zu entwickeln und dann am

00:14:23: Ende darauf auch dann den Businessplan zu erstellen.

00:14:27: Und für diese Geschäftsmodelle entwickeln, gucken wir relativ stark auf dieses sogenannte

00:14:32: Businessmodell Canvas, was auf einer Seite im Grunde alle wesentlichen Faktoren, die man

00:14:39: als Gründer braucht für sein Unternehmen berücksichtigt.

00:14:42: Und da steht dann unter anderem auch drauf, welche Ressourcen brauche ich, also Mitarbeiter,

00:14:48: Technik und wo bekomme ich eigentlich meine Erträge her, also wo kommt mein Geld her?

00:14:54: Und was sind meine Kunden?

00:14:56: Und da ist natürlich dann immer die Frage auch, habe ich sowas schon mal verprobt?

00:15:01: Also habe ich eine Idee, ob diese Kundengruppe, die ich ansprechen will, ob die überhaupt

00:15:07: da ist und ob für mein Businessmodell, also das, was ich da vorhabe zu gründen, ist

00:15:15: dafür überhaupt ein Markt vorhanden.

00:15:16: Das heißt auch eine dezidierte Marktanalyse und die beinhaltet am Ende auch, wie du es

00:15:24: angesprochen hast, die Frage, ja wie machst du eigentlich Vertrieb, wie kommst du eigentlich

00:15:28: zu deinen Kunden?

00:15:29: Also wenn ich eine App generiere, wie stelle ich sicher, dass der Kunde, die potenzielle

00:15:35: Kunden diese App dann aus dem App Store irgendwie auch runterlädt?

00:15:39: Und die Frage wird aber zweimal relevant, weil die wird auch ganz am Ende noch mal relevant,

00:15:44: wenn ich nämlich dann sage, ich habe jetzt mein ganzes Geschäft gegründet, ich habe

00:15:47: dann das Konto und bin fertig, dann geht es ja im nächsten Schritt auch darum, wie skalier

00:15:52: ich, wie wachsig.

00:15:53: Ich will ja am Ende auch meine Businessplanzahlen erreichen.

00:15:56: Das heißt, ich muss mir am Anfang theoretisch Gedanken machen und am Ende wird es dann

00:16:00: darum gehen auch zu zeigen, dass man es umsetzen kann.

00:16:03: Der Businessplan ist da ja eine Sache, das ist erstmal Papier und das Thema ja, ich

00:16:10: mache dann halt ein bisschen Werbung hier, ein bisschen Werbung da und dann kommen die

00:16:14: Kunden schon.

00:16:15: Ich glaube, das ist auch so ein verbreiteter Urton bzw. verlasse ich mich halt auf Kanäle,

00:16:22: wo ich vielleicht gar nicht so selber in der Scheinung treten muss.

00:16:25: Ich brauche nicht Kaltakfiese machen, ich muss dann nicht persönlich, das wird schon

00:16:29: alles über Social Media und so weiter gehen.

00:16:32: Wie schaut ihr da rauf oder wie geht ihr da vielleicht auch in den Austausch mit den Gründern?

00:16:38: Also bei einigen Geschäftsmodellen funktioniert das sicherlich ganz gut, bei anderen hängt

00:16:42: es aber wirklich sehr, sehr stark an der Person und dann hängt es eben auch daran anzurufen,

00:16:47: Gespräche zu führen und wirklich Akfise zu machen, ganz klassische Akfise.

00:16:52: Also das ist zum Beispiel was wir jetzt gerade, wenn wir so ein Businessplan bekommen, was

00:16:59: wir uns sehr dezidiert angucken, weil damit steht und fällt ja das ganze Gebilde.

00:17:04: Also der Gründer schreibt ja auf und sagt, von mir ist auch unterstützt durch jemand,

00:17:10: der da an der Seite steht, man schreibt einen Businessplan auf.

00:17:13: Dieser Businessplan, dieser Finanzplan kommt dann irgendwann zu uns in die Bank, da gucken

00:17:18: wir gleich nochmal drauf wie und dann liegt er ja bei uns vor und wir müssen analysieren,

00:17:25: sind die Annahmen, die da drin getroffen sind, sind die eigentlich passende.

00:17:29: Könnt das, kann das passen, also kann das eintreten.

00:17:32: Beispiel, wenn ich ein, wir bleiben nochmal ganz kurz bei dem Restaurant, in welchem

00:17:38: Einzugsbereich sind die potenziellen Kunden, das ist bei einem Sternerestaurant anders als

00:17:42: beim Bürgerladen um die Ecke.

00:17:44: Wie sind Kundenströme und dann ist auch die Frage natürlich für uns als Bank, wir

00:17:50: challenzen das und da haben wir den Vorteil, dass wir ja eine deutschlandweit agierende

00:17:54: Bank sind, wir challenzen das eben mit unseren Erfahrungen aus anderen Gründungen, aus anderen

00:17:58: Branchen, ähnlichen Unternehmen.

00:18:01: Wenn mir also im Restaurant jemand erklärt, er wechselt am Abend viermal die Tischbesetzung,

00:18:07: dann habe ich eine Idee, kann das bei dieser Art des Restaurants funktionieren, weil wir

00:18:12: es in einigen anderen Lagen eben schon angeschaut haben und dann können wir da irgendwie das

00:18:17: Gegenhalten, ob das passt oder nicht.

00:18:19: Und dann haben wir natürlich auch eine Idee, was ist an Marketingmaßnahmen erfolgreich

00:18:24: gewesen und wo glauben wir eher, das könnte schwierig werden und all diese Punkte werden

00:18:30: dann zusammen analysiert und angeschaut.

00:18:33: Am Ende ist es so, der Gründer und das bleibt immer wieder, der Gründer hat die Herausforderung

00:18:42: den Banker zu überzeugen, dass er zu 100 Prozent hinter seiner Idee steht und dass er sich

00:18:47: auch wirklich dezidiert Gedanken dazu gemacht hat, wie komme ich an Kunden, wie komme ich

00:18:52: an die Menschen, die zahlen.

00:18:54: Und wenn ich eben einen Laden in der Innenstadt eröffne, dann ist auch so eine Diskussion,

00:19:00: wen habe ich der hier Flyer verteilt und mit welchem möglicherweise Influencer arbeite

00:19:05: ich zusammen, um eben die Kundengruppe anzusprechen, die ich haben will, ist dann wirklich eine

00:19:09: relevante Frage.

00:19:10: Du hast gerade gesagt, ihr habt ja schon viel Erfahrung und könnt auf andere Gründungsvorhaben

00:19:17: schauen und dann und das ist ja der Spannende nicht nur auf deren Planung, sondern eigentlich

00:19:21: dann auch, wie ist es dann in der Realität gelaufen, das heißt ihr könnt da ganz gut

00:19:25: adjustieren und sagen, ja gut, der Regel kann man immer so einen Abschlag von 20 bis 30

00:19:30: Prozent nehmen oder eben eine Auslastung, die die 10 Prozentpunkte niedriger liegt als

00:19:34: das, was man geplant hat und dann kommt man auf so einen Plan, der dann halbwegs passt.

00:19:39: Viele Tipps hast du aber jetzt für Gründer, Gründerinnen, die eben ja all das nicht haben,

00:19:45: weil viele Gründen zum ersten Mal, es gibt super wenig Berührungspunkte in Schulen,

00:19:50: auch in Universitäten, ist das jetzt nicht so ein, ist kein Hauptfach in der Regel, Leute

00:19:56: haben ja auch was ganz anderes gelernt und nicht, wie gründere ich, wie können die sich

00:20:00: in dieses Thema Markt, Marktanalyse, Kundenverhalten einarbeiten bzw. da zu einem recht beinahe,

00:20:09: validen Ergebnis kommen.

00:20:11: Also welche Tipps kannst du da mitgeben, wie kann man da sich gut vorbereiten, um dann

00:20:15: auch was Positives in Businessplan zu schreiben?

00:20:18: Also es gibt letztlich diverse Möglichkeiten, um sich, um dort die Information zu bekommen,

00:20:25: die man braucht.

00:20:26: Man kann sich, hat es schon mal angesprochen, man kann sich Hilfe suchen, indem man einfach

00:20:30: sagt, es gibt Menschen, die wirklich als tägliches Geschäft, das für sich entdeckt haben und

00:20:37: sozusagen, sie sind selbstständig bei der Beratung von potenziellen Gründern.

00:20:42: Man kann sich bei öffentlichen Institutionen wie zum Beispiel der IHK, aber auch der KfE

00:20:50: informieren oder bei den Wirtschaftsbanken.

00:20:52: Wir haben, ich meine, wir haben ja auch hier gemeinschaftlich die Unterlage so gelingt,

00:20:58: die Gründungsfinanzierung mal aufgestellt, wo man auch gute Anhaltspunkte findet.

00:21:03: Also am Ende ist es ein Zusammensuchen von am Anfang Informationen, bis hin zu dezidierten

00:21:12: Informationen und Themen im Netz.

00:21:15: Es gibt vor der IHK Vorlagen für Businesspläne, es gibt die Gründerplattformen.

00:21:21: Also es ist eigentlich ausreichend da.

00:21:24: Man muss sich halt wirklich die Zeit nehmen, die Dinge dann auch auszufüllen und sich vor

00:21:30: allen Dingen zu überlegen.

00:21:32: Auch das finde ich nochmal extrem wichtig, weil du es auch gerade angesprochen hast.

00:21:36: Wenn ich dann mir einen Case aufgemalt habe, ob jetzt mit Unterstützung oder nicht.

00:21:42: Also wenn ich jetzt sage, ich habe jetzt einen Finanzplan, also einen Businessplan und ich

00:21:47: erwarte mir in den nächsten Jahren die und die Entwicklung, dann ist es wichtig, eben

00:21:51: da auch nochmal drauf zu gucken und zu sagen, unter welchen Szenarien sehe ich das?

00:21:57: Also was mache ich denn, wenn statt meiner geplanten 100 Kunden am Tag nur 75 kommen?

00:22:04: Wie sieht denn dann meine Planung aus?

00:22:06: Also dass wirklich auch in so Szenarien gerechnet werden, dass man zur Bank kommt und sagt,

00:22:12: ich habe einen Planannahme, das ist ja normaler Plan und dann habe ich aber auch eine negative

00:22:18: Planabweichung und sage, wenn das und das passiert, dann ist es negativ und also dann

00:22:22: habe ich eben nur 75 Staturnahtkunden am Tag und dann geht es aber hoffentlich am Ende

00:22:28: trotzdem auf mein Geschäftsmodell, weil dann arbeite ich halt mit denen und denen Annahmen,

00:22:32: um dann gegenzusteuern.

00:22:33: Also auch solche Sachen sind wichtig.

00:22:35: Am Ende, es gibt wirklich eine Vielzahl von Unterstützern bis hin zu regionalen Gründungsberatern,

00:22:42: die eben einem helfen mit einer guten Idee dann auch in Richtung Bank zu gehen, um dort

00:22:49: auf die Finanzierung zu gucken.

00:22:51: Ist das zum Punkt aus dem Finanzplan schon angesprochen, das Thema im Szenario oder

00:22:56: auch Puffer, kommen wir gleich zum Finanzplan, vielleicht abschließend zum Textteil des

00:23:01: Businessplans.

00:23:02: Wir haben jetzt Marktanalyse, Marketing als wichtige Kapitel.

00:23:08: Welches Kapitel würdest du noch highlighten, um zu sagen, da schaut mal bitte ganz genau

00:23:14: darauf, weil das hilft uns später bei der Beurteilung eures Vorhabens schon mal enorm

00:23:19: weiter.

00:23:20: Und die Businessplan, der Finanzplan, das sind ja die maßgeblichen Unterlagen, die

00:23:23: erstmal auf dem Tisch der Bank liegen.

00:23:24: Genau.

00:23:25: Also ich finde am allerwichtigsten ist auf maximal zwei Seiten eine wirklich dezidierte, auf

00:23:34: den Punkt gebrachte Erläuterung, was will ich denn eigentlich machen.

00:23:37: Als Sammari, also es ist im Grunde genommen wie bei einer Bewerbung, auf zwei Seiten

00:23:42: zusammengestellt, was ist mein Geschäft, womit möchte ich Geld verdienen, warum bin ich

00:23:47: besonders, warum bin ich anders als die Mitbewerber am Markt, warum an dem Standort, dass diese

00:23:56: Dinge, also diese grundsätzlichen Fragen geklärt werden, so ähnlich wie wenn ich in

00:24:01: einem 1 zu 1 Gespräch dir von einer Idee erzähle, du mir drei Fragen stellst und ich die beantworten

00:24:07: kann, dass man sich auf den Stuhl des anderen setzt, desjenigen, der die Thematik analysieren

00:24:13: muss und eben sagt, welche Fragen würde der oder diejenige stellen, insbesondere aus

00:24:18: einer Risikobrille, weil die Bank kommt ja am Ende und sagt, ich soll hier Kapital geben

00:24:23: und das finanzieren, ja wir möchten das und trotzdem müssen wir natürlich als Bank immer

00:24:28: aus sicherstellen, dass wir die Kredite irgendwann zurückgezahlt bekommen und deswegen sich mal

00:24:33: auf den Stuhl des anderen zu setzen und sagen, welche Fragen würde der oder diejenige stellen

00:24:37: und die zu versuchen, einen zweisaltigen Antwort schreiben, also in der Sammari zu beantworten.

00:24:42: Alles was im Business Plan in Textform steht, wird im Finanzplan dann ja in Zahlen übersetzt.

00:24:49: Kannst du bitte zunächst zusammenfassen, welche Bestandteile noch zum Business Plan

00:24:54: gehören und was ihr dann vom Finanzplan erwartet?

00:24:56: Also, Anschreiben hatte ich gerade schon gesagt, wir sollten eine Übersicht haben,

00:25:05: wir sind eigentlich die Gründer, also gerne auch mit einem Lebenslauf, so dass eben klar

00:25:11: ist, das sind diejenigen, die für die Gründungsfinanzierung stehen.

00:25:15: Wie ist die Geschäftsidee im Detail, die Frage nach, wie soll das Unternehmen organisiert sein,

00:25:23: da ist dann am Ende auch natürlich so eine Diskussion in welcher Rechtsform und wir brauchen

00:25:29: auf alle Fälle auch noch mal eine Gegenüberstellung, wir nennen das in der Betriebswirtschaft,

00:25:35: heißt das Wortanalyse stärken, Schwächen, Chancen, Risiken.

00:25:38: Das ist eine schöne Übung auf einer halben Seite Seite, mal zu sagen, also in meinem

00:25:47: Gründungsvehikel, was ich da machen will, das sind meine Stärken, da bin ich besser

00:25:50: als der Markt, das sind möglicherweise aktuell meine Schwächen und dann bei Chancen, Risiken

00:25:54: eben auch einzuschätzen, was sind Dinge, die auf mich zukommen können, wo kann ich wachsen,

00:26:00: auch in der Zukunft oder wo sehe ich auch Risiken, das könnte dann regulatorische Dinge

00:26:04: sein oder dass es in Marktveränderungen gibt.

00:26:07: Und beim Finanzplan, also den echten Zahlen, da geht es dann darum zu sagen, was will ich

00:26:14: an Umsätzen erreichen, die sollten halt irgendwie realistisch herleitbar sein, an Kundenzahlen,

00:26:21: dann müssen da drin stehen die Kosten und zwar auch solche Themen wie Marketing, es

00:26:27: sollte auch unbedingt eine Planung in die Zukunft erfolgen, also nicht nur die nächsten 12 Monate,

00:26:33: es ist zu kurz.

00:26:34: Und von diesen Attragsthemen, also von dieser Umsatz- und Kostenplanung abgeleitet, ist

00:26:41: es für uns immer hilfreich drauf zu gucken und zu sagen, was ist denn die Planung an

00:26:47: Finanzmitteln, die dann einhergeht eigentlich auch mit einem Liquiditätsplan.

00:26:53: Weil das vergessen häufig Gründerinnen und Gründer und du hattest es angesprochen,

00:26:58: es ist ja leider kein Schulfach und es wird auch in der Uni nur in Teilen auf die Gründungsthematik

00:27:05: selber geschaut.

00:27:06: Das eine ist ja, was gebe ich an Kosten aus und das andere ist, wie wirkt sich dann auf

00:27:10: mein Konto auf.

00:27:11: Also Beispiel, ich stelle dir eine Rechnung, du zahlst in vier Wochen, dann habe ich aber

00:27:18: in den vier Wochen, bis das Geld von dir kommt, ja trotzdem Ausgaben auf meinem Konto, weil

00:27:25: ich Strom und Wasser und Miete schon in den nächsten vier Wochen zahlen muss.

00:27:29: Das heißt, ein Liquiditätsplan ist für uns extrem wichtig, weil er im Zweifel abweicht

00:27:34: zur Gewinn- und Verlustrechnung, die ich mit der Umsatz- und Kostenübersicht meinte.

00:27:39: Dieser Podcast wird präsentiert von der KfW-Bankengruppe.

00:27:56: Ob sie gründen oder in ein bestehendes Unternehmen einsteigen, Fördermittel der KfW erleichtern

00:28:02: ihnen die Existenzgründung und ihre ersten Jahre der Selbstständigkeit.

00:28:05: Finden sie die passende Förderung und lassen sie sich von anderen Vollblutunternehmerinnen

00:28:10: und Unternehmern inspirieren.

00:28:12: Und da kfwe/gründen und kfwe/nachfolge, was für viele Dinge gibt es da einfach auseinander

00:28:20: bei wie eben das pünktliche Bezahlen von Rechnungen von Kunden oder auch das Thema Investition.

00:28:26: In der GNV tauchen Investitionen im Endeffekt ja eine Überabschreibung auf.

00:28:31: Das ist aber dann in dem Moment nicht Liquiditätswirksam.

00:28:33: In der Liquiditätsrechnung tauchen Investitionen zu einem bestimmten Zeitpunkt und dann eben

00:28:38: in der Regel zu einer sehr hohen Höhe auf.

00:28:41: Und das macht dann einen großen Unterschied.

00:28:44: Und das Gespräch muss ich eben als Gründerin gründer dann aber mit der Bank führen können.

00:28:50: Und wenn ich das nicht kann, dann brauche ich jemanden an der Seite, der da in der Lage

00:28:55: ist, das mit mir zu führen.

00:28:57: Und da gibt es eben, hat mir gerade gesagt, verschiedene Ansprechpartner bis hin möglicherweise

00:29:03: auch zu einem Steuerberater.

00:29:04: Da gibt es verschiedene Möglichkeiten.

00:29:07: Aber ich muss in der Lage sein, dieses Gespräch zu führen, weil ansonsten wird es schwierig

00:29:12: mit dem Bankkredit.

00:29:13: Du hast gesagt, Planung auch über die 12 Monate, die ersten 12 Monate hinaus, was wollt ihr

00:29:20: in der Regel sehen?

00:29:21: Was ist so ein Planungsthans?

00:29:22: Drei Jahre, drei Jahre wäre für uns sehr hilfreich.

00:29:26: Liquidität brauchen wir nicht so lange.

00:29:28: Da reichen erst mal 12 Monate außer es gibt eben dann schon jetzt das Wissen, dass

00:29:33: ich nach 12 Monaten wirklich eine extreme Investitionsveränderung habe.

00:29:41: Aber eine drei Jahresplanung sollte schon sein.

00:29:44: Und die sollte natürlich auch so aussehen, dass wir dann innerhalb der drei Jahre irgendwo

00:29:47: dahin kommen, dass das Unternehmen Gewinner wirtschaftet.

00:29:50: Also das ist jetzt im ersten Jahr schon direkt Gewinn macht, ist eher unrealistisch.

00:29:55: Also man kann schon mit Anlaufverlusten auch planen.

00:29:58: Das sollte halt alles.

00:30:00: Und da komme ich immer wieder drauf, es sollte realistisch und nachvollziehbar sein.

00:30:04: Warum ich wie plane?

00:30:06: Was tue ich bei Planabweichungen?

00:30:08: Deswegen nochmal das Thema verschiedenes Szenarien ist immer hilfreich.

00:30:12: Und eben dann, was hat das für Auswirkungen auf die Liquidität?

00:30:16: Bei einem Ende komme ich ja deshalb zur Bank, weil ich sage, ich plane hier ein Unternehmen,

00:30:23: das macht am Anfang Verlust.

00:30:25: Deswegen muss ich diesen Verlust oder die Investition vorfinanzieren.

00:30:28: Und deswegen möchte ich ein Bankkredit.

00:30:30: Und so wird es dann in so einem Moment.

00:30:33: glaube ich auch ein realistisches Bild. Umsatzplanung. Du hattest auch schon im Gespräch dieses Thema,

00:30:43: naja, wenn so ein Restaurant plant, ich habe viermal am Abend quasi neue Gäste am Tisch und das

00:30:49: ergibt dann eine super schöne Kundenzahl und das multipliziere ich dann mit dem, was sie

00:30:54: durchschnittlich ausgeben, dann habe ich einen schönen Umsatz. Ich glaube, da liegt so der erste

00:30:59: große Knackpunkt für so eine realistische Planung. Also hast du da vielleicht nochmal Tipps, wie man an

00:31:06: so eine Umsatzmodellierung rangeht. Du hast ja schon das Thema, naja, von Kundenzahlen hergeleitet,

00:31:12: aber wie kann ich mir da vielleicht als Gründer auch das ein Stück weit so bauen, dass ich tatsächlich

00:31:18: zu einer Umsatzplanung komme, die ihr nachvollziehen könnt und die dann auch realistisch ist? Am Ende

00:31:23: gibt es diverse Möglichkeiten auch da wieder sich zu informieren. Also jetzt, ich würde jetzt mal

00:31:31: weg von dem Restaurant gehen als in dem zweiten Schritt und einem ersten aber trotzdem sagen,

00:31:37: es gibt ja Vergleichszahlen. Ich finde ja relativ viel im Netz, also ich kriege Informationen, wie

00:31:42: realistisch sind eben solche Tischveränderungen, was sind Durchschnittsbonds, die ich erreichen kann

00:31:52: und dann gibt es für die meisten Bereiche irgendwie große Verbände, die dann auch solche Zahlen haben.

00:31:59: Es gibt Marktanalysen und nochmal auch IHKs und eben Bürgschaftsbanken, auf der haben häufig auch

00:32:09: solche Informationen mit vorliegenden bzw. eben wirklich so Fachverbände an die man sich wenden

00:32:15: kann. Ich glaube, es ist auch immer gut, den gesunden Menschenverstand mal walten zu lassen.

00:32:21: Nochmal, wir gehen ja immer davon aus, der Gründer, die Gründerin ist ja irgendwie ein Stück weit

00:32:27: branchen erfahren. Also wenn es jetzt nicht eine völlig neue Idee ist, die es noch nicht gab,

00:32:31: dann kriege ich eigentlich mittlerweile durchs Netz vielleicht auch aus anderen Ländern

00:32:35: Vergleichswerte. Also manchmal ist es auch sinnvoll, nicht nur nach Deutschland zu gucken,

00:32:40: sondern in andere Länder und zu schauen, was geht denn da und dann eben abzuschichten,

00:32:46: was ist länderspezifisch, was könnte aber auch in Deutschland funktionieren. Ich glaube,

00:32:52: eine Patentantwort gibt es darauf nicht, außer dass man eben drauf gucken muss und realistisch

00:32:58: bleiben muss. Also wenn ich ein Fahrradhändler bin und sage, ich möchte im Monat ein, also ich

00:33:06: habe jetzt hier ein normales Fahrrad, eine normale Fahrräder, Citybikes, die dann irgendwie,

00:33:10: keine Ahnung, 500 Euro oder 1000 Euro kosten, ich will mein Umsatz im Monat um 10.000 Euro steigern,

00:33:16: bedeutet, dass ich muss 20 Fahrräder auf 500 Euro verkaufen. Ist das realistisch oder ist das

00:33:22: nicht realistisch? Und ich glaube, auf solche Dinge muss man es dann am Ende auch unterbrechen,

00:33:27: um für sich selber klar zu machen, glaube ich, dass das funktioniert oder glaube ich,

00:33:31: dass das nicht funktioniert und das dann wieder mit Informationen aus Branchen berichten und

00:33:39: so weiter anreichern. Also auf jeden Fall wichtig, nicht einfach Umsatzzahlen reinzuschreiben,

00:33:45: sondern immer auch zu gucken, was bedeutet das eigentlich an, wie viele Kunden sind das,

00:33:50: werden ausgeben, die im Durchschnitt aus und das dann ein Stück weit zu verifizieren. Und du hast

00:33:57: ja auch gerade gesagt, ihr erwartet nicht oder ihr seht es ja in der Praxis, ich glaube,

00:34:02: es ist gar nicht so ein Erwartungswert, sondern ihr seht es ganz einfach in der Praxis. Im ersten

00:34:06: Jahr sofort profitabel zu sein, klappt halt in den seltensten Fällen, sondern das schon mal auf die

00:34:12: auf die ersten drei Jahre zu rechnen und da eben auch nicht so optimist, also klar, man soll

00:34:17: enthusiastisch und optimistisch an seine Gründung rangehen, aber es macht keinen Sinn,

00:34:21: optimistisch zu planen und zu sagen, nach sechs Monaten ist hier alles durch, ich habe Break-even

00:34:25: und es ist kein Problem mehr. Genau, was wir als Banker nicht so mögen, ist Überraschungen,

00:34:31: also negative Überraschungen. Deswegen sage ich auch, bei den Business Cases, die wir in die Bank

00:34:37: eingeliefert werden, eher ein bisschen konservativer planen, mit ein bisschen Puffer drin, dann sollte

00:34:43: das natürlich trotzdem aufgehen. Also wenn ich den Business Plan habe, der in drei Jahren immer noch

00:34:48: rote Zahlen zeigt, dann werde ich mir wahrscheinlich als Bank doch überlegen, das werde ich nicht

00:34:53: machen, weil ich irgendwann natürlich auch dahin kommen muss, dass der Gründer kapitaliensfähig

00:34:57: ist und eine Lage ist, sind so eine Tilgung von den Krediten auch zu erbringen. Aber was, was,

00:35:03: und das hast du, hatten auch deine Gäste in einem, zwei anderen Podcasts schon gesagt, was wir Banker

00:35:09: nicht so mögen, um es mal jetzt zum Branche übergreifen zu sagen, ist ein Gründer, der dann nach

00:35:14: einem halben Jahr kommt und sagt, oh, ich habe mich total geirrt und dann nach einem Jahr noch mal,

00:35:19: und ich brauche jetzt hier noch mal Zusatzfinanzierung und das habe ich auch nicht gesehen und das habe

00:35:22: ich auch nicht gesehen. Das ist eher schwierig. Würdest du dann sagen, lieber am Anfang nach

00:35:28: ein bisschen mehr Kapital auch fragen? Ja, würde ich, so dass ich sicherstellen kann, dass auch mein

00:35:36: sogenanntes Worst Case-Szenario kapitalmäßig abgedeckt ist. Also eher ein bisschen mehr,

00:35:41: deswegen ich sehe, ehrlich gesagt, ich hatte ja die 5000 Euro genannt, ehrlich gesagt,

00:35:46: sehen wir in solchen Finanzierungen, sehen wir quasi gar nicht, weil 5000, 10.000 Euro ist meistens

00:35:51: eine Größenordnung, wo die Kundinnen und Kunden sagen, na ja, das bekomme ich im Zweifel von Freunden

00:35:57: und Bekannten aus der Familie. Dafür gehe ich nicht zur Bank, wir sehen eher Finanzierung ab

00:36:02: 25.000 bis in Richtung 50.000 und mehr. Und dann würde ich eben sagen, ich muss wirklich schauen,

00:36:11: was habe ich an Investitionskosten und was habe ich an laufenden Kosten und wie kriege ich die

00:36:16: abgedeckt und auf nach den Finanzierungsgrößen sollte man dann auch fragen und sollte eben die

00:36:22: Puffer mit einkalkulieren. Weil in allen Bereichen, also auch wenn ich von der KfW, wir werden ja

00:36:29: nachher nochmal kurz über die Kreditstruktur reden, das muss ja nicht alles nur ein Kredit der

00:36:35: Hausbank sein, sondern es kann ja genauso gut und das beraten wir auch Kredite von Förderinstituten

00:36:40: sein. Die Kredite muss ich nicht komplett direkt am Anfang abrufen, sondern ich habe da Zeit. Das

00:36:47: heißt, ich kann am Anfang sagen, keine Ahnung, ich mache hier eine 100.000 Euro Finanzierung und

00:36:52: ich weiß 30.000 brauche ich jetzt sofort, 30 brauche ich nochmal in sechs Monaten und dann habe

00:36:59: ich noch ein Puffer, weil ich glaube es kann passieren, dass ich nochmal die weiteren 40 brauche,

00:37:04: aber ich weiß es nicht 100%. Dann habe ich Zeit und muss die auch nicht sofort abrufen. Genauso

00:37:09: mit einem Kontokurenkredit, also mit dem Überziehungskredit, das ist quasi der Dispo-Kredit

00:37:14: für eine Firma. Auch da ist es gut, wenn ich dort eher ein Stückchen Puffer habe und den vielleicht

00:37:20: am Anfang gar nicht brauche, aber wenn ich dann mal Liquiditätsengpässe habe, dann habe ich

00:37:25: jeden den Kontokurenkredit und kann den ziehen. Schlimmer als ich mache es erstmal ohne und sage,

00:37:31: ich brauche nichts und komme danach drei Monate und sage, jetzt brauche ich hier eine Überziehung.

00:37:35: Also da auch ein bisschen großzügiger Plan durchaus. Jetzt sind die Unterlagen langsam

00:37:42: aufbereitet und um dann auch über das Thema Finanzierungsstruktur mit euch zu sprechen,

00:37:48: stellt sich eben die Frage, wie gehe ich jetzt auf die Bank zu? Wie kriege ich meinen Termin?

00:37:53: Wie reiche ich die Unterlagen bei euch ein? Wie mache ich das ganz praktisch?

00:37:59: Zwei Möglichkeiten. Also es gibt eine deutschlandweite Möglichkeit bis bis 100.000 Euro bei uns

00:38:08: jetzt ganz konkret, da gibt es eine Mail, also kann ihr jetzt auch mal nennen, beratungszentra.unternehmerkunden@commerzbank.com

00:38:14: und da schicke ich bis 100.000 Euro, kann ich meine Anfrage, meinen Businessplan da einfach hinschicken.

00:38:21: Ich habe im Internet die Möglichkeit einen Termin zu vereinbaren und wir haben auf der

00:38:27: Commerzbank Seite auch Ansprechpartner vor Ort in allen Gebieten in Deutschland, die stehen da mit

00:38:33: ihrer echten E-Mail und ihrer Telefonnummer drin. Was ich auf keinen Fall empfehlen würde,

00:38:38: ist einfach spontan in eine Viale zu laufen und zu sagen, guten Tag, ich möchte gründen,

00:38:42: ich möchte hier ein paar Unterlagen abgeben. Immer mit Termin, immer mit echten Anschreiben

00:38:47: und wirklich professionell. So und dann werden die Unterlagen bei uns gesichtet und dann meldet

00:38:53: sich ein Mensch persönlich und wird mit dem Gründer, mit der Gründerin sprechen. Wir werden,

00:38:58: das ist unser Anspruch, nichts einfach per Mail irgendwie oder per Schreiben ablehnen und sagen,

00:39:04: hier wir haben ihre Finanzierung und es angeguckt, wir machen es nicht, sondern wir werden immer

00:39:09: ein Gespräch führen. Bei dem, das hat gesagt, man kann euch eine E-Mail schicken, da hätte ich so ein

00:39:14: bisschen dann das Thema näher, dann schicke ich das dahin. Wann hör ich denn was? Also,

00:39:19: oder soll ich dann, kann ich nach einer Woche mal nachfragen, wie sieht es aus? Weil nicht, dass

00:39:24: das da irgendwo verschwindet. Unser Anspruch ist, dass wir, dass wir innerhalb von 48 Stunden zumindest

00:39:30: eine Eingangsbestätigung geben und sagen, hier ist es angekommen, wir gucken es uns an und die,

00:39:36: also das halten wir auch im Regelfall, also innerhalb von 48 Stunden sollte man da schon eine Chance haben,

00:39:42: da drauf zu gucken und wenn das länger, also wenn das länger dauert, dann wirklich gerne nochmal

00:39:48: nachfragen. Muss ich bei euch ein Geschäftskonto haben, um mit euch über ein Kredit sprechen zu

00:39:54: können? Nicht zwingend. Ich würde es ein bisschen abhängig machen davon auch, welche Art das Geschäft

00:40:00: ist. Wenn es jetzt eine völlig neue Idee ist und ich nicht sage, ich habe ein, ein Franchiseunternehmen

00:40:06: oder ich kaufe ein ein bestehendes Unternehmen, dann ist es quasi egal. Manchmal ist es sinnvoll,

00:40:14: trotz alledem schon mal ein Geschäftskonto zu eröffnen, aber das ist auch ein bisschen die

00:40:18: Frage, in welchem Stadium meiner Unternehmensgründung befinde ich mich. Weil ich habe 12 Aussage,

00:40:25: ich habe den Businessplan, ich spreche jetzt erstmal über die Gründungsfinanzierung und das

00:40:29: Institut, was die Gründungsfinanzierung macht, bekommt bei mir auch das Geschäftskonto, also

00:40:34: bekommt von dem Kunden, also von dem Gründer der Gründerin, das Geschäftskonto dann auch. Also

00:40:40: das heißt, es ist nicht zwingend notwendig, das Geschäftskonto direkt am Anfang bei uns schon

00:40:45: zu haben. Es bietet sich manchmal an, das Geschäftskonto schon vorher zu eröffnen, gerade

00:40:51: wenn es schon erste Umsätze gibt und wenn man eher eine zweite Bank sucht. Weil auch das kann

00:40:57: natürlich sein, also ich habe schon was gemacht, ich bin schon, habe schon Geschäft und ich will

00:41:02: jetzt in die nächste Phase gehen. Ich will zum Beispiel internationalisieren. Das ist dann für

00:41:06: den Gründer quasi so ein zweiter Schritt und das ist natürlich dann immer ein guter Punkt

00:41:11: zu sagen, bestehendes Unternehmen. Dann bitte unbedingt ein Konto vorher eröffnen, weil wir

00:41:16: dann schon Erfahrungen mit dem Konto sammeln können, dann kann unser Ratingsystem darauf

00:41:20: schon agieren, das ist dann auf alle Fälle sinnvoll. So und dann kriege ich vielleicht eine

00:41:26: Einladung zu einem Bankgespräch. Was erwartet mich dort und wie kann ich mich vielleicht

00:41:32: darauf vorbereiten? Ja, ich glaube, also die Vorbereitung ist dann, die ist wahrscheinlich

00:41:36: vorher gelaufen. Also ich glaube ja, dann die Unterlagen liegen ja alle vor. Ich glaube,

00:41:42: es ist sinnvoll noch mal sich in die Rolle des Bankers, der Bankerin zu versetzen und zu sagen,

00:41:46: was könnten Fragen sein, wie reagiere ich möglicherweise auch auf die ein oder andere Frage, die schon

00:41:55: ein bisschen den Businessplan positiv gesangt stresst. Das heißt also wirklich auch, wenn

00:42:04: der, wenn eben die Diskussion darauf kommt, ja, wie wollen sie denn diese Kunden erreichen,

00:42:08: dass ich ihm darauf wirklich eine Antwort habe, eine glaubhafte Antwort, pünktlich kommen, ins

00:42:14: Gespräch gehen, aufgeräumt wirken und wirklich sattelfest in den Fragen des Businessplans sein.

00:42:20: Selbst wenn ich das mit einem, mit jemandem mache, der mir den Businessplan erstellt,

00:42:25: hat, es wirkt nicht sehr authentisch, wenn der Gründende bei jeder Frage, die sich um die

00:42:31: Zahlen dreht, dann Hilfe suchen zum Steuerberater oder zum Gründungsberater schaut, sondern wir

00:42:39: erwarten, dass derjenige, der das hier macht, auch hinter dem hinter diesem Thema steht und

00:42:46: sagt, ja, ich kann in jeder Sekunde des Gesprächs vermitteln, dass ich meine Zahlen kenne,

00:42:52: dass ich den Markt kenne, dass ich den Finanzplan selber erstellt habe, dass ich eine Antwort

00:42:57: darauf habe, warum sind die Werbungskosten nur in der und der Höhe? Wie haben sie sich das mit

00:43:02: ihrem Mietobjekt vorgestellt? Warum zahlen sie sich so viel oder so wenig Gehalt daraus? Auch

00:43:09: die Frage muss man stellen, wie bestreiten sie ihr Lebensunterhalt aus der, in der Phase,

00:43:14: wo ja das Unternehmen noch keinen Gewinn abwirft. All diese Dinge sind wichtig zu berücksichtigen

00:43:19: und dann wird es ein gutes Gespräch. Also man sollte schon gut vorbereitet reingehen. Am Ende ist

00:43:26: immer der Punkt, wir Banken wollen gerne auch Geschäft machen, also 30 Prozent unserer Finanzierungen

00:43:34: im Jahr sind mittlerweile Gründungsthemen im weiteren Sinne und das heißt, wir wollen schon

00:43:40: gerne auch dieses Geschäft machen und auf der anderen Seite nochmal müssen und wollen wir

00:43:45: sicherstellen, dass wir Kredite nur an Unternehmerinnen und Unternehmen vergeben, die das dann auch am

00:43:52: Ende zurückzahlen können. Da ist das Thema gerade bei Gründung und Grunderin ja, dass es keine

00:43:58: Zahlen der Vergangenheit gibt. Das Geschäft läuft noch nicht. Insofern wäre die Frage nach

00:44:05: Sicherheiten vielleicht auch etwas, was im Bankgespräch oder wahrscheinlich teilweise auch

00:44:11: schon im Businessplan angerissen werden kann, aber was im Bankgespräch sicherlich nochmal

00:44:15: thematisiert wird. Wie wichtig ist das für euch beziehungsweise, was nehmt ihr so typischerweise

00:44:22: dann an Sicherheiten? Also ich würde das Thema Sicherheiten sollte. Sinnvollerweise ist ja in

00:44:27: diesem Businessplan mit drinnen ein Finanzplan, wo der Gründer sagt, ich habe jetzt hier die

00:44:32: Investition, ich habe die und die Anlaufkosten, ich habe die und die Zeit, bis ich dann wirklich

00:44:38: auch Gewinn mache und für diese Zeit brauche ich Finanzierung. Diese Finanzierung wird umgemünzt

00:44:44: in einen sogenannten Finanzplan und da steht eben drinnen, ich brauche in der und der Höhe

00:44:49: einen Investitionskredit und ich brauche in der und der Höhe einen Überziehungsrahmen. Das sind

00:44:53: so die klassischen, das ist sogenannte Working Capital, Betriebsmittel ist das deutsche Wort und

00:44:59: eben darüber hinaus den Investitionskredit. Und bei diesen Dingen ist immer die Frage nach

00:45:04: Sicherheit, gerade bei Investitionskrediten, bei mittelfristig laufenden. Klassischerweise wollen

00:45:11: wir gerne natürlich eine persönliche Haftung desjenigen, der dort als Gründer vor uns sitzt.

00:45:18: Das ist uns einfach auch vor dem Hintergrund wichtig, weil wir sagen, wir wollen sehen,

00:45:23: dass derjenige oder diejenige hinter diesem Thema, hinter diesem Projekt sowieso steht. Es gibt

00:45:30: immer die Möglichkeit über KfW bzw. Wirkschaftswankmittel zu gehen, die dann uns banken, auch ein

00:45:39: Teil des Kreditrisikos hinten ran erlassen. Also zum Beispiel die Gründerkredite von der KfW,

00:45:49: die dann eben die Banken in Teilen von der Haftung freistellen und dann kommt es ein

00:45:54: Stück weit auch auf die Volumina insgesamt an. Es kommt auf die Frage an, wie viel Eigenkapital

00:46:00: wird denn eingebracht? Das sehen wir als Banken ehrlich gesagt sehr gerne. Wenn es Eigenkapital

00:46:05: gibt, wenn wir sehen, dass jemand mit eigenem Geld da reingeht und nicht eine Komplettfinanzierung zu

00:46:11: 100 Prozent nur von der Bank möchte, sondern eben auch sagt, ich habe hier selber Geld,

00:46:16: was ich mit reingebe. Dann ist im Grunde genommen alles möglich. Von Grundschulden,

00:46:23: von Depots, von Sicherungsübereignungen, das kommt am Ende darauf an, über welche Art sprechen

00:46:35: wir, über welche Gründung sprechen wir. Wir können auch Leasingkomponenten mit reinnehmen,

00:46:39: dass man eben sagt, keine Ahnung, wenn ich jetzt eine Gründung habe, wo ich einen Außendienst

00:46:44: beschäftigen will und da sind eben drei Außendienstler mit Autos unterwegs, dann kann man sowas

00:46:49: auch über Leasinggeschichten und so weiter machen. Also die Frage fängt vorne an, welche

00:46:53: Finanzierungsstruktur möchte ich und daraus erschließt sich dann hinten dran die Frage nach

00:46:58: Sicherheiten und für uns. Wir werden immer prüfen, ob wir die KfW oder die Bürgschaftsbank manchmal

00:47:04: auch beides mit Einbeziehungen gründen, um eben dann auch für uns sicherzustellen, dass wir eine

00:47:11: gute Struktur und eine gute Sicherheitsstruktur hinten am Kredit haben. Ich glaube noch mal

00:47:16: ein wichtiger Punkt, das auch zu erwähnen, und dann nochmal zu betonen das Thema eigene Mittel,

00:47:20: also dass man sieht, der Gründer, die Gründerin finanziert auch einen Teil selbst, also hat

00:47:27: auch was, geht auch somit da gut ins Risiko und sagt erstmal nicht, ihr macht mal das Ganze

00:47:34: und dann schauen wir schon. Vielleicht aber bei dem Thema Sicherheiten auch nochmal die Komponente.

00:47:39: Man ist dann dort eben tatsächlich mit im Boot und das sollte man glaube ich immer auch ganz genau,

00:47:45: du hast es ja am Anfang auch gesagt, passt jetzt und dann nicht nur die Idee, sondern passt auch das

00:47:49: Thema Selbstständigkeit für mich gerade, auch in meiner finanziellen Situation, auch vielleicht

00:47:54: in meiner familiären Situation. Also kann ich dieses Risiko tragen, weil für den schlimmsten Fall

00:47:59: der Fälle sind dann eben auch noch Vermögenswerte weg oder möchte ich das dann vielleicht eben

00:48:04: doch nicht und dann muss ich mich eben auch anders entscheiden bei meiner Gründung oder

00:48:09: eben vielleicht ein kleiner Anfang. Also gibt es ja dann auch nochmal ein paar Strategien,

00:48:13: aber das vielleicht nicht ganz leichtfertig machen, sondern sich das gut überlegen,

00:48:17: so sehr man auch hinter der Idee steht, da trotzdem auch mal über diese Konsequenzen nachzudenken.

00:48:23: Ich glaube das ist nochmal ein wichtiger Punkt. Genau und wir werden uns das auch anschauen,

00:48:27: gerade wenn wir solche so aus dem Finanzplan dann errechnen, ist der Kunde kapitalienstfähig

00:48:32: oder nicht, weil wir natürlich dann auch, wir haben ja auch eine Verantwortung gegenüber unseren

00:48:38: Kunden und Kunden und wir werden dann eben auch sagen, wie sollen denn die Lebenshaltungskosten

00:48:42: gedeckt werden, wie soll denn die eigene Miete gezahlt werden, also nicht nur die vom Unternehmen,

00:48:46: bis hin zu eben auch der Frage, wie sorgen sie auch für das Alter vor? Das sind alles Komponenten,

00:48:54: die werden wir mit einbeziehen, die müssen wir mit einbeziehen und da sollte man gut darüber

00:48:58: nachdenken. Also selbst wenn man jetzt sagt, ja ich kann mir vorstellen mit nur 1000 Euro über

00:49:04: den Monat zu kommen, da werden wir jetzt Bank am Ende sagen, das geht aber langfristig nicht

00:49:09: und da werden wir wahrscheinlich mit anderen großen Ordnungen sprechen und darüber uns dann

00:49:15: mit dem Gründer im persönlichen Gespräch aber auch unterhalten und eben sagen, hier muss nochmal

00:49:20: zwei für nachgearbeitet werden. Also auch die Frage, weil das wäre wahrscheinlich der nächste

00:49:25: Punkt, irgendwie ist dann das Bankgespräch vorbei und dann, wie geht es denn dann weiter? Also wir

00:49:32: haben als Bank dann hoffentlich in dem Gespräch alle Fragen geklärt und dann sagen wir, wir brauchen,

00:49:38: also länger als 14 Tage, so wird es ehrlich gesagt nicht sein, würden wir dann uns melden mit einer

00:49:45: Thematik, wir können es machen, wir können es modifiziert machen, also wir würden es gerne

00:49:50: begleiten, hätten aber gerne noch keine Ahnung, die und die Zusatzsicherheit oder die Krediteuren

00:49:56: ein bisschen reduziert oder irgendeine andere Anpassung oder zwei für auch eine Ablehnung und

00:50:01: eine Ablehnung würden wir immer persönlich begründen. Also wir werden nicht einfach nur sagen, es tut

00:50:05: uns leid, wir haben den Kredit nicht gemacht. Ich wollte gerade fragen, wie das intern bei euch dann

00:50:10: weitergeht und hat dann der Mitarbeiter bei euch das ganze Thema gehört, stellt er das dann intern

00:50:17: nochmal vor, ist der bis zum gewissen Volumen eigenverantwortlich in der Entscheidung,

00:50:21: vielleicht kannst du uns da mal einen Blick hinter die Kulissen ermöglichen.

00:50:25: Es gibt beide, also wir Banken haben eine regulatorische Trennung zwischen dem Vertrieb,

00:50:30: dem sogenannten Markt und der Marktfolge, das ist also die Krediteinheit, das Risikomanagement

00:50:36: und wir haben für uns da verschiedene Stufen, so dass aber immer Risikomanagement in einer gewissen

00:50:46: Art und Weise mit eingeschaltet ist und das Gesicht zum Kunden ist in der normalen, im normalen

00:50:52: Fall aber immer jemand aus dem Markt, also immer die Betreuerin mit dem oder mit der auch gesprochen

00:50:59: wurde und von dort kommt normalerweise auch die Zusage oder dann manchmal auch die Absage.

00:51:07: 14 Tage hattest du schon genannt als so ein Richtwert, dann nehmen wir mal an, dann kommt die

00:51:13: Zusage, wie schnell komme ich dann an das Geld? Ja, das kommt auch darauf an, also wenn ich jetzt

00:51:19: KfW Mittel habe, ist die Zusage ja nur der erste Schritt oder eine Bürgschaftsbank mit dabei,

00:51:24: dann muss das auch bei der Bürgschaftsbank noch durch einen Ausschuss, das sind zweite Genehmigungsrunde,

00:51:31: wenn es jetzt Bankmitte sind, geht das relativ schnell, auch da, wir wären immer stutzig,

00:51:37: wenn jemand kommt und sagt, ich brauche nächste Woche das Geld, weil das wirkt so wie die

00:51:43: letzte Hoffnungsanker ist, dann die Kommerzbank, weil schon 15 Absagen davor passiert sind,

00:51:49: deswegen bitte ausreichend Zeit einplanen. Wir geben alles, dass wir dann auch schnell,

00:51:54: weil sie die Gründer will ja starten, aber wir müssen natürlich auch, wir brauchen dann ein

00:51:58: Konto, wir müssen die Kreditlinien einräumen, wir müssen Kreditverträge geschlossen werden,

00:52:02: das sind alles Themen, die brauchen dann auch noch mal ein bisschen Zeit. Also da durchaus in der

00:52:08: eigenen Planung auch sieht die notwendige Zeit einen Plan. Ja, bis dann am ganz am Anfang,

00:52:14: also ich meine auch da, ich bin jetzt hier für die Kommerzbank nur, wir haben ja mehrere Banken und

00:52:21: mit Bewerber am Markt die Gründungsfinanzierung machen, vielleicht ist es ja auch sinnvoll,

00:52:25: nicht nur bei einem anzufragen, sondern bei zwei oder drei, um dann eben auch die Chancen zu erhöhen

00:52:31: und dann damit aber auch agieren zu können, wenn ich von jemandem die Absage bekomme, dass ich sage,

00:52:36: ich habe noch zwei Eisen im Feuer, das heißt aber auch das, das dauert dann alles ein bisschen,

00:52:40: es ist aber sicher besser, als wenn ich sage, ich warte erst auf einer Bank, kriege dann da

00:52:47: zwei für eine Absage, obwohl ich damit nicht gerechnet habe und muss mir dann händeringt

00:52:50: einen zweiten und einen dritten Finanzierungspartner suchen. Das wäre auch noch eine Frage gewesen,

00:52:55: so von der Strategie her, aber da sagst du auch ganz klar, geht lieber Fahrt schon mal ein

00:53:01: Stück weit mehrgleisig, weil es kann eben einfach auch mal eine Absage kommen und damit dann einfach

00:53:07: das Thema dann nicht sich zu lange zieht. Vielleicht dann zur letzten Frage nochmal, dass das Thema,

00:53:13: wenn dann eben eine Absage kommt und ihr das persönlich begründet, was sind dann so typische

00:53:19: Gründe, wo ihr dann eben wirklich sagt, jetzt haben wir uns das aus denen und den Gründen anders

00:53:24: überlegt? Das sind in den seltensten Fällen Überraschungen, sondern das sind häufig die

00:53:28: Sachen, auf die wir auch im Gespräch mit dem Gründer bei der Businessplananalyse eingegangen sind,

00:53:36: dass wir eben sagen, da sind möglicherweise Ungereimtheiten, da sind möglicherweise Dinge,

00:53:42: die wir, die nicht gut ausgearbeitet sind. Im Grundeum sind wir dann wieder bei den

00:53:45: Föhlern vorne. Ein Teil von den Sachen kann man vielleicht sogar in direkten Gespräch schon begründen,

00:53:52: dass man auch möglicherweise auch manchmal es passieren wird, dass man sagt im Gespräch,

00:53:57: nee, das wird nichts. Wir werden das nicht weiterverfolgen, aber wir werden immer, wir werden

00:54:02: immer einen Grund sagen, woran es in gescheitert ist und im Zweifel auch, dass wir sagen, wir glauben

00:54:08: möglicherweise nicht daran, dass die Kundenzahlen erreicht werden, wir glauben nicht, dass die

00:54:12: Technologie fliegt. Wir aus unserer Erfahrung ist der Standort nicht gut. Also das sind mannig

00:54:19: feitige Gründe, die es sein können. Wichtig ist eben, dass wir, dass wir darüber sprechen und dass

00:54:24: wir sehr häufig auch versuchen zu sagen, wenn Sie an dem und dem Bereich nochmal nacharbeiten,

00:54:30: dann sehen wir die Chance, dass das nochmal eingereicht wird. Und nochmal, da sind natürlich

00:54:36: auch die Summen dann für uns sicherlich nochmal relevant und all die Passetten, die wir jetzt

00:54:41: hier gerade besprochen haben, auch kann man vielleicht an der ein oder anderen Stelle nochmal

00:54:46: nachlegen mit Eigenkapital, kann man die Krediteur reduzieren oder die Struktur nochmal ändern.

00:54:53: Das heißt, ich bin nach der negative Entscheidung nicht verbrannt bei euch. Ich habe die Chance

00:54:58: an dem Konzept, gerade wenn dort das Thema Standortsachse, das ist ja gerade für Ladengeschäfte,

00:55:03: Restaurants und so weiter. Ja, nicht beliebig, euch gehen wir da hin oder dort hin. Das ist jetzt

00:55:09: halt vielleicht der Standort, der zur Wahl steht. Aber okay, ich verstehe, dass ihr in der Einschätzung

00:55:14: da eben eher pessimistisch seid, was ja auch vielleicht eine gute Rückmeldung für mich ist.

00:55:17: Dann gehe ich halt jetzt nochmal ein paar Monate auf Standortsuche und komme dann nochmal wieder.

00:55:21: Das heißt, eine zweite Chance ist durchaus möglich. Genau. Als Mensch ist man sowieso nie

00:55:26: verbrannt. Das geht immer nur ums Konzept. Und natürlich würden wir auch sagen, wenn ich jetzt,

00:55:31: wenn die Idee ist, egal, also es ist irgendwie eine Idee, wo wir sagen, da glauben wir nicht dran.

00:55:37: Oder das machen wir nicht, das finanzieren wir nicht. Dann sagen wir das. Und dann macht es

00:55:42: natürlich auch keinen Sinn, in der zweiten Runde zu kommen, sondern dann sagen wir, das ist nichts

00:55:46: für uns, können wir uns nicht vorstellen. Und dann ist das auch endlich, aber in vielen Bereichen

00:55:52: ist es eben so, dass wir sagen, hier an denen und den Stellen kann nachgearbeitet werden. Und

00:55:57: dann kann man sich das auch nochmal neu angucken. Okay. Das ist, glaube ich, eine gute Nachricht,

00:56:01: dass da, dass ihr da auch Spielraum für Verbesserungen gibt und das nicht so eine

00:56:05: einmal und nie wieder Entscheidung dann ist. Gido, vielen Dank für den schnellen Ritt, einfach mal

00:56:13: durch die ganzen Punkte von der Vorbereitung über den Businessplan, Finanzplan bis hin zum

00:56:17: Bankgespräch. Ich glaube, da sind viele Punkte bei, die helfen können, den Prozess als Gründer,

00:56:23: Gründerin ganz gut zu managen und einfach auch jetzt eher zu wissen, worauf schaut die Bank

00:56:28: eigentlich und warum schaut sie auch darauf? Ich glaube, das ist ja auch ein ganz wichtiger Punkt.

00:56:32: Es geht nicht darum, da jetzt die finanzieren wir, die nicht. Das ist halt so keine willkürliche

00:56:38: Entscheidung, sondern es muss halt eine Entscheidung sein, die bei euch betriebswirtschaftlich

00:56:42: Sinn macht, für die Gründerin den Gründerbetriebswirtschaftlich Sinn macht und dass man da

00:56:46: eine gemeinsame Basis findet. Wenn du jetzt zum Schluss einfach nochmal, weil wir sind jetzt sehr,

00:56:51: sehr tief in die Themen dann eingetaucht, aber nochmal zwei, drei Schritte nach oben zu gehen,

00:56:59: so nochmal deine Zusammenfassung, dein Appell oder deine wichtigsten Themen für angehende

00:57:06: Unternehmer, Unternehmerinnen, die sich eben jetzt aufmachen mit ihrer Idee, ein Unternehmen aufzubauen,

00:57:12: dafür Kapital brauchen, da nochmal was mitzugeben, so als Hauptbotschaft vielleicht.

00:57:18: Okay, also starten mit einem guten Konzept, das zum Gründenden also zu seinen Kompetenzen passt

00:57:25: und unterlegt es mit einer wirklich dezidierten Analyse dessen, was es gibt und wo man seine

00:57:31: Marktlücke sieht. Das wäre für mich Punkt eins. Punkt zwei, ein gut, wirklich gut gegebenenfalls

00:57:37: mit externer Hilfe aufbereiteter Businessplan, inklusive Finanzplan und wie gesagt externe

00:57:43: Hilfe ist dabei sicherlich gut, wenn man es eben nicht aus dem FF kann und aus dem Ärmel schüttet.

00:57:49: Eine Finanzplanung mit Szenarien und mit ausreichend Puffa, also Finanzplanung gemeint auch dann am

00:57:57: Ende die Planung der Kredite, also der Finanzierungsmittel, auch mit solchen Themen, wie wir gerade

00:58:02: besprochen haben, welche Sicherheiten, wie setze ich Eigenmittel ein und wie bestreite ich eigentlich

00:58:08: mein Lebensunterhalt. Und das vierte, ich hatte es vorhin schon nochmal gesagt, Kommunikation,

00:58:13: weil wenn wir das Geschäftskonto eröffnen und die Kredite auszahlen, dann ist das ja erst

00:58:17: der Anfang. Das heißt, wir erwarten und möchten auch, dass wir kommunikative Gründerinnen und

00:58:22: Gründer haben, also die auch in der Lage sind mit uns zu sprechen, wenn es mal eine Abweichung gibt.

00:58:27: Das wird passieren, das wird auch mal eine negative Abweichung geben, das nicht für sich

00:58:31: behalten, sondern zeitnah möglichst schnell sehr, sehr offen Gespräch mit der Bank suchen und über

00:58:37: Alternative sprechen, also Kommunikation. Das sind so meine vier Punkte und an der Seite würde ich

00:58:44: oder über alles würde ich stellen, man braucht schon Mut, also als jemand dann auch zu sagen,

00:58:50: ich gründe jetzt und wir wissen das. Also wir wollen Gründerinnen und Gründer haben, wir haben

00:58:59: deshalb auch zum Beispiel Vereinfachte und verbilligte Kontomodelle, die im dem Gründer sagen,

00:59:05: ich habe am Anfang jetzt nicht noch Unmengen an Kontoführungsgebühren zu zahlen. Wir haben

00:59:10: einen Club der Unternehmerinnen, wir haben einen Start-up Hub, wo man sich überall, wo man überall

00:59:16: auch Menschen findet, mit dem man sich vernetzen kann und wo man eben sieht, wir als Kommerzbank

00:59:21: wollen Gründerinnen und Gründer begleiten und wir wissen, dass das extrem eine extrem mutige

00:59:27: Entscheidung ist und freuen uns über jeden, der da diesen Weg auf sich nimmt. Ja, der Unternehmertum

00:59:34: ist eine tolle Sache, wir profitieren alle davon in unserem tagtäglichen Leben mit all den

00:59:39: Produkten und Dienstleistungen, die Selbstständige, die Unternehmen anbieten und insofern gerne Mut

00:59:46: Design und machen, dann klappt es auch. Unser Klamis da, Mut lohnt sich, das sagt glaube ich

00:59:51: alles. Gido, vielen Dank für die Einblicke, hat mir viel Spaß gemacht. Jedenso. Danke und ich

00:59:59: hoffe, dass jetzt alle angehenden Unternehmen und Unternehmerinnen auch was mitnehmen konnten.

01:00:05: Das Thema Kredit bei der Bank nicht mehr als so was Großes, vielleicht auch abschreckendes sehen,

01:00:12: sondern verstanden haben, worauf da geschaut wird, wie ihr euch darauf vorbereiten könnt und wie ihr

01:00:17: dann eben auch gemeinsam zu einer positiven Entscheidung dort gelangt. Von daher auch vielen

01:00:22: Dank fürs Zuhören. Wenn ihr Fragen habt zu unserem Podcast, zu den Themen oder wenn ihr auch Themen

01:00:27: wünschen habt, schreibt uns gerne an podcast@fürgründer.de und wir freuen uns natürlich auch gerne über

01:00:33: Bewertungen auf dem Streaming-Plattform eurer Wahl und ich sage einfach bis zum nächsten Mal,

01:00:38: bis bald im Podcast von Fürgründer.de. Das war "Besser gründen", der Podcast von Fürgründer.de.

01:00:45: Weitere Folgen mit spannenden Gästen findest du auf Fürgründer.de/podcast oder du abonnierst uns jetzt

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01:01:01: Und die

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