Für mehr Geld im Alter: Wie Selbstständige richtig sparen (mit Rene Klein #255)

00:00:00: Hi, schön, dass du da bist.

00:00:01: Ich fahre gleich mal mit der Tür ins Haus.

00:00:03: Die erste schlechte Nachricht.

00:00:05: Selbstständige haben eine größe Rentenlücke als Angestellte.

00:00:09: Deshalb die Frage an dich.

00:00:10: Weißt du, wie hoch deine Rentenlücke ist und wie du sie schließt?

00:00:14: Und das führt zur zweiten schlechten Nachricht.

00:00:17: Die gerade beschlossene Aktivrente, mit der zweitausend Euro pro Monat steuerfrei in der Rente hinzuverdient werden kann, gilt nämlich nicht für Selbstständige.

00:00:25: Damit kannst du die Rentenlücke also nicht schließen.

00:00:28: Es sei denn, du nimmst dann einen Job an.

00:00:30: Aber ganz ehrlich, bis Achtzig arbeiten zu müssen, ist ohnehin keine super Sache.

00:00:40: Hi, schön, dass du wieder rein hörst bei unserem Podcast von Für Gründer.de.

00:00:49: Wie können Selbstständige für das Alter vorsorgen?

00:00:52: Dazu haben wir ein ganz praktisches Video auf YouTube veröffentlicht.

00:00:55: Die wichtigsten Punkte?

00:00:56: Komm nun für dich als Podcast.

00:00:59: Denn wir haben den Inhalt so aufbereitet, dass du ihn ganz entspannt hören kannst.

00:01:02: Alle Tipps und Beispiele sind natürlich mit dabei.

00:01:05: Also viel Spaß.

00:01:10: Ich bin René und in unserer GmbH unterliege ich der Sozialversicherungspflicht.

00:01:14: Zahle also in die gesetzliche Rente ein.

00:01:16: Das können auch alle Selbstständigen freiwillig tun.

00:01:18: Doch das wird im Alter ohnehin nicht reichen.

00:01:21: Deshalb lege ich selbst etwas für die Altersvorsorge zurück.

00:01:24: Und das solltest du auch.

00:01:26: Klären wir zunächst diese wichtigen Themen.

00:01:29: Erstens, Rentenlücke.

00:01:30: Wie viel Geld brauche ich im Alter?

00:01:32: Zweitens, Rentenlücke schließen.

00:01:34: Die drei wichtigsten Prinzipien für deine Altersvorsorge.

00:01:38: Und drittens, was ist mit Rüro, Immobilien, Bitcoin etc.

00:01:41: Dann viertens, Span mit System, Vermögenspyramide und Terrassenmodell.

00:01:46: Und fünftens, so läuft das Span bei mir.

00:01:53: So die wichtige Frage lautet, wie viel Geld brauche ich im Alter?

00:01:57: Und die Rentenlücke ist seit vielen Jahren das Buzzword schlechthin.

00:02:01: Was ist denn eigentlich die Rentenlücke?

00:02:03: Kurz gesagt bezeichnet die Rentenlücke die Differenz zwischen den Zahlungen, die du beispielsweise aus der staatlichen Rente oder anderen Vorsorgeverdruckten bekommst und den Ausgaben, die du im Alter tätigst.

00:02:15: Das Problem?

00:02:16: Die monatlichen Ausgaben in der Rentenzeit sind für die meisten Menschen größer als die monatlichen Einnahmen.

00:02:22: Und deshalb heißt es Rentenlücke.

00:02:24: Natürlich kann es auch sein, dass du eine Erbschaft erhältst oder dein Unternehmen später verkaufst.

00:02:28: Die ist reduziert.

00:02:29: dann später deine Rentenlücke.

00:02:30: Doch solltest du dich weder jetzt auf eine Erbschaft noch auf den Verkauf deines Unternehmens verlassen.

00:02:36: Deshalb, wie hoch ist nun diese Lücke genau?

00:02:38: Dafür gibt es im Netz auch verschiedene Rechner.

00:02:40: Zum Beispiel von der bekannten Plattform Finanzfluss.

00:02:43: Der Rechner ist aber nicht so hilfreich, da du dort deine Wunschrente eintragen sollst, um dann die Rentenlücke zu ermitteln.

00:02:50: Und dies ist ja gerade die schwierige Frage.

00:02:52: Wie viel Geld brauche ich denn im Alter?

00:02:55: Überlegen wir gemeinsam.

00:02:57: Erstens.

00:02:57: Welche Kosten sind für Dein Lebensunterhalt im Alter relevant.

00:03:01: Also hättest du Miete, Lebensmittel, Kleidung, Auto, Versicherung, eine ganze Menge Posten.

00:03:08: Und zweitens, was sind die zusätzlichen Konsumausgaben?

00:03:11: Also zum Beispiel Urlaube pro Jahr oder Geschenke für Kinder, Enkelkinder, Hobbys, Freizeitaktivitäten.

00:03:18: Und drittens, was könnten größere Anschaffungen oder Investitionen sein?

00:03:22: Zum Beispiel ein Haushass, das Dach muss erneuert werden oder Elektrogeräte, alle X Jahre oder ein neues Auto.

00:03:29: oder neues E-Bike.

00:03:30: Wenn du dies dann zusammenrechnest und auf den einzelnen Monat runterbrichst, hast du deinen Kapitalbedarf ermittelt.

00:03:36: Das ist natürlich gar nicht so einfach, denn wer weiß, wie hoch die Miete in zwanzig Jahren ist.

00:03:41: Es kommt aber im Endeffekt auch gar nicht auf den ganz genauen Betrag an.

00:03:44: Wichtig ist jetzt erst einmal, dass du eine Vorstellung hast, was alles bezahlt werden muss.

00:03:48: Die Plattform Finanztipp gibt den Ratschlag vom letzten Nettoeinkommen vor der Rente und achtzig Prozent für die monatlichen Ausgaben in der Rente anzusetzen.

00:03:58: Das klingt plausibel, aber wer jetzt beispielsweise erst in zwanzig Jahren das Rentenalte erreicht hat, kann das Einkommen vor der Rente nur schwer abschätzen.

00:04:07: Ein Ausgangspunkt können deine heutigen Kosten sein und auf die kannst du einfach einen Aufschlag rechnen.

00:04:12: Und der Aufschlag sollte je größer sein, je weiter du noch von der Rente entfernt bist.

00:04:16: Nehmen wir ein ganz einfaches Beispiel für die Rentenlücke.

00:04:19: Du planst mit zwei tausend vierhundert Euro Kosten pro Monat.

00:04:22: Die Durchschnittsrente momentan liegt in Deutschland bei tausend einhundert Euro.

00:04:26: Das sind dann und zur Vereinfachung habe ich jetzt ohne Steuern gerechnet, denn es werden sowohl auf staatliche Renten als auch auf andere Einkünfte natürlich Steuern erhoben und das vergrößert deinen Kapitalbedarf.

00:04:44: Und ich habe die Inflation nicht berücksichtigt, die Inflation führt dazu, dass zukünftige Kosten höher sind und damit wiederum dein Kapitalbedarf steigt.

00:04:52: Mit Steuern und Inflationen kann sich die Rentenlücke somit dann auch in Richtung sechshunderttausend Euro bewegen.

00:04:58: Allerdings in dieser gesamten Betrachtung sind viele Variablen drin, die deine Rentenlücke vergrößern oder verkleinen kann.

00:05:04: Zum Beispiel die Rentendauer.

00:05:06: Also wie lange lebst du eigentlich?

00:05:07: Zehn, fünfzehn, zwanzig, fünfundzwanzig, dreißig Jahre.

00:05:10: Arbeitest du noch oder nicht?

00:05:12: Die schon angesprochene Erbschaft oder Verkauf deines Unternehmens.

00:05:15: Und natürlich die Frage nach den tatsächlichen Kosten im Alter.

00:05:18: Also wie viel gibst du dann wirklich später aus?

00:05:22: Aber eine Botschaft ist jetzt ganz klar, wir müssen anfangen zu sparen.

00:05:26: Und die gute Nachricht, die drei Hundert zwölf oder auch die sechsehunderttausend Euro brauchst du auch nicht vollständig zu deinem Rentenbeginn.

00:05:32: Was du stattdessen ansparen musst, sage ich dir in wenigen Minuten.

00:05:36: So, komme nun dazu, die Rentenlöcke zu schließen.

00:05:38: Die drei wichtigsten Prinzipien für deine Altersvorsorge.

00:05:41: Erstens, fang so früh wie möglich mit dem Span an.

00:05:44: Warum?

00:05:45: Nur so kannst du maximal vom Zins-Zins-Effekt profitieren.

00:05:48: Dazu ein Beispiel, wenn deine Eltern Vom Zeitpunkt deiner Geburt jeden Monat nur fünfzig Euro zur Seite gelegt hätten und es für dieses Geld einen jährlichen Zins von sechs Prozent gegeben hätte, dann wäre dein Vermögen zu deinem fünfundsechzigsten Geburtstag auf vierhundert und dreißigtausend Euro angewachsen, obwohl nur neun und dreißigtausend Euro tatsächlich eingezahlt worden wären.

00:06:08: Die vorhin ermittelte Rentenlücke hätte sich nur fast in Luft aufgelöst.

00:06:13: Und in dem Beispiel zeigt ihr auch noch ein zweiter Vorteil des Frühanfangs.

00:06:17: Die Sparrate, also das, was du monatlich sparen musst, ist nämlich sehr niedrig.

00:06:21: Wenn du nämlich den gleichen Betrag von rund vierhundertdreißigtausend Euro innerhalb von dreißig Jahren ansparen möchtest, also nicht seit Geburt, musst du bereits vierhundertvierzig Euro jeden Monat sparen.

00:06:31: Also aus fünfzig Euro wären vierhundertvierzig Euro.

00:06:34: Der Betrag ist also fast das neunfache.

00:06:36: Leider können wir jetzt das Rad der Zeit nicht mehr zurückdrehen und bei der Geburt mit dem Sparen anfangen.

00:06:41: Aber jeder Monat zählt.

00:06:43: Also fang an.

00:06:44: Nicht nur für dich, sondern auch für deine Kinder.

00:06:46: Denn davon profitierst auch du später.

00:06:48: Warum?

00:06:49: Das sage ich dir gleich.

00:06:50: Und ganz wichtig, um den Zinseszins-Effekt optimal zu nutzen, ist der Kapitalmarkt der beste Weg.

00:06:55: Aber wie genau?

00:06:56: Darauf kommen wir dann gleich.

00:06:58: Zunächst kommt Prinzip Nummer zwei für deine Altersvorsorge.

00:07:02: Regelmäßig sparen, statt hin und wieder einmal Beträge zu investieren.

00:07:06: Zuerst zum Punkt regelmäßig.

00:07:08: Natürlich willst du dein Business starten und das kostet Geld.

00:07:11: Aber denkst du nicht, dass du zumindest fünfzig oder hundert Euro pro Monat sparen kannst?

00:07:16: Gerade vor dem Hintergrund von Punkt eins, dem Zins-Zins-Effekt.

00:07:21: Und jetzt zu den Einmalbeträgen.

00:07:22: Du kannst natürlich sagen, immer wenn ich fünfhundert oder tausend Euro habe, dann schicke ich es in meine Altersvorsorge.

00:07:27: Das Problem dabei.

00:07:29: Erstens, du weißt nicht, wann du diese fünfhundert oder tausend Euro hast.

00:07:33: Zweitens, die Verlockung, dass du dann etwas anderes kaufst mit diesem Geld ist groß.

00:07:38: Und drittens, wenn du dann tausend Euro investieren möchtest, Zweifelst du eher, ob es jetzt eigentlich der richtige Zeitpunkt zum Investieren ist oder ob du nicht lieber noch ein oder zwei Monate warten solltest?

00:07:48: Tja, auch da zeigen Untersuchungen, dass wir mit dem Timing meist daneben liegen.

00:07:53: Das Ende ist also, du sparst dann gar nicht.

00:07:55: Und das alles vermeidest du, wenn du regelmäßig sparst.

00:07:58: So, und nun zum dritten Prinzip, deine Anlagestrategie für die Altersvorsorge.

00:08:03: Und das ist der folgende Dreiklang.

00:08:05: Risiko reduzieren, Zeit minimieren und Kosten senken.

00:08:09: Altersvorsorge ist Kein Besuch im Casino oder beim Pferderen.

00:08:13: Das heißt, setze nicht alles auf eine Karte, streudern Risiko.

00:08:17: Dafür sind ETFs am besten geeignet.

00:08:19: ETF, das ist die Abkürzung für exchange-traded funds.

00:08:22: Und ETFs bilden meist ein Index nach und sind damit in mehr Werte investiert als klassische Fonds.

00:08:28: ETFs zahlen auch darauf ein, dass du die Zeit minimierst, die du für das Thema Altersvorsorge aufwendest.

00:08:33: Denn Zeit ist ja bekanntlich Geld, gerade für dich als Selbständiger oder Selbständiger.

00:08:38: Du willst dich auf deinem Business konzentrieren, Kunden gewinnen, Aufträge abarbeiten, etc.

00:08:42: Du willst dich nebenbei noch Finanzanalyst werden.

00:08:45: Das lohnt sich auch nicht, da Untersuchungen regelmäßig zeigen, dass die wenigsten Fonds den Markt schlagen.

00:08:51: Und selbst also Fondmanager, die ja dafür bezahlt werden, gute Anlageentscheidungen zu treffen, ihr Geld meistens nicht wert sind.

00:08:58: Deshalb such auch du nicht nach der perfekten Aktie.

00:09:01: Such du nach dem nächsten Kunden.

00:09:03: Dieser Podcast wird präsentiert von der KfW-Bankengruppe.

00:09:07: Ob sie gründen oder in ein bestehendes Unternehmen einsteigen, Fördermittel der KfW erleichtern ihnen die Existenzgründung und ihre ersten Jahre der Selbstständigkeit.

00:09:16: Finden sie die passende Förderung und lassen sie sich von anderen Vollblutunternehmerinnen und Unternehmern inspirieren.

00:09:23: Und damit kommen wir dazu, dass du deine Kosten reduzieren solltest.

00:09:36: ETFs sind deutlich günstiger als Fonds.

00:09:39: Das Fazit bei ETFs ist die Streuung hoch, also das Risiko gering, die Zeit, die du investieren musst gering und die Kosten super niedrig.

00:09:47: Doch natürlich stehen auch sehr viele ETFs zur Auswahl.

00:09:49: Mein Praxistip für den Staat, ein ETF auf den MSCI World.

00:09:52: Da sind rund tausend dreihundert Unternehmen aus über zwanzig Industrieländern vertreten.

00:09:56: Und natürlich gibt es dazu auch andere Meinungen.

00:09:59: Wenn du googelst wirst du lesen, dass der MSCI World einen zu starken US-Fokus hat.

00:10:03: Aber beim Start geht es nicht um Optimierung, sondern um Anfang.

00:10:07: Wenn ihr möchtest, kannst du auch andere ETFs beimischen, um den US-Fokus zu reduzieren.

00:10:11: Beispielsweise ein ETF für den Euroraum, wie den HSBC Euro Stocks-Fifty oder den Amundi Stocks-Europe-Six Hundred oder speziell für das Schwellenlande, wie den HSBC MSCI Emerging Markets.

00:10:22: Aber ein Blick auf die Performance des MSCI World spricht Bände.

00:10:25: Dieser ETF von Invesco hat auf den MSCI World seit dem Jahr zwei Tausend Neun ein Plus von über sechshundert Prozent erzielt.

00:10:31: Das sind etwa zwölf Prozent pro Jahr.

00:10:34: So, und wie kaufst du jetzt ETFs?

00:10:36: Du brauchst ein Broker mit einem Depot.

00:10:38: Und vielleicht bietet das auch deine Hausbank schon an.

00:10:40: Ich habe meinen Depot bei Scalable Capital.

00:10:42: Scalable kennt ihr bestimmt von den Anzeigen, die an den Werbentafeln in eurer Stadt zu sehen sind.

00:10:46: Wie beispielsweise endlich wieder Spargeldzeit oder Frauen verdienen mehr.

00:10:50: Dann suchst du den passenden ETF, beispielsweise den MSR World raus und legst ein Sparplan über einen Betrag deiner Wahl.

00:10:56: z.B.

00:10:57: also fünfzig oder hundert Euro an.

00:10:59: Das Geld bucht Scalable dann monatlich von deinem Konto ab und kauft den ETF.

00:11:02: So geht alles ganz automatisch.

00:11:04: Und ich habe mir vier Vergleiche von Brokern und Depots angeschaut, z.B.

00:11:08: von Finanzfluss, Finanztipp oder Just ETF und besonders häufig sind auf den Topletzen zu finden, Traders Place, Scalable Capital, Smart Broker und Finanzen.net Zero.

00:11:18: So, da kannst du einfach loslegen.

00:11:21: Aber der Kapitalmarkt kann ja schwangen.

00:11:23: Genau deshalb investierst du in kleinen Beträgen regelmäßig über einen Langzeitraum.

00:11:28: Wenn sich der Zeitpunkt deiner Rente nähert, ist es Zeit, nach und nach Vermögen umzuschichten, also von ETFs beispielsweise in Anleihen oder Festgeld.

00:11:37: Damit dein Vermögen vor dem Renteneintritt nicht durch einen Börsencrash vermindert wird.

00:11:41: Aber das hat ja für die meisten jetzt noch Zeit.

00:11:43: So, und kommen wir jetzt zu der Antwort, warum es nicht die dreihundert oder sechshunderttausend Euro sind, die wir als Rentenlöcker errechnet haben und direkt zum fünfundsechzigsten oder siebenundsechzigsten Lebensjahr brauchen.

00:11:53: Denn wenn du vor dem Rentenbeginn schon ein Teil deines Vermögens in sichere Anlagen umschichtest, kannst du den anderen Teil in ETFs belassen.

00:12:00: Und dieser Teil erzielt dann ja weiterhin eine höhere Verzinsung und nutzt auch den Zinseszinseffekt noch länger.

00:12:06: Bei zwanzig Jahre Rentendauer könntest du also alle fünf Jahre zwanzig Prozent deines Vermögens umschichten.

00:12:12: So hast du fünf Jahre Puffer und kannst auch Schwankungen aushalten.

00:12:15: Also, was brauchst du nun dann für den ermittelten Betrag von dreihundertsechzigtausend?

00:12:20: Da würden Jetzt, zweihundert, achtundzwanzigtausend Euro reichen, weil sich dein Vermögen weiter verzinsen kann, wenn du Monat für Monat die tausendfünfhundert Euro entnimmst.

00:12:29: In Summe ist dabei aber unterstellt, dass du dein Vermögen im Alter nach und nach aufbraust und dann nicht noch eine Vererbung an deine Kinder pflanzt.

00:12:36: Also, starte nun ganz einfach mit diesen drei Prinzipien deiner Altersvorsorge.

00:12:40: Das Wichtigste ist einfach machen.

00:12:42: Du kannst dich dann auch weiter in das Thema einlesen, denn sicherlich geht ihr jetzt durch den Kopf.

00:12:46: ETFs gut und schön, aber was ist denn mit Rürop, Immobilien, Optionen, NFTs, Bitcoin, wovon ich immer höre?

00:12:52: Die einfache Antwort, das ist für später.

00:12:55: Jetzt geht es erstmal darum, dass du monatlich spaßt.

00:12:58: Wenn du mit fünfzig Euro anfängst, dann sollte dein nächstes Ziel hundert Euro sein.

00:13:02: Entwickel dir dafür eine Routine und vor allem halte es durch.

00:13:06: Dann kannst du langsam anfangen, dich in weitere Anlagethemen einzuarbeiten oder nach und nach auch was anderes beizumischen.

00:13:12: Und jetzt geht es erstmal damit weiter, wie du mit System spaßt.

00:13:16: Dazu zählen die Vermögenspyramide und das Terrassmodell.

00:13:19: Weißt du, was das ist?

00:13:21: Die Vermögenspyramide zeigt auf, welche Schichten rund um das eigene Vermögen wann aufgebaut werden sollten.

00:13:26: Und ganz logisch, die nächste Schicht einer Pyramide kann erst gebaut werden, wenn die vorherige Schicht fest ist.

00:13:32: Sonst würde die Pyramide einstürzen.

00:13:34: Analog dazu wird auch von einem Terrassmodell der Geldanlage gesprochen.

00:13:38: Dabei geht es darum, in welche Anlagen dein Geld fließen sollte.

00:13:41: Wie das Wasser, das von einer Terrasse zum nächsten fließt.

00:13:44: Aber erst, wenn die vorherige Terrasse gefüllt ist.

00:13:48: Beides lässt sich gut kombinieren.

00:13:50: Starten wir mit der Pyramide.

00:13:52: Ganz unten liegt die Basis deines Vermögens.

00:13:54: Und das ist noch nicht das Geld auf deinem Konto.

00:13:57: Es ist erstmal die Absicherung der größten finanziellen Risiken, die wir haben.

00:14:01: Zum Beispiel im privaten Bereich.

00:14:02: Die Krankenversicherung, die Haftpflicht, eine Unfallversicherung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung.

00:14:08: Und als Selbständiger solltest du auch die betrieblichen Risiken nicht vergessen.

00:14:11: Also die Betriebs- oder Berufshaftpflicht.

00:14:14: oder die Versicherung des wertvollen Equipments, das du hast.

00:14:16: In den Show-Notes findet ihr ein Link zu einem kostenfreien Versicherungscheck durch einen unserer Partner.

00:14:22: Mit dem könnt ihr prüfen, ob eure Basis der Pyramide fest ist, sonst wird der ganze Rest wackeln.

00:14:27: Weiter geht es mit der zweiten Schicht, die Liquidität, also das Schmiermittel, damit alle Zahlungen für Ausgaben reibungslos laufen können.

00:14:35: Also Miete, Lebensmittel, Kleidung, Hobbys, Urlaube, das ist der Barbestand auf dem Konto.

00:14:41: Auch Tages- oder Festgeld, wenn es für nicht mehr als zwölf Monate festgeschrieben ist, denn ihr müsst ihr am Notfall daran kommen.

00:14:47: Und legt auch ein Puffer für Notfälle an, z.B.

00:14:49: für Anschaffung im Haushalt, wenn Geräte kaputtgehen.

00:14:52: Das gilt natürlich auch für betriebliche Ersatzinvestitionen, z.B.

00:14:54: wenn das MacBook streikt.

00:14:56: Und während dies die zweite Schicht in der Pyramide ist, ist die Liquidität die erste Terrasse.

00:15:01: Also alles, was ihr für die laufenden Kosten braucht.

00:15:03: Und für diese Liquidität kann als Richtwert beispielsweise dienen ein bis drei Monats Gehälter, eher drei Monats Gehälter.

00:15:10: Das heißt, euer Einkommen solltet ihr zunächst dafür nutzen, diese Terrasse zu füllen, bevor das Wasser zur nächsten Terrasse fließt.

00:15:17: Und Bitcoin sind da noch ein ganzes Stück entfernt.

00:15:20: In der zweiten Terrasse erfolgt nämlich der Aufbau von Reserven.

00:15:23: Legt drei bis fünf Monatsgehälter bei einem Mix aus Tages und Festgeld zur Seite.

00:15:28: So habt ihr dann insgesamt vier bis acht Monatsgehälter als schnell verfügbare Reserver.

00:15:34: Wollt ihr weniger Risiko eingehen, dann erhöht diese Reserve weiter und denkt daran, wenn euer Einkommen steigt, legt auch mehr Geld in diesen beiden Terrassenstufen zurück.

00:15:43: Dann kommt die nächste Terrasse und auch in der Pyramide die nächste Schicht.

00:15:46: Mittelfristige Anlagen und natürlich die Altersvorsorge, wie ich sie euch schon vorgestellt habe.

00:15:51: Das Risiko soll an dieser Stelle moderat sein, aber höher als beim Tages- oder Festgeld, weil auch die Rendite höher ist, wie unser Beispiel mit dem ETF.

00:15:59: Und jetzt füllt ihr diese Terrasse, um die langfristigen Sparziele zu erreichen.

00:16:03: Wenn dann noch etwas übrig ist, könnt ihr zur nächsten Terrasse oder zu Pyramiden Spitze vordringen.

00:16:09: Dort können es dann sehr spekulative Anlagen mit großen Schwankungen, wie beispielsweise Bitcoin oder Optionen sein.

00:16:15: Warum?

00:16:16: Weil ihr schon ein gutes Vermögensprofil aufgebaut habt und somit auch von den redite Chancen der spekulativen Anlagen profitieren könnt, ohne damit euer gesamtes Vermögen aufs Spiel zu setzen.

00:16:26: Es streut also wieder breit.

00:16:27: Also erstmal die Basisarbeit erledigen, Absicherung, Liquidität, finanzieller Puffer, langfristige Anlagen und dann ins Risiko.

00:16:36: Aber erst dann.

00:16:38: Sonst könntet ihr auch einfach ins Casino gehen.

00:16:44: So, wie hat das bei der Altersvorsorge an mir funktioniert?

00:16:47: Ich hatte schon während des Studiums eine Fondgebundene Lebensversicherung abgeschlossen.

00:16:51: Damals konnte ich auch innerhalb des Vertrags eben nur Fonds auswählen.

00:16:54: Zum Start war es dann ein Sparbetrag von fünfzig Euro pro Monat, der sich jedes Jahr automatisch erhöht hat.

00:16:59: Allerdings haben sich die Fonds über viele Jahre nicht so gut entwickelt.

00:17:02: Und ich habe ehrlicherweise auch nicht so ganz genau hingeschaut.

00:17:05: Dann, was ist ganz, ganz wichtig, habe ich eine Umstrukturierung vorgenommen, also neue Fonds ausgewählt.

00:17:11: Nämlich mit dem Fokus auf Healthcare, globaler Konsum, Technologie, Wasser und auch noch ein Umweltfonds.

00:17:18: Danach lief es wesentlich besser.

00:17:19: Mit einer Rendite von knapp sechzig Prozent in den vergangenen fünf Jahren, also knapp neun Prozent pro Jahr.

00:17:25: In meinem Scalable-Account habe ich vor rund drei, dreieinhalb Jahren angefangen, also schon relativ spät mit etwas über vierzig.

00:17:32: Das war dann ein monatlicher Sparbetrag von zweihundert und siebzig Euro am Anfang verteilt auf ein paar ETFs, also z.B.

00:17:38: im Vesco MSCI World, iShares EuroDividend, iShares Nasdaq-Hundert, auch ein iShares Physical Gold und auch ein X-Trackers Artificial Intelligence and Big Data.

00:17:49: Und ich habe auch ein bisschen Bitcoin und Ethereum beigemischt.

00:17:52: Mittlerweile habe ich die Sparrrate bei den bisherigen ETFs weiter erhöht und noch breiter gemischt.

00:17:57: Zum Profil sind weitere dividendene ETFs hinzugekommen, und auch ein ETF auf Unternehmensanleihen.

00:18:03: Jetzt aber auch noch ein Disclaimer.

00:18:04: Das ist natürlich jetzt keine Anlageempfehlung für euch.

00:18:06: Es ist nur ein Beispiel und ich bin mit diesen Anlagen bisher ganz gut gefahren.

00:18:10: Schaut euch die vergangenen Renditen an, lest euch da ein und vor allen Dingen fangt erst mal an mit ein paar Anlagen.

00:18:18: Und jetzt schließe ich noch den Kreis zu den Kindern, die ich erwähnt habe.

00:18:21: Als es um das Span mit Staat der Geburt ging.

00:18:24: Für deine Kinder musst du auch mit sehr hohen Ausgaben bis zu deiner Rente Plan und beispielsweise auch in der Rente, also je nachdem, wie alt du jetzt bist und wie alt deine Kinder sind, also zum Beispiel das Studium.

00:18:33: Und das abzufedern kannst du schon jetzt für deine Kinder sparen.

00:18:37: Weil denk dran, Zins ist Zins-Effekt.

00:18:39: Und dieses Kapital kann dann später für die anstehenden Ausgaben genutzt werden und du musst es nicht aus deinem laufenden Einkommen bestreiten.

00:18:46: So fassen wir zusammen.

00:18:47: Also startet jetzt und arbeitet euch langsam vor wie beim Besuch eines Fitnessstudios.

00:18:52: Da geht ihr ja auch nicht direkt hin und macht zwei Stunden durch, dann habt ihr Muskelkater.

00:18:57: Sichert die Pyramidenschichten, füllt die Terrasse nach und nach auf und startet nicht mit der spekulativsten Anleihe.

00:19:04: Danke, dass du heute dabei warst und dir Zeit für deine Altersvorsorge genommen hast.

00:19:08: Denk dran, Altersvorsorge ist kein Sprint, sondern ein Marathon.

00:19:12: Hauptsache, du fängst an.

00:19:14: Wenn du das Thema noch einmal mit allen Grafiken nachvollziehen möchtest, schau gerne auf unserem YouTube-Kanal Bessergründen mit für Gründer.de vorbei.

00:19:20: Dort findest du viele weitere Videos rund um Finanzen, Gründung und Unternehmertun.

00:19:25: Und falls du keine neue Folge verpassen möchtest, abonniere diesen Podcast.

00:19:28: So bleibst du immer auf dem Laufenden.

00:19:30: Bis zur nächsten Folge von Besser Gründen.