#173 Kreditoptionen für Selbstständige und Tipps für den Antrag

Shownotes

Die Finanzierung ist ein entscheidendes Thema für alle Gründer und Gründerinnen. Selbstständige, die auf ein Fremdkapitalfinanzierung oder eine Mischung aus Eigen- und Fremdkapital setzen, haben unterschiedliche Kreditoptionen. In dieser Folge klären wir mit Finanzierungsexperten Markus Hübner, welche Arten von Krediten zur Verfügung stehen, und gibt Tipps zur Kreditbeantragung.

In dieser Folge erfährst du:

  • was die grundlegenden Unterschiede zwischen Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung sind,
  • welche Arten von Krediten es gibt und welche Voraussetzungen damit verbunden sind, und
  • welche Faktoren bei der Kreditbeantragung eine wichtige Rolle spielen.

Über Markus Hübner:
Markus berät seit über 20 Jahren Menschen auf dem Weg in die Selbstständigkeit. Mit über 390 Finanzierungsberatungen und einer Erfolgsquote von 95 Prozent ist er Deutschlands Finanzierungsexperte Nr. 1.

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Transkript anzeigen

00:00:00: Es geht immer den Zeitpunkt anders herantreten einer Bank.

00:00:03: Damit entsprechende Höhe des Kremdkapitalbedarfes.

00:00:06: Wenn ich diese beiden Parameter nicht optimiere

00:00:08: oder nicht optimieren kann.

00:00:10: Deswegen sage ich mal so aus berater Sicht,

00:00:12: scheitern 80 bis 90 Prozent aller Finanzierung.

00:00:14: "Besser Gründen", der Podcast von FürGründer.de.

00:00:19: Thema in dieser Folge, Förderbank oder Hausbank.

00:00:23: So findest du den richtigen Kredit für Gründer

00:00:26: mit Finanzierungsexperte Markus Hübner.

00:00:28: Und hier ist euer Host und für Gründerredakteurin Elena Todewa.

00:00:32: Willkommen zu unserem Podcast "Besser Gründen".

00:00:35: In der heutigen Folge dreht sich alles um ein entscheidendes Thema

00:00:38: für alle Gründer und Gründerinnen, die Finanzierung.

00:00:41: Genauer gesagt sprechen wir über Kreditoptionen für Selbständige.

00:00:45: Zuerst klären wir die Unterschiede zwischen der Fremd

00:00:48: und Eigenkapitalfinanzierung und welche Arten von Krediten es gibt.

00:00:52: Dann geben wir Tipps dazu, wie es euch gelingt, einen Kredit zu bekommen

00:00:56: und welche Häufigen Fehler ihr bei der Kreditbeantragung vermeiden solltet.

00:01:00: Und zuletzt stellen wir euch zudem vor,

00:01:02: welche staatlichen Fördermitteln es gibt.

00:01:04: Dabei hilft mir unser heutiger Gast Markus Hübner.

00:01:07: Finanzierungsexperte mit einer Volksquote von 95 Prozent

00:01:11: bei mehr als 400 Finanzierungsberatungen

00:01:13: über öffentliche Fördermittel und Kredite.

00:01:15: Markus, herzlich willkommen im Podcast.

00:01:17: Hallo, Elena. Grüß dich. Schön, dich zu hören. Ich freu mich drauf.

00:01:20: Markus, lass uns doch mit den Grundlagen in Sachen Krediten

00:01:22: für Gründer beginnen.

00:01:24: Was sind die Hauptunterschiede zwischen Fremd und Eigenkapitalfinanzierung?

00:01:28: Ja, wie die Namen es bereits sagen,

00:01:30: eine Fremdfinanzierung kommt aus fremden Geld,

00:01:34: oder wird mit fremden Geld gestaltet, meistens in der Form von Bankkrediten.

00:01:38: Für diese Kredite muss ich eine Gebühr zahlen, nenn sie sich dann Zinsen.

00:01:42: Das heißt, ich muss das Geld zurückzahlen, was ich natürlich bekommen habe,

00:01:45: plus einen Zinssatz über mehrere Jahre.

00:01:47: Eigenkapitalfinanzierung bedeutet,

00:01:50: dass ich mit einem eigenen Kapital, was ich entweder privat besitze

00:01:53: oder vielleicht schon im Unternehmen drin ist,

00:01:55: weil ich jetzt ein Unternehmer bin, meinen Vorhaben bestreiten möchte,

00:01:59: zahlt dafür natürlich keine Zinsen.

00:02:01: Aber natürlich, dieses Geld kann ich ja anlegen auf den Aktienmarkt

00:02:04: oder wo auch immer, es könnte ja auch eine Rendite abwürfen.

00:02:07: Das heißt, da muss man aufpassen,

00:02:09: man kann jetzt nicht sagen, dass eine Eigenkapitalfinanzierung günstiger ist,

00:02:13: weil ich das Geld ja habe, sondern das Geld ist ja weg

00:02:16: von den Überschüssen oder von meinem persönlichen Vermögen.

00:02:19: Und die Frage ist ja, was mache ich Ihnen schlechte und zahlte?

00:02:22: Dann habe ich ja dieses Eigenkapital vielleicht schon aufgebraucht,

00:02:24: zur Hälfte oder in Gänze.

00:02:26: Und da muss man schon abwägen, was Sinn macht,

00:02:29: meistens macht eine Kombination aus Eigenkapital und Fremdkapital Sinn.

00:02:32: Mhm. Und welche Argumente sprechen für eine Fremdfinanzierung

00:02:36: und welche für eine Eigenkapitalfinanzierung?

00:02:38: Ja, ich bin ja ein Mensch der Zahlen.

00:02:40: Da schaue ich mir doch einfach mal den KfW-Monitor an,

00:02:43: der ja jedes Jahr untersucht, wie sich junge Unternehmen so gegründet haben,

00:02:48: welche Fehler wurden gemacht.

00:02:50: Und heimstens klar, Finanzierungsfehler

00:02:53: erstmals die häufigste Ursache, warum grunderscheitern.

00:02:55: Wir haben so eine 5-Jahres-Grenze,

00:02:57: daran kann man immer einiges messen, wer die ersten 5 Jahre schafft,

00:03:00: der wird auch länger Erfolg haben.

00:03:01: Fakt ist, nach 5 Jahren ist mehr als die Hälfte nicht mehr auf dem Markt,

00:03:07: die nicht Fremdkapital in Anspruch genommen hat.

00:03:10: Wer dessen Unternehmen die Fremdkapital in Anspruch genommen haben,

00:03:14: ab einer gewissen Höhe weit über 80 Prozent auf dem Markt sind.

00:03:17: Das heißt, es lohnt sich irgendwie, Fremdkapital in Anspruch zu nehmen.

00:03:21: Ich erhöhe die Wahrscheinlichkeit, dass ich nach 5 Jahren noch auf dem Markt bin.

00:03:25: Spannend.

00:03:26: Ja, so ein ganz starkes Argument für Fremdkapital natürlich.

00:03:29: Welche Arten von Krediten stehen typischerweise für Gründe zur Auswahl?

00:03:33: Ja, da habe ich ja generell die Wahl.

00:03:35: Ich nehme ein ganz normales klassisches Bankdarlehens,

00:03:37: meine Hausbank oder der Bank meines Vertrauens.

00:03:40: Oder ich versuche halt, einen staatlichen Förderkredit zu bekommen,

00:03:44: den ich aber in der Regel nicht direkt bei dieser Förderbank bekomme,

00:03:47: sondern auch bei meiner Hausbank, die wickelt das Ganze ab.

00:03:50: Aber es ist ein Darlehend letztendlich, was ich zurückzahlen muss.

00:03:52: Die Frage ist immer, wer gibt das Geld raus,

00:03:55: eine staatliche Förderbank oder halt die Hausbank meines Vertrauens?

00:03:59: Im Intro habe ich ja bereits über Fördermittel gesprochen.

00:04:01: Welche Vorteile bieten Förderkredite im Vergleich zu Hausbankkrediten?

00:04:05: Ja, wir sollten vielleicht die Besonderheiten hervorstellen,

00:04:08: warum soll ich den jetzt einen Förderkredit nehmen?

00:04:10: Und nicht ein Hausbankkredit, der vielleicht ähnlich in den Konditionen ist.

00:04:14: Und die Frage ist halt, was kann ein Förderkredit besser?

00:04:17: Bieten dem Gründer.

00:04:18: Also ganz wichtig, entscheidend ist jetzt,

00:04:20: dass natürlich ein Förderkredit in der Regel zinsgünstiger ist.

00:04:24: Das müssen wir ganz deutlich sagen.

00:04:25: Die Zinsen, der gestiegen, das haben wir alle mitbekommen.

00:04:28: Vielleicht als Vergleich, vor Corona lag die Zinsrange zwischen 1 und 6 Prozent.

00:04:34: Die haben ja eine Brunität, je nach Risiko,

00:04:36: wir haben die ja bewertet, bei vielen Vorhaben.

00:04:39: Jetzt haben wir aktuell eine Range von 3,5 Prozent bis 9 Prozent.

00:04:44: Ja, und ich sag mal klar, bei 40.000 Euro ist 1 Prozent,

00:04:48: macht das nicht viel aus.

00:04:49: Aber wenn ich jetzt einige 100.000 Euro beantrage,

00:04:52: ob ich da 8 Prozent zahle oder 3 oder 4 Prozent,

00:04:54: das ist enorm über eine Laufzeit von 10 Jahren.

00:04:57: Und das bieten natürlich die staatlichen Förderkredite.

00:04:59: Das kann eine Hausbank nicht bieten.

00:05:01: Ich hab zwar Fälle, da hat die Hausbank mal günstige Konditionen anbieten können,

00:05:06: aber nicht bei einem Gründer.

00:05:07: Das waren dann halt junge Unternehmer, die schon etwas nachweisen konnten.

00:05:11: Der Zinssass aber ist für mich nicht ausschlaggebend.

00:05:14: Ausschlaggebend sind die anderen Bedingungen,

00:05:16: zum Beispiel eine tilgungsfreie Zeit.

00:05:19: Ja, das heißt, in der tilgungsfreien Zeit,

00:05:22: die wir von 1 bis 2 Jahren einbauen können,

00:05:25: zahle ich einen Litz in den zurück.

00:05:26: Das heißt, ich habe Luft zum Atmen,

00:05:29: und das ist ja wichtig gerade in der Anlaufphase.

00:05:31: Das kann ja nicht sein, ich fange jetzt an im nächsten Monat

00:05:33: und muss dann am Ende des Monats schon die erste Rate zurückzahlen,

00:05:36: von welchen Überschüssen, die hab ich noch gar nicht.

00:05:39: Also, tilgungsfreie Zeit.

00:05:40: Es kann mal im Einzelfall sein,

00:05:42: dass eine Hausbank auch etwas anbietet,

00:05:44: aber 2 Jahre tilgungsfreie Zeit, zum Beispiel,

00:05:46: kenne ich nicht, dass eine Hausbank so etwas anbieten könnte.

00:05:50: Das bieten die staatlichen Förderkredite.

00:05:52: Wichtigster Punkt dabei ist die Flexibilität.

00:05:54: Bei einem Hausbankdarlehen bekomme ich das Geld auf mein Konto.

00:05:57: Und ich kann damit machen, was ich will,

00:05:58: ich muss das natürlich einsetzen und nachweisen.

00:06:00: Bei einem Förderdarlehen habe ich eine Art Schublade genietet,

00:06:04: da ist das Geld drin.

00:06:05: Und ich habe ein Jahr Zeit, in diese Schublade hereinzugreifen.

00:06:09: Das heißt, wenn ich zum Beispiel 100.000 Euro beantragt habe

00:06:12: und bekommen habe, das heißt nicht,

00:06:14: dass ich jetzt gezwungen bin, diese 100.000 Euro auch einzusetzen.

00:06:18: Jetzt beginnt ja die Planungsfeder.

00:06:19: Wenn ich zu knapp finanziere, ist das doch ärgerlich,

00:06:22: wenn ich nach fünf Monaten merken würde,

00:06:24: misst hier fehlen mehr 10.000 Euro oder 20.000.

00:06:26: Hätte ich doch mal mehr finanziert.

00:06:28: Also, sprich, wenn ich 80.000 brauche

00:06:31: und ich finanziere 100.000,

00:06:33: ich setze die 80.000 vielleicht zu Beginn ein,

00:06:35: weil die brauche ich einfach zweifelsfrei.

00:06:37: Hab aber noch ein Jahr Zeit, die der Besten in 20 abzurufen,

00:06:41: das bringt mir doch einen Spielraum von Handlungsmöglichkeiten,

00:06:44: dass ich sofort auf einem Kapital zugreifen kann.

00:06:47: Wenn ich nach einem halben Jahr sonst merken würde,

00:06:49: liebe Bank, ich brauche noch mal einen Nachschlag.

00:06:52: Das kostet Zeit, erst mal diesen Nachschlag zu bekommen

00:06:54: und die Chance, einen Nachschlag innerhalb eines ersten Jahres zu bekommen,

00:06:58: strebt auch gegen Null.

00:06:59: Und daher ist dieses Kriterium der sogenannten tierungsfreien Zeit

00:07:02: und die Gestaltung, wie man damit umgeht,

00:07:04: elementar, denn Finanzierungsfehler sind ja häufigsten Ursachen.

00:07:08: Warum junge Unternehmer scheitern?

00:07:10: Und das fängt ja schon mit der Kapitaterstattung an.

00:07:13: Viele Menschen finanzieren zu wenig Geld,

00:07:16: weil sie im Kopf haben dieses Wort "Schulden".

00:07:18: Es sind aber keine Schulden, es sind Verbindlichkeiten.

00:07:21: Das klingt, wie viel Vornehmer.

00:07:23: Das ist weicher.

00:07:24: Ich will ja etwas ausgeben, investieren

00:07:26: und ich erwarte eine Return on Investment.

00:07:29: Und das kann ich einfach natürlich besser und schneller erreichen,

00:07:32: wie ich mehr Geld ausgegeben habe,

00:07:34: wenn ich meine Zahlen auch gut geplant habe.

00:07:36: Und das ist halt wichtig, im Vorfeld frühzeitig zu beginnen.

00:07:39: Ich glaube so 25 Prozent oder 20 bis 25 Prozent

00:07:42: fangen ohne Kapitalkönig sich gründen.

00:07:44: Das ist ja völliger Quatsch.

00:07:46: Natürlich muss ich irgendwie Geld beinsetzen.

00:07:48: Und wenn es meine eigene Arbeitszeit ist, die ich fakturisiert habe,

00:07:51: aber ich kann ja nichts machen.

00:07:52: Wie soll ich denn zum Erfolg kommen,

00:07:54: wenn ich einfach warte, dass Leute mich anrufen?

00:07:56: Und da gibt es halt die Studien, die einfach sein,

00:07:59: die mehr Gründergrundlerinnen in die Hand genommen haben.

00:08:01: Der ist so eher ein Erfolg da.

00:08:03: Und natürlich, die größer ist der Erfolg da.

00:08:05: Okay, jetzt wissen wir, welche Arten von Krediten es gibt.

00:08:08: Jetzt kommen wir zur Kreditbeantragung.

00:08:10: Hier spielen natürlich die Bewertungen der Kreditwürdigkeit

00:08:13: eine zentrale Rolle.

00:08:14: Wie wird die Kreditwürdigkeit eines Gründers oder Startups

00:08:17: von den Banken bewertet?

00:08:19: Ja, ganz wichtig erst mal noch,

00:08:20: bevor wir uns um das Vorhaben kümmern,

00:08:22: also was will ich eigentlich machen oder was mache ich,

00:08:25: geht es um die Person, die das ja umsetzen möchte

00:08:27: oder gerade umsetzt.

00:08:29: Also wir müssen uns an die eigene Nase fassen und schauen,

00:08:31: sind wir persönlich kreditwürdig.

00:08:33: Das fängt natürlich an mit unserer Schufeauskunft.

00:08:36: Wir haben echt einen Schufaschur, das sollte man frühzeitig

00:08:39: auch mal nachschlagen, denn da weiß man ja auch,

00:08:42: jede dritte Schufe ist falsch, es stehen Daten drin,

00:08:45: fällt es nicht herweise, die einen schlechten Score hervorbringen.

00:08:48: Und es kann doch nicht sein,

00:08:50: dass sich dann in einem späteren Kreditantragsprozess,

00:08:52: ich habe sehr viel Mühe gemacht,

00:08:54: die habe ich unterlang vorbereitet, und dann kommt heraus,

00:08:56: oh, der Schufaschur gefällt uns nicht,

00:08:58: wir können ihn leider keinen Kritik geben.

00:09:00: Das können wir vorher beeinflussen, wir vorher uns kümmern,

00:09:03: wie hoch ist der?

00:09:04: Sind da Sachen drin, vielleicht nicht stimmt,

00:09:06: da muss ich den bereinigen.

00:09:07: Wenn ich keinen guten Schufaschur habe,

00:09:09: dann brauche ich gar nicht über das Thema Finanzierung nachzudenken.

00:09:12: Das müssen wir ganz klar sagen.

00:09:14: Noch wichtiger, aber eigentlich als der Schufaschur,

00:09:16: das vergessen viele oder wissen viele gar nicht,

00:09:19: ist das eigene Kontoverhalten.

00:09:21: Wie führe ich mein Privatkonto?

00:09:24: Denn darauf kann man natürlich schon Rückschüsse ziehen,

00:09:26: wenn ich mit meinem Privatkonto so Lari Fari umgehe,

00:09:30: nach mir die Sinflote, ich überziehe das mal, mir doch egal.

00:09:34: Kommt der nächsten Monat Geld drauf, ich bin ja angestellt,

00:09:36: das ist nicht gut.

00:09:38: Rücklasschriften, die ich nicht vereinbart habe mit der Bank,

00:09:41: die also dann storniert werden, letztendlich die Abbruchung,

00:09:44: zeigen dann, dass ich mit Geld nicht umgehen kann.

00:09:46: Und das ist ein wirklich negativen Merkmal,

00:09:48: da kann ich noch so viel Eintripital haben,

00:09:50: und der Bank sagt, ich bringe ganz viel mit,

00:09:52: ich habe ein super Konzept, ich bin fachlich falsifiziert,

00:09:55: in dem Gelände kann nichts gemacht werden.

00:09:57: Und wenn ich jetzt in den letzten 6 bis 12 Monaten

00:09:59: einfach ein schlechtes Konto habe,

00:10:01: dann heißt es nicht, ich bin niemals kreditwürdig in meinem Leben,

00:10:04: da muss ich aber noch mal 6 bis 12 Monate warten.

00:10:07: Mal wissen darauf, aufpassen, das Konto sauber führen

00:10:09: und dann erst zur Bank gehen.

00:10:11: Ich muss den Prozess der Gründungsfinanzierung

00:10:13: oder der Wachstumsfinanzierung einfach verschieben, ganz klar.

00:10:16: Dann sprechen wir ja immer als sehr häufig, ich muss ja was können.

00:10:19: Also wir sagen, fachliche Ereignisse und kaufmännische Kenntnisse,

00:10:22: das wird vorausgesetzt.

00:10:24: Ist ja auch logisch, wenn ich ein Gebiet irgendwie mich bewährt habe,

00:10:27: ich habe Ausbildung, Bildung genossen, Fortbildung, Weiterbildung,

00:10:30: ich habe gearbeitet, dann kann ja der Geldgeber anhand vielleicht dessen erkennen,

00:10:33: okay, der weiß von wo er anspricht, aber er muss auch mit Zahlen umgehen können,

00:10:37: es reicht also nicht aus, dass ich ein sogenannte "fach Idiot" bin,

00:10:40: aber ich muss ja auch später halt dann unternehmerisch tätig werden.

00:10:44: Und das sind zwei wichtige Parameter, auch die gilt es so optimieren.

00:10:48: Wenn jetzt der Student ankommt, ich habe viel mit Studenten zu tun,

00:10:51: also die halt frühzeitig gründen wollen,

00:10:53: da muss ich einfach sagen, Geduld üben, ist eine wichtige Tunkt,

00:10:56: macht die Abschüsse zu Ende, arbeitet doch erst mal ein halbes Jahr vielleicht,

00:10:59: dann kann ich doch auch ein bisschen Leben zum Berufserfahrung einbringen.

00:11:02: Das ist viel wichtiger und da spielt man das Alter auch eine gute Rolle,

00:11:06: kann man sagen, die Menschen werden also nicht diskriminiert,

00:11:08: wenn sie jetzt älter sind, ganz im Gegenteil,

00:11:10: ab ab ein gewissen Alter hat man einfach eine ganz andere Kreditwürdigkeit

00:11:14: bei einer Bank, als der Jungspund mit 22.

00:11:17: Ja, klar.

00:11:18: Ganz wichtig natürlich jetzt, wenn wir unsere persönlichen,

00:11:20: ich sag mal, Parameter optimiert haben, fachliche Eignungen,

00:11:23: kaufmännische Kenntnisse, Schuhe, Kontoverhalten,

00:11:26: dann natürlich ganz wichtig, eine Bank brauche ich ja unterlagen,

00:11:29: anhand dessen sie eine Bewertung vornehmen kann,

00:11:31: ob mein Vorhaben Sinn und Verstand macht.

00:11:34: Wir sagen dazu auf Neudeutsch, wir brauchen einen Businessplan,

00:11:37: das ist das geschriebene Werk, ich würde eher Geschäfts- und Entwicklungsplan sagen,

00:11:42: aus dem einfach hervorgeht, wer ist der Gründer, die Gründerin,

00:11:45: was will sie zukünftig machen, was für ein Markt haben wir,

00:11:47: warum sollte ich im Markt Erfolg haben,

00:11:49: wie unterscheide ich mich von Windbewerbern und so weiter,

00:11:52: dass zudem ein Ausgabe- oder Finanzplan anhand dessen zu erkennen kann,

00:11:56: ob meine zukünftigen Umsätze auf realistischen Annahmen basieren,

00:12:00: wenn ich vernünftige Umsätze erzielen kann,

00:12:03: kann ich ja damit meine Kosten decken

00:12:05: und die sogenannte Kapitaldienstfähigkeit,

00:12:07: das ist ja die Rückzahlung des Kredites am Zinzen,

00:12:09: sicherstellen kann.

00:12:11: Ich nenne immer das diese beiden Werke oder Unterlagen,

00:12:15: das kann man vergleichen wie eine Bewerbungsmappe,

00:12:18: die ich einer Bank einreiche,

00:12:19: damit ich jetzt sage, hier präsentiere ich euch was und ich hoffe halt,

00:12:23: dass ich dann auch eingeladen werde.

00:12:25: nur weil ich jetzt einen tollen Business-Band geschrieben habe und mir den geklaut habe oder

00:12:29: mit der KI geschrieben habe, werde ich auch eingeladen zu einem Bankgespräch. Vielleicht

00:12:33: dazu eine Statistik von der Berliner Volksbank. Das ist einer der größten Volksbanken in Deutschland,

00:12:38: die bekommen jedes Jahr ca. 600 Businesspläne eingereicht und davon werden gerade mal 20 bis

00:12:45: 25 Prozent finanziert. Wenn wir halt grundlegend wissen, dass 80 Prozent kein Geld bekommen,

00:12:51: die bei einer Bankunterlagen eingereicht haben, müssen wir wirklich mal überlegen,

00:12:54: was haben die falsch gemacht? Die haben sich doch sicherlich vorbereitet. Ich glaube, es fängt

00:13:00: erst mal wirklich damit an, zu schauen, bringe ich wirklich die Voraussetzung mit, um als Unternehmer

00:13:04: tätig zu werden. Wie alt wie jung bin ich? Muss die Gründung jetzt erfolgen? Ist es vielleicht in

00:13:10: ein, zwei Jahren besser, werde ich mich mehr behauptet habe in meinem Markt? Vielleicht will ich einen

00:13:15: Franchiseisnehmer werden in einer Branche, in der ich nicht viel Erfahrungswerte habe, aber ich

00:13:19: denke, ich kann den Erfolg jetzt kaufen. Das klingt immer so einfach, dass man im Franchise auch

00:13:24: als Quereinsteiger einsteigen kann. Das sagen die Franchiseisgeber. Ja, das ist richtig. Wir haben

00:13:29: ja eine bekannte Marke, die muss ich nicht aufbauen, aber eine Bank möchte ja gewisse

00:13:32: unternehmerische Fähigkeiten haben. Und wenn ich die einfach noch nicht habe, sollte man einfach

00:13:37: ein bisschen später gründen. Das kann ja nicht weglaufen, die Selbstständigkeit. Ob ich nur mit

00:13:41: 23 oder mit 24 mich selbstständig mache oder mit 30 oder mit 31, das ist doch egal, aber in

00:13:47: diesem einem Jahr kann ich vielleicht noch meine Voraussetzung verbessern. Abschlüssequalifikationen,

00:13:52: ganz wichtig natürlich, dass ich mich qualifiziere und da muss man einfach sagen, je mehr, desto

00:13:56: besser. Da reicht es einfach nicht nur aus. Ich habe einen Studienabschluss. Ja, und wenn ich jetzt

00:14:01: kraftkurigs und kann alles, da muss man einfach noch einer Bank zeigen, hey, ich kümmere mich um

00:14:06: etwas. Ich möchte dir gerne unterlagen geben. Es ist galiv beim Gericht letztendlich, der Richter

00:14:11: bauch ich ja auch Beweise, die es ihm ermöglichen, einen Eurteil zu fällen, ein eindeutiges. Und

00:14:16: wer mir gute Beweise vorbringen, dann wird mein Rechtsanweis vielleicht gewinnen, wenn ich

00:14:19: irgendwo jemanden da vor Gericht verklagt habe, wo ich bin verklagt. Ich möchte gewinnen, müssen

00:14:24: wir Beweise vorbringen. Bei einer Bank ist es ähnlich. Ich muss Beweise vorbringen, damit die Bank es

00:14:29: glaubt, dass ich es kann. Das Wort Kredit kommt ja aus dem lateinischen Krednerer. Glauben, Vertrauen

00:14:35: schenken. Und wie schenke ich ein Banker Vertrauen, in dem ich halt ihm zeige, hey, ich habe mich

00:14:39: bemüht. Ich möchte auch irgendwie ein wenig Einkapital mit einbringen. Ich habe Qualifikation

00:14:44: erworben und noch viel wichtiger natürlich, der daran scheitern ja viele Gründungen. Ich habe

00:14:49: mich auch professionell beraten lassen, zu meinem Vorhaben. Die Zahlen, die also der Bank eingereicht

00:14:56: haben, die habe ich nicht zusammengewürfelt oder mit einem Exelsheet aus dem Internet und habe

00:15:00: ein bisschen mal tolle Zahlen angegeben. Ich habe im professionelle Beratung investiert,

00:15:04: allein das ist schon ein Garant, dass eine Bank einen ernst nimmt.

00:15:07: Dieser Podcast wird präsentiert von der KfW-Bankengruppe. Ob sie gründen oder in ein bestehendes

00:15:13: Unternehmen einsteigen, Fördermittel der KfW erleichtern ihnen die Existenzgründung und ihre

00:15:19: ersten Jahre der Selbstständigkeit. Finden sie die passende Förderung und lassen sie sich von anderen

00:15:24: Vollblutunternehmerinnen und Unternehmern inspirieren. Unter kfw.de/gründen und kfw.de/nachfolge.

00:15:32: Alle wichtigen Infos dazu finden sich auch in den Shownotes dieser Folge.

00:15:36: Noch mal zusammenfassend, die Million Dollar Question. Was muss ich als Gründer gründerin tun, um

00:15:42: einen Kredit zu bekommen? Ja ans Wichtigen natürlich, ich muss die Zeit planen. Ich muss mir

00:15:47: richtig viel Zeit nehmen im Vorfeld, damit ich meine Voraussetzung, damit ich ein Kredit bekommen

00:15:51: verbessern kann. Das heißt, ich muss gucken, wie ist meine Schulver, wie ist mein Konto verhalten.

00:15:56: Stimmt das? Ich brauche für die Banken gewisse Unterlagen. Die kann ich nicht innerhalb von einer

00:16:01: Woche erstellen. Da muss ich mir auch Zeit nehmen. Das ist wie ein guter Kuchen-Teich. Der muss ja auch

00:16:05: erst mal ein bisschen aufgehen, damit er dann richtig hervorragend schmecken wird. Und bei den

00:16:10: Unterlagen ist es ähnlich. Es reicht nicht einfach nur aus, etwas zu schreiben, das schreiben

00:16:15: wir uns, sondern es ist ja eine Bewerbungsmappe. Und die möchte ich doch optimieren, damit ein

00:16:21: Leser der Erfahrung auf den Gebiet hat, sofort erkennt, ah, der hat sich Mühe gemacht. Den lad ich

00:16:26: doch mal ein. Die Leute, die ja kein Geld bekommen, diese 80 Prozent. Das heißt ja nicht, dass sie

00:16:31: bei der Bank gewesen sind und dann vielleicht nach vielen Verhandlungen einen einbekommen haben,

00:16:35: ein Großteil von denen, die werden ja noch nicht mal eingeladen. Weil eine Experte sofort,

00:16:40: also ich glaube ein Banker, also ich behaupte immer, ich brauche drei Minuten um zu erkennen,

00:16:44: ist da Sinn und Verstand drin in Unterlagen? Ein Banker aber glaube ich, der braucht vielleicht

00:16:50: eine Minute oder zwei Minuten. Der guckt auf den Lebenslauf, die Summary, Kapitalbedarf,

00:16:54: passt das? Das ist ja auch das, was ein besserer Berater in einem Erstgespräch macht. Die

00:16:59: Äktaten sich geben lassen. Lebenslauf, Summary und Kapitalbedarf, okay. Da sehe ich ja, wer ist

00:17:05: der Gründer, die Gründerin, was möchte er machen, ob sich der Geld braucht? Und da kriege ich

00:17:09: einen Magenschmerz, so ich kriege keinem Magenschmerz. Wenn ich halt 23 bin und ich will ein

00:17:14: Café aufmachen, ich brauche 300.000 Euro und habe 5000 Euro einen Kapital, ist nicht finanzierbar.

00:17:20: Ich mag ein tolles Konzent haben, wo vielleicht Beronchen-Experten sagen, hey, wenn du das so

00:17:26: umsetzt, wie da beschrieben, kann das ein Erfolg haben. Ja, kann, aber die Förderkredite sind

00:17:31: ja Steuermittel. Das seien wir Bürgerjahre letztendlich. Das soll ja den Menschen anvertraut

00:17:37: werden, die überfachliche Altenverfügung, kaufmenschliche Kenntnisse. Und wenn der Mensch

00:17:41: nicht darüber verfügt, wer das ja ein Risiko bei einer Bank sagen würde, hey, du bringst

00:17:46: zwar nicht fachliche Alkoholisomit, aber wir finden die so duftig und ein Konzept ist so toll,

00:17:50: wie geben dir mal das Geld? Nein, das sind keine Risikogelder, da müssen wir dann an andere

00:17:54: Geldgeber ran, vielleicht private Business Angels oder andere Fördertöpfe. Aber wir können nicht

00:17:59: erwarten, dass der Staat jedes Vorhaben, jedes Wunsch vorhaben finanzieren kann, nur weil wir es möchten.

00:18:05: Ja, und zum Thema Vorbereitung, du hast vorhin auch den Businessplan erwähnt im Detail, haben wir

00:18:10: auch dazu eine Folge mit dir, wo du auch genau erklärst, welche Elemente drinnen sein müssen.

00:18:14: Wie unterscheidet sich der Prozess der Beantragung von Fördermitteln von herkömmlichen Krediten?

00:18:19: Ja, das merken wir natürlich, jetzt haben wir noch eine weitere Bank und dann wissen wir auch,

00:18:23: ja, die Zeitfaktor sollten wir auch hier berücksichtigen. Damit spielen natürlich die Hausbanken,

00:18:28: die natürlich schauen, wie schnell brauchen die das Geld. Vielleicht können wir ihnen ja

00:18:32: auf jeden anderes Angebot machen, was nicht so gut ist, aber er hat gleich, sie haben es in zwei

00:18:38: Wochen auf ihrem Konto. Förderbank, muss man sagen, meckern natürlich die Hausbanken auch, ach,

00:18:44: das dauert so lange, ist quatsch, wenn die Unterlagen vorhanden sind, kann innerhalb von zwei bis vier

00:18:49: Wochen der Förderregal ausgezahlt werden. Ah, zwei bis vier Wochen, okay. Zwei bis vier Wochen. Natürlich,

00:18:54: wenn Unterlagen fehlen, wenn die Kommunikation nicht so gut ist, natürlich kann es da vorne gehen.

00:18:58: Wenn wir zwei Millionen Euro brauchen, dauert es ein bisschen länger wegen der Thema Sicherheiten.

00:19:01: Problem ist aber, dass wir natürlich Sicherheiten, weil ich es gerade angesprochen habe, bei größeren

00:19:06: Vorhaben brauchen wir in der Regel noch eine Wirkschaftsbank, denn ohne Sicherheiten kein Kredit.

00:19:11: Ja. Das heißt, unter Umständen brauchen wir die Hausbank als sozusagen durchschörendes Institut,

00:19:16: die die ganze Arbeit macht, alles abwickelt. Wir haben einen Förderkredit, den wir in Anspruch nehmen

00:19:20: und wir brauchen noch, um die Absicherung dieses Förderkredites zu bewirken, eine Wirkschaftsbank,

00:19:26: drei Banken. Da kann ich sagen, das geht ja nicht in vier Wochen. Da muss man ehrlicherweise sein,

00:19:31: ab Zeitpunkt der Beantragung des Kredites bei der Hausbank bis zur Aussage des Kredites,

00:19:37: wären acht Wochen schnell. Ich würde eher dann drei Monate rechnen, plus x, weil wir dann einfach

00:19:43: von einem anderen Menschen, von einem anderen Banken abhängig sind. Also der Zeitfaktor ist ganz,

00:19:48: ganz wichtig. Das soll man nicht bedeuten. Ah, Mist, da müssen wir so lange warten. Ich

00:19:52: brauche doch jetzt Geld. Wenn ich frühzeitig plane, meine Gründung muss ein, zwei, drei Monate

00:19:56: später beginnen können oder mein Wachstum ist vorhanden, muss auch drei Monate später immer

00:20:01: noch starten können, damit gehe ich nicht pleite, wenn ich einfach einen sehr guten Kredit haben möchte

00:20:06: mit gewissen Konditionen. Da sollte man sich die Zeiten nehmen. Und nicht der Bank zeigen, ich brauche

00:20:11: es ja eigentlich gestern. Denn dann wird man natürlich auch, eine Bank ist ja keine Institution,

00:20:16: ist ja also natürlich eine Institution, ist ja keine Behörde, so man die müssen Geschäfte

00:20:21: machen, Geld verdienen, selbst als logisch. Und dann ist das beste Geschäft, das eigene Geld zu

00:20:26: verkaufen, wenn der Kreditnehmer kreditwürdig ist, wenn er sich ja instellen kann. Das eben war ein

00:20:31: tolles Key Learning. Zum Schluss bitte fast doch drei weitere Key Learning aus unserem Gespräch

00:20:36: zusammen, die unsere Zuhörer und Zuhörerinnen unbedingt mitnehmen sollten. Ja, das Wort Zeit,

00:20:41: glaube ich, viel sehr häufig. Der Zeitfaktor, die Vorbereitungsphase, egal ob ich Gründe oder

00:20:45: wachsen möchte, elementarwichtig. Niemals unter Zeitdruck etwas machen, das kann qualitativ nicht

00:20:51: gut werden. Weiterhin immer die eigene Person anschauen, wie qualifiziert bin ich wirklich?

00:20:56: Vielleicht mal andere Menschen fragen, wie siehst du jetzt meine erfahrtlichen Eingrungen an? Kann ich

00:21:00: die verbessern? Es gibt doch so viele Fort- und Weiterbildungsmaßnahmen, teilweise werden

00:21:05: die auch gefördert. Damit stehe ich einfach besser da, als ein anderer Kreditnehmer. So,

00:21:10: wenn ich dann, wenn die Bank vergleichen kann, im Zweifel wird jemand dann doch eher gefördert,

00:21:13: der gezeigt hat, das lebenslange Lernen hat nicht aufgehört mit Beginn der Selbstständigkeit,

00:21:18: der macht noch etwas. Schufer, das eigene Konto verhalten. Gerade die bestehenden Unternehmer,

00:21:23: die haben häufig Probleme mit der Schufer, weil sie brauchen nämlich dann Geld, weil sie halt

00:21:27: gemerkt haben, sie machen nicht so ganz gut die Geschäfte und gehen mit dem Geld nicht so sorgfältig

00:21:32: um, mit dem Konto. Dann wird das Konto gewechselt in dem Glauben, die nächste Bank wird das nicht

00:21:37: merken, aber natürlich wird die nächste Bank das merken, weil die holen sich eine alte Auskunft

00:21:40: bei der vorherigen Bank, die sogenannte Bank an Bankauskunft. Und das heißt, wir müssen

00:21:45: erstmal unser Fundament richtig setzen, das muss einfach gegossen werden, es muss Ruhe,

00:21:50: je ich mein Haus aufbauen kann, das ist immer noch wichtig als Basis. Dann natürlich mit Experten

00:21:55: zusammen die Bewerbungsmappel bestehend aus Business, Paramot und Finanzbahn ausarbeitet. Mit

00:22:00: Experten meine ich auch gute Experten, die Geld kosten. Wenn ich Herzprobleme habe, dann gehe ich

00:22:06: nicht zum Frauen lang. Das heißt, nicht ein Berater neben, der irgendwo vielleicht angestellt ist,

00:22:12: der irgendwie kein Know-how mit sich bringt, der gibt nur Informationen, die können wertvoll sein,

00:22:18: aber es geht ja nicht um Informationen, es geht um Know-how. Es ist eine existenzielle Frage,

00:22:21: die ich doch gerade mache, ob ich mich selbstständig machen kann oder ob ich pleite gehen werde. Es

00:22:26: nützt mir nichts, wenn ich nach zwei Jahren pleite bin, sagen zu können, am Berater habe ich aber

00:22:31: gespart damals, ich habe kein Berater, der toll raus geht. Es ist ja aber zu denken leider viele,

00:22:35: daher vergleichen. Ohne Experten wissen, kommt man persönlich auch nicht weiter, weil man kann

00:22:40: es ja nicht wissen, was andere hören wollen. Und um wie viel Prozent werden dir Erfolgchancen

00:22:45: erhöht durch eine Zusammenarbeit mit einem Berater? Ja gut, da gibt es auch Statistiken von der KfW

00:22:51: und Kreditreform. Wir sagen hier immer die Hälfte, der Gründung scheitert nach fünf Jahren,

00:22:56: woher 60 Prozent jetzt, die andere Zahl, die ist wirklich sehr schön. Ich sage sie aber ganz selten,

00:23:01: eigentlich schön, dass du mich fragst, die ist Verkaufsförderung für uns Berater, 90 Prozent,

00:23:05: die sich haben beraten lassen vor der Gründung, aber auch danach sind noch auf dem Markt. Ja okay,

00:23:12: alles klar, ein tolles Argument natürlich. Also wir haben das Fundament, wir haben die Zusammenarbeit

00:23:16: mit einem Berater, um die Erfolgchancen wesentlich zu erhöhen und als drittes Key Learning. Ja,

00:23:21: drittes Key Learning. Man sollte immer authentisch bleiben, man sollte mit offenen Karten spielen,

00:23:27: auf Augenhöhe mit einer Bank sprechen, nicht unterwürfig, wir sind kein Bittsteller, aber auch

00:23:32: nicht mit der Pistole auf die Brust. Hey, rück die Förder bitte doch raus. Jemand, der sich bemüht,

00:23:37: das ist meine Erfahrung, der wird auch belohnt. Man muss auch von der Erde sein, die steht Fehler

00:23:42: ein, da kann man ja auch eine Story rum erzählen, ja, also die Wahrheit abbilden muss man ja nicht

00:23:46: unbedingt zu 100 Prozent, aber es kommt alles immer noch doch raus und das mögen Menschen nicht

00:23:51: angelogen zu werden. Authentisch ist ganz wichtig. Vielen Dank Markus, damit war es das auch schon

00:23:57: für unsere heutige Folge. Danke, dass du wieder als Experte mit dabei warst. Sehr gerne, ich freue

00:24:02: mich auf die nächste. Und vielen Dank auch an all die Zuhörerinnen und Zuhörer, ich hoffe, dass

00:24:06: euch die Infos und Tipps dabei helfen werden, von dir die Entscheidungen über eure Finanzierungsstrategie

00:24:11: zu treffen. Wenn ihr Feedback zu diesen Podcast habt, freue ich mich, wenn ihr uns eine E-Mail schickt

00:24:15: an Podcast@fürgründer.de. Ihr könnt uns auch gerne schreiben, welche Themen ihr euch für die

00:24:19: Kommentare folgen wünscht. Natürlich freue ich mich auch über eine Bewertung auf eurem Streaming

00:24:23: Portal. Vielen Dank und bis zum nächsten Mal, wenn es wieder heißt, Besser gründen.

00:24:27: Das war "Besser gründen" der Podcast von FürGründer.de. Weitere Folgen mit spannenden

00:24:33: Gästen findest du auf FürGründer.de/podcast oder du abonnierst uns jetzt hier auf deiner

00:24:38: Streaming-Plattform. Du möchtest dein Lieblingsthema hier im Podcast hören? Dann schreibe uns deinen

00:24:44: Themenwunsch an Podcast@fürgründer.de

00:24:47: Und bis zum nächsten Mal.

00:24:49: [Musik]

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