#173 Kreditoptionen für Selbstständige und Tipps für den Antrag

00:00:00: Es geht immer den Zeitpunkt anders herantreten einer Bank.

00:00:03: Damit entsprechende Höhe des Kremdkapitalbedarfes.

00:00:06: Wenn ich diese beiden Parameter nicht optimiere

00:00:08: oder nicht optimieren kann.

00:00:10: Deswegen sage ich mal so aus berater Sicht,

00:00:12: scheitern 80 bis 90 Prozent aller Finanzierung.

00:00:14: "Besser Gründen", der Podcast von FürGründer.de.

00:00:19: Thema in dieser Folge, Förderbank oder Hausbank.

00:00:23: So findest du den richtigen Kredit für Gründer

00:00:26: mit Finanzierungsexperte Markus Hübner.

00:00:28: Und hier ist euer Host und für Gründerredakteurin Elena Todewa.

00:00:32: Willkommen zu unserem Podcast "Besser Gründen".

00:00:35: In der heutigen Folge dreht sich alles um ein entscheidendes Thema

00:00:38: für alle Gründer und Gründerinnen, die Finanzierung.

00:00:41: Genauer gesagt sprechen wir über Kreditoptionen für Selbständige.

00:00:45: Zuerst klären wir die Unterschiede zwischen der Fremd

00:00:48: und Eigenkapitalfinanzierung und welche Arten von Krediten es gibt.

00:00:52: Dann geben wir Tipps dazu, wie es euch gelingt, einen Kredit zu bekommen

00:00:56: und welche Häufigen Fehler ihr bei der Kreditbeantragung vermeiden solltet.

00:01:00: Und zuletzt stellen wir euch zudem vor,

00:01:02: welche staatlichen Fördermitteln es gibt.

00:01:04: Dabei hilft mir unser heutiger Gast Markus Hübner.

00:01:07: Finanzierungsexperte mit einer Volksquote von 95 Prozent

00:01:11: bei mehr als 400 Finanzierungsberatungen

00:01:13: über öffentliche Fördermittel und Kredite.

00:01:15: Markus, herzlich willkommen im Podcast.

00:01:17: Hallo, Elena. Grüß dich. Schön, dich zu hören. Ich freu mich drauf.

00:01:20: Markus, lass uns doch mit den Grundlagen in Sachen Krediten

00:01:22: für Gründer beginnen.

00:01:24: Was sind die Hauptunterschiede zwischen Fremd und Eigenkapitalfinanzierung?

00:01:28: Ja, wie die Namen es bereits sagen,

00:01:30: eine Fremdfinanzierung kommt aus fremden Geld,

00:01:34: oder wird mit fremden Geld gestaltet, meistens in der Form von Bankkrediten.

00:01:38: Für diese Kredite muss ich eine Gebühr zahlen, nenn sie sich dann Zinsen.

00:01:42: Das heißt, ich muss das Geld zurückzahlen, was ich natürlich bekommen habe,

00:01:45: plus einen Zinssatz über mehrere Jahre.

00:01:47: Eigenkapitalfinanzierung bedeutet,

00:01:50: dass ich mit einem eigenen Kapital, was ich entweder privat besitze

00:01:53: oder vielleicht schon im Unternehmen drin ist,

00:01:55: weil ich jetzt ein Unternehmer bin, meinen Vorhaben bestreiten möchte,

00:01:59: zahlt dafür natürlich keine Zinsen.

00:02:01: Aber natürlich, dieses Geld kann ich ja anlegen auf den Aktienmarkt

00:02:04: oder wo auch immer, es könnte ja auch eine Rendite abwürfen.

00:02:07: Das heißt, da muss man aufpassen,

00:02:09: man kann jetzt nicht sagen, dass eine Eigenkapitalfinanzierung günstiger ist,

00:02:13: weil ich das Geld ja habe, sondern das Geld ist ja weg

00:02:16: von den Überschüssen oder von meinem persönlichen Vermögen.

00:02:19: Und die Frage ist ja, was mache ich Ihnen schlechte und zahlte?

00:02:22: Dann habe ich ja dieses Eigenkapital vielleicht schon aufgebraucht,

00:02:24: zur Hälfte oder in Gänze.

00:02:26: Und da muss man schon abwägen, was Sinn macht,

00:02:29: meistens macht eine Kombination aus Eigenkapital und Fremdkapital Sinn.

00:02:32: Mhm. Und welche Argumente sprechen für eine Fremdfinanzierung

00:02:36: und welche für eine Eigenkapitalfinanzierung?

00:02:38: Ja, ich bin ja ein Mensch der Zahlen.

00:02:40: Da schaue ich mir doch einfach mal den KfW-Monitor an,

00:02:43: der ja jedes Jahr untersucht, wie sich junge Unternehmen so gegründet haben,

00:02:48: welche Fehler wurden gemacht.

00:02:50: Und heimstens klar, Finanzierungsfehler

00:02:53: erstmals die häufigste Ursache, warum grunderscheitern.

00:02:55: Wir haben so eine 5-Jahres-Grenze,

00:02:57: daran kann man immer einiges messen, wer die ersten 5 Jahre schafft,

00:03:00: der wird auch länger Erfolg haben.

00:03:01: Fakt ist, nach 5 Jahren ist mehr als die Hälfte nicht mehr auf dem Markt,

00:03:07: die nicht Fremdkapital in Anspruch genommen hat.

00:03:10: Wer dessen Unternehmen die Fremdkapital in Anspruch genommen haben,

00:03:14: ab einer gewissen Höhe weit über 80 Prozent auf dem Markt sind.

00:03:17: Das heißt, es lohnt sich irgendwie, Fremdkapital in Anspruch zu nehmen.

00:03:21: Ich erhöhe die Wahrscheinlichkeit, dass ich nach 5 Jahren noch auf dem Markt bin.

00:03:25: Spannend.

00:03:26: Ja, so ein ganz starkes Argument für Fremdkapital natürlich.

00:03:29: Welche Arten von Krediten stehen typischerweise für Gründe zur Auswahl?

00:03:33: Ja, da habe ich ja generell die Wahl.

00:03:35: Ich nehme ein ganz normales klassisches Bankdarlehens,

00:03:37: meine Hausbank oder der Bank meines Vertrauens.

00:03:40: Oder ich versuche halt, einen staatlichen Förderkredit zu bekommen,

00:03:44: den ich aber in der Regel nicht direkt bei dieser Förderbank bekomme,

00:03:47: sondern auch bei meiner Hausbank, die wickelt das Ganze ab.

00:03:50: Aber es ist ein Darlehend letztendlich, was ich zurückzahlen muss.

00:03:52: Die Frage ist immer, wer gibt das Geld raus,

00:03:55: eine staatliche Förderbank oder halt die Hausbank meines Vertrauens?

00:03:59: Im Intro habe ich ja bereits über Fördermittel gesprochen.

00:04:01: Welche Vorteile bieten Förderkredite im Vergleich zu Hausbankkrediten?

00:04:05: Ja, wir sollten vielleicht die Besonderheiten hervorstellen,

00:04:08: warum soll ich den jetzt einen Förderkredit nehmen?

00:04:10: Und nicht ein Hausbankkredit, der vielleicht ähnlich in den Konditionen ist.

00:04:14: Und die Frage ist halt, was kann ein Förderkredit besser?

00:04:17: Bieten dem Gründer.

00:04:18: Also ganz wichtig, entscheidend ist jetzt,

00:04:20: dass natürlich ein Förderkredit in der Regel zinsgünstiger ist.

00:04:24: Das müssen wir ganz deutlich sagen.

00:04:25: Die Zinsen, der gestiegen, das haben wir alle mitbekommen.

00:04:28: Vielleicht als Vergleich, vor Corona lag die Zinsrange zwischen 1 und 6 Prozent.

00:04:34: Die haben ja eine Brunität, je nach Risiko,

00:04:36: wir haben die ja bewertet, bei vielen Vorhaben.

00:04:39: Jetzt haben wir aktuell eine Range von 3,5 Prozent bis 9 Prozent.

00:04:44: Ja, und ich sag mal klar, bei 40.000 Euro ist 1 Prozent,

00:04:48: macht das nicht viel aus.

00:04:49: Aber wenn ich jetzt einige 100.000 Euro beantrage,

00:04:52: ob ich da 8 Prozent zahle oder 3 oder 4 Prozent,

00:04:54: das ist enorm über eine Laufzeit von 10 Jahren.

00:04:57: Und das bieten natürlich die staatlichen Förderkredite.

00:04:59: Das kann eine Hausbank nicht bieten.

00:05:01: Ich hab zwar Fälle, da hat die Hausbank mal günstige Konditionen anbieten können,

00:05:06: aber nicht bei einem Gründer.

00:05:07: Das waren dann halt junge Unternehmer, die schon etwas nachweisen konnten.

00:05:11: Der Zinssass aber ist für mich nicht ausschlaggebend.

00:05:14: Ausschlaggebend sind die anderen Bedingungen,

00:05:16: zum Beispiel eine tilgungsfreie Zeit.

00:05:19: Ja, das heißt, in der tilgungsfreien Zeit,

00:05:22: die wir von 1 bis 2 Jahren einbauen können,

00:05:25: zahle ich einen Litz in den zurück.

00:05:26: Das heißt, ich habe Luft zum Atmen,

00:05:29: und das ist ja wichtig gerade in der Anlaufphase.

00:05:31: Das kann ja nicht sein, ich fange jetzt an im nächsten Monat

00:05:33: und muss dann am Ende des Monats schon die erste Rate zurückzahlen,

00:05:36: von welchen Überschüssen, die hab ich noch gar nicht.

00:05:39: Also, tilgungsfreie Zeit.

00:05:40: Es kann mal im Einzelfall sein,

00:05:42: dass eine Hausbank auch etwas anbietet,

00:05:44: aber 2 Jahre tilgungsfreie Zeit, zum Beispiel,

00:05:46: kenne ich nicht, dass eine Hausbank so etwas anbieten könnte.

00:05:50: Das bieten die staatlichen Förderkredite.

00:05:52: Wichtigster Punkt dabei ist die Flexibilität.

00:05:54: Bei einem Hausbankdarlehen bekomme ich das Geld auf mein Konto.

00:05:57: Und ich kann damit machen, was ich will,

00:05:58: ich muss das natürlich einsetzen und nachweisen.

00:06:00: Bei einem Förderdarlehen habe ich eine Art Schublade genietet,

00:06:04: da ist das Geld drin.

00:06:05: Und ich habe ein Jahr Zeit, in diese Schublade hereinzugreifen.

00:06:09: Das heißt, wenn ich zum Beispiel 100.000 Euro beantragt habe

00:06:12: und bekommen habe, das heißt nicht,

00:06:14: dass ich jetzt gezwungen bin, diese 100.000 Euro auch einzusetzen.

00:06:18: Jetzt beginnt ja die Planungsfeder.

00:06:19: Wenn ich zu knapp finanziere, ist das doch ärgerlich,

00:06:22: wenn ich nach fünf Monaten merken würde,

00:06:24: misst hier fehlen mehr 10.000 Euro oder 20.000.

00:06:26: Hätte ich doch mal mehr finanziert.

00:06:28: Also, sprich, wenn ich 80.000 brauche

00:06:31: und ich finanziere 100.000,

00:06:33: ich setze die 80.000 vielleicht zu Beginn ein,

00:06:35: weil die brauche ich einfach zweifelsfrei.

00:06:37: Hab aber noch ein Jahr Zeit, die der Besten in 20 abzurufen,

00:06:41: das bringt mir doch einen Spielraum von Handlungsmöglichkeiten,

00:06:44: dass ich sofort auf einem Kapital zugreifen kann.

00:06:47: Wenn ich nach einem halben Jahr sonst merken würde,

00:06:49: liebe Bank, ich brauche noch mal einen Nachschlag.

00:06:52: Das kostet Zeit, erst mal diesen Nachschlag zu bekommen

00:06:54: und die Chance, einen Nachschlag innerhalb eines ersten Jahres zu bekommen,

00:06:58: strebt auch gegen Null.

00:06:59: Und daher ist dieses Kriterium der sogenannten tierungsfreien Zeit

00:07:02: und die Gestaltung, wie man damit umgeht,

00:07:04: elementar, denn Finanzierungsfehler sind ja häufigsten Ursachen.

00:07:08: Warum junge Unternehmer scheitern?

00:07:10: Und das fängt ja schon mit der Kapitaterstattung an.

00:07:13: Viele Menschen finanzieren zu wenig Geld,

00:07:16: weil sie im Kopf haben dieses Wort "Schulden".

00:07:18: Es sind aber keine Schulden, es sind Verbindlichkeiten.

00:07:21: Das klingt, wie viel Vornehmer.

00:07:23: Das ist weicher.

00:07:24: Ich will ja etwas ausgeben, investieren

00:07:26: und ich erwarte eine Return on Investment.

00:07:29: Und das kann ich einfach natürlich besser und schneller erreichen,

00:07:32: wie ich mehr Geld ausgegeben habe,

00:07:34: wenn ich meine Zahlen auch gut geplant habe.

00:07:36: Und das ist halt wichtig, im Vorfeld frühzeitig zu beginnen.

00:07:39: Ich glaube so 25 Prozent oder 20 bis 25 Prozent

00:07:42: fangen ohne Kapitalkönig sich gründen.

00:07:44: Das ist ja völliger Quatsch.

00:07:46: Natürlich muss ich irgendwie Geld beinsetzen.

00:07:48: Und wenn es meine eigene Arbeitszeit ist, die ich fakturisiert habe,

00:07:51: aber ich kann ja nichts machen.

00:07:52: Wie soll ich denn zum Erfolg kommen,

00:07:54: wenn ich einfach warte, dass Leute mich anrufen?

00:07:56: Und da gibt es halt die Studien, die einfach sein,

00:07:59: die mehr Gründergrundlerinnen in die Hand genommen haben.

00:08:01: Der ist so eher ein Erfolg da.

00:08:03: Und natürlich, die größer ist der Erfolg da.

00:08:05: Okay, jetzt wissen wir, welche Arten von Krediten es gibt.

00:08:08: Jetzt kommen wir zur Kreditbeantragung.

00:08:10: Hier spielen natürlich die Bewertungen der Kreditwürdigkeit

00:08:13: eine zentrale Rolle.

00:08:14: Wie wird die Kreditwürdigkeit eines Gründers oder Startups

00:08:17: von den Banken bewertet?

00:08:19: Ja, ganz wichtig erst mal noch,

00:08:20: bevor wir uns um das Vorhaben kümmern,

00:08:22: also was will ich eigentlich machen oder was mache ich,

00:08:25: geht es um die Person, die das ja umsetzen möchte

00:08:27: oder gerade umsetzt.

00:08:29: Also wir müssen uns an die eigene Nase fassen und schauen,

00:08:31: sind wir persönlich kreditwürdig.

00:08:33: Das fängt natürlich an mit unserer Schufeauskunft.

00:08:36: Wir haben echt einen Schufaschur, das sollte man frühzeitig

00:08:39: auch mal nachschlagen, denn da weiß man ja auch,

00:08:42: jede dritte Schufe ist falsch, es stehen Daten drin,

00:08:45: fällt es nicht herweise, die einen schlechten Score hervorbringen.

00:08:48: Und es kann doch nicht sein,

00:08:50: dass sich dann in einem späteren Kreditantragsprozess,

00:08:52: ich habe sehr viel Mühe gemacht,

00:08:54: die habe ich unterlang vorbereitet, und dann kommt heraus,

00:08:56: oh, der Schufaschur gefällt uns nicht,

00:08:58: wir können ihn leider keinen Kritik geben.

00:09:00: Das können wir vorher beeinflussen, wir vorher uns kümmern,

00:09:03: wie hoch ist der?

00:09:04: Sind da Sachen drin, vielleicht nicht stimmt,

00:09:06: da muss ich den bereinigen.

00:09:07: Wenn ich keinen guten Schufaschur habe,

00:09:09: dann brauche ich gar nicht über das Thema Finanzierung nachzudenken.

00:09:12: Das müssen wir ganz klar sagen.

00:09:14: Noch wichtiger, aber eigentlich als der Schufaschur,

00:09:16: das vergessen viele oder wissen viele gar nicht,

00:09:19: ist das eigene Kontoverhalten.

00:09:21: Wie führe ich mein Privatkonto?

00:09:24: Denn darauf kann man natürlich schon Rückschüsse ziehen,

00:09:26: wenn ich mit meinem Privatkonto so Lari Fari umgehe,

00:09:30: nach mir die Sinflote, ich überziehe das mal, mir doch egal.

00:09:34: Kommt der nächsten Monat Geld drauf, ich bin ja angestellt,

00:09:36: das ist nicht gut.

00:09:38: Rücklasschriften, die ich nicht vereinbart habe mit der Bank,

00:09:41: die also dann storniert werden, letztendlich die Abbruchung,

00:09:44: zeigen dann, dass ich mit Geld nicht umgehen kann.

00:09:46: Und das ist ein wirklich negativen Merkmal,

00:09:48: da kann ich noch so viel Eintripital haben,

00:09:50: und der Bank sagt, ich bringe ganz viel mit,

00:09:52: ich habe ein super Konzept, ich bin fachlich falsifiziert,

00:09:55: in dem Gelände kann nichts gemacht werden.

00:09:57: Und wenn ich jetzt in den letzten 6 bis 12 Monaten

00:09:59: einfach ein schlechtes Konto habe,

00:10:01: dann heißt es nicht, ich bin niemals kreditwürdig in meinem Leben,

00:10:04: da muss ich aber noch mal 6 bis 12 Monate warten.

00:10:07: Mal wissen darauf, aufpassen, das Konto sauber führen

00:10:09: und dann erst zur Bank gehen.

00:10:11: Ich muss den Prozess der Gründungsfinanzierung

00:10:13: oder der Wachstumsfinanzierung einfach verschieben, ganz klar.

00:10:16: Dann sprechen wir ja immer als sehr häufig, ich muss ja was können.

00:10:19: Also wir sagen, fachliche Ereignisse und kaufmännische Kenntnisse,

00:10:22: das wird vorausgesetzt.

00:10:24: Ist ja auch logisch, wenn ich ein Gebiet irgendwie mich bewährt habe,

00:10:27: ich habe Ausbildung, Bildung genossen, Fortbildung, Weiterbildung,

00:10:30: ich habe gearbeitet, dann kann ja der Geldgeber anhand vielleicht dessen erkennen,

00:10:33: okay, der weiß von wo er anspricht, aber er muss auch mit Zahlen umgehen können,

00:10:37: es reicht also nicht aus, dass ich ein sogenannte "fach Idiot" bin,

00:10:40: aber ich muss ja auch später halt dann unternehmerisch tätig werden.

00:10:44: Und das sind zwei wichtige Parameter, auch die gilt es so optimieren.

00:10:48: Wenn jetzt der Student ankommt, ich habe viel mit Studenten zu tun,

00:10:51: also die halt frühzeitig gründen wollen,

00:10:53: da muss ich einfach sagen, Geduld üben, ist eine wichtige Tunkt,

00:10:56: macht die Abschüsse zu Ende, arbeitet doch erst mal ein halbes Jahr vielleicht,

00:10:59: dann kann ich doch auch ein bisschen Leben zum Berufserfahrung einbringen.

00:11:02: Das ist viel wichtiger und da spielt man das Alter auch eine gute Rolle,

00:11:06: kann man sagen, die Menschen werden also nicht diskriminiert,

00:11:08: wenn sie jetzt älter sind, ganz im Gegenteil,

00:11:10: ab ab ein gewissen Alter hat man einfach eine ganz andere Kreditwürdigkeit

00:11:14: bei einer Bank, als der Jungspund mit 22.

00:11:17: Ja, klar.

00:11:18: Ganz wichtig natürlich jetzt, wenn wir unsere persönlichen,

00:11:20: ich sag mal, Parameter optimiert haben, fachliche Eignungen,

00:11:23: kaufmännische Kenntnisse, Schuhe, Kontoverhalten,

00:11:26: dann natürlich ganz wichtig, eine Bank brauche ich ja unterlagen,

00:11:29: anhand dessen sie eine Bewertung vornehmen kann,

00:11:31: ob mein Vorhaben Sinn und Verstand macht.

00:11:34: Wir sagen dazu auf Neudeutsch, wir brauchen einen Businessplan,

00:11:37: das ist das geschriebene Werk, ich würde eher Geschäfts- und Entwicklungsplan sagen,

00:11:42: aus dem einfach hervorgeht, wer ist der Gründer, die Gründerin,

00:11:45: was will sie zukünftig machen, was für ein Markt haben wir,

00:11:47: warum sollte ich im Markt Erfolg haben,

00:11:49: wie unterscheide ich mich von Windbewerbern und so weiter,

00:11:52: dass zudem ein Ausgabe- oder Finanzplan anhand dessen zu erkennen kann,

00:11:56: ob meine zukünftigen Umsätze auf realistischen Annahmen basieren,

00:12:00: wenn ich vernünftige Umsätze erzielen kann,

00:12:03: kann ich ja damit meine Kosten decken

00:12:05: und die sogenannte Kapitaldienstfähigkeit,

00:12:07: das ist ja die Rückzahlung des Kredites am Zinzen,

00:12:09: sicherstellen kann.

00:12:11: Ich nenne immer das diese beiden Werke oder Unterlagen,

00:12:15: das kann man vergleichen wie eine Bewerbungsmappe,

00:12:18: die ich einer Bank einreiche,

00:12:19: damit ich jetzt sage, hier präsentiere ich euch was und ich hoffe halt,

00:12:23: dass ich dann auch eingeladen werde.

00:12:25: nur weil ich jetzt einen tollen Business-Band geschrieben habe und mir den geklaut habe oder

00:12:29: mit der KI geschrieben habe, werde ich auch eingeladen zu einem Bankgespräch. Vielleicht

00:12:33: dazu eine Statistik von der Berliner Volksbank. Das ist einer der größten Volksbanken in Deutschland,

00:12:38: die bekommen jedes Jahr ca. 600 Businesspläne eingereicht und davon werden gerade mal 20 bis

00:12:45: 25 Prozent finanziert. Wenn wir halt grundlegend wissen, dass 80 Prozent kein Geld bekommen,

00:12:51: die bei einer Bankunterlagen eingereicht haben, müssen wir wirklich mal überlegen,

00:12:54: was haben die falsch gemacht? Die haben sich doch sicherlich vorbereitet. Ich glaube, es fängt

00:13:00: erst mal wirklich damit an, zu schauen, bringe ich wirklich die Voraussetzung mit, um als Unternehmer

00:13:04: tätig zu werden. Wie alt wie jung bin ich? Muss die Gründung jetzt erfolgen? Ist es vielleicht in

00:13:10: ein, zwei Jahren besser, werde ich mich mehr behauptet habe in meinem Markt? Vielleicht will ich einen

00:13:15: Franchiseisnehmer werden in einer Branche, in der ich nicht viel Erfahrungswerte habe, aber ich

00:13:19: denke, ich kann den Erfolg jetzt kaufen. Das klingt immer so einfach, dass man im Franchise auch

00:13:24: als Quereinsteiger einsteigen kann. Das sagen die Franchiseisgeber. Ja, das ist richtig. Wir haben

00:13:29: ja eine bekannte Marke, die muss ich nicht aufbauen, aber eine Bank möchte ja gewisse

00:13:32: unternehmerische Fähigkeiten haben. Und wenn ich die einfach noch nicht habe, sollte man einfach

00:13:37: ein bisschen später gründen. Das kann ja nicht weglaufen, die Selbstständigkeit. Ob ich nur mit

00:13:41: 23 oder mit 24 mich selbstständig mache oder mit 30 oder mit 31, das ist doch egal, aber in

00:13:47: diesem einem Jahr kann ich vielleicht noch meine Voraussetzung verbessern. Abschlüssequalifikationen,

00:13:52: ganz wichtig natürlich, dass ich mich qualifiziere und da muss man einfach sagen, je mehr, desto

00:13:56: besser. Da reicht es einfach nicht nur aus. Ich habe einen Studienabschluss. Ja, und wenn ich jetzt

00:14:01: kraftkurigs und kann alles, da muss man einfach noch einer Bank zeigen, hey, ich kümmere mich um

00:14:06: etwas. Ich möchte dir gerne unterlagen geben. Es ist galiv beim Gericht letztendlich, der Richter

00:14:11: bauch ich ja auch Beweise, die es ihm ermöglichen, einen Eurteil zu fällen, ein eindeutiges. Und

00:14:16: wer mir gute Beweise vorbringen, dann wird mein Rechtsanweis vielleicht gewinnen, wenn ich

00:14:19: irgendwo jemanden da vor Gericht verklagt habe, wo ich bin verklagt. Ich möchte gewinnen, müssen

00:14:24: wir Beweise vorbringen. Bei einer Bank ist es ähnlich. Ich muss Beweise vorbringen, damit die Bank es

00:14:29: glaubt, dass ich es kann. Das Wort Kredit kommt ja aus dem lateinischen Krednerer. Glauben, Vertrauen

00:14:35: schenken. Und wie schenke ich ein Banker Vertrauen, in dem ich halt ihm zeige, hey, ich habe mich

00:14:39: bemüht. Ich möchte auch irgendwie ein wenig Einkapital mit einbringen. Ich habe Qualifikation

00:14:44: erworben und noch viel wichtiger natürlich, der daran scheitern ja viele Gründungen. Ich habe

00:14:49: mich auch professionell beraten lassen, zu meinem Vorhaben. Die Zahlen, die also der Bank eingereicht

00:14:56: haben, die habe ich nicht zusammengewürfelt oder mit einem Exelsheet aus dem Internet und habe

00:15:00: ein bisschen mal tolle Zahlen angegeben. Ich habe im professionelle Beratung investiert,

00:15:04: allein das ist schon ein Garant, dass eine Bank einen ernst nimmt.

00:15:07: Dieser Podcast wird präsentiert von der KfW-Bankengruppe. Ob sie gründen oder in ein bestehendes

00:15:13: Unternehmen einsteigen, Fördermittel der KfW erleichtern ihnen die Existenzgründung und ihre

00:15:19: ersten Jahre der Selbstständigkeit. Finden sie die passende Förderung und lassen sie sich von anderen

00:15:24: Vollblutunternehmerinnen und Unternehmern inspirieren. Unter kfw.de/gründen und kfw.de/nachfolge.

00:15:32: Alle wichtigen Infos dazu finden sich auch in den Shownotes dieser Folge.

00:15:36: Noch mal zusammenfassend, die Million Dollar Question. Was muss ich als Gründer gründerin tun, um

00:15:42: einen Kredit zu bekommen? Ja ans Wichtigen natürlich, ich muss die Zeit planen. Ich muss mir

00:15:47: richtig viel Zeit nehmen im Vorfeld, damit ich meine Voraussetzung, damit ich ein Kredit bekommen

00:15:51: verbessern kann. Das heißt, ich muss gucken, wie ist meine Schulver, wie ist mein Konto verhalten.

00:15:56: Stimmt das? Ich brauche für die Banken gewisse Unterlagen. Die kann ich nicht innerhalb von einer

00:16:01: Woche erstellen. Da muss ich mir auch Zeit nehmen. Das ist wie ein guter Kuchen-Teich. Der muss ja auch

00:16:05: erst mal ein bisschen aufgehen, damit er dann richtig hervorragend schmecken wird. Und bei den

00:16:10: Unterlagen ist es ähnlich. Es reicht nicht einfach nur aus, etwas zu schreiben, das schreiben

00:16:15: wir uns, sondern es ist ja eine Bewerbungsmappe. Und die möchte ich doch optimieren, damit ein

00:16:21: Leser der Erfahrung auf den Gebiet hat, sofort erkennt, ah, der hat sich Mühe gemacht. Den lad ich

00:16:26: doch mal ein. Die Leute, die ja kein Geld bekommen, diese 80 Prozent. Das heißt ja nicht, dass sie

00:16:31: bei der Bank gewesen sind und dann vielleicht nach vielen Verhandlungen einen einbekommen haben,

00:16:35: ein Großteil von denen, die werden ja noch nicht mal eingeladen. Weil eine Experte sofort,

00:16:40: also ich glaube ein Banker, also ich behaupte immer, ich brauche drei Minuten um zu erkennen,

00:16:44: ist da Sinn und Verstand drin in Unterlagen? Ein Banker aber glaube ich, der braucht vielleicht

00:16:50: eine Minute oder zwei Minuten. Der guckt auf den Lebenslauf, die Summary, Kapitalbedarf,

00:16:54: passt das? Das ist ja auch das, was ein besserer Berater in einem Erstgespräch macht. Die

00:16:59: Äktaten sich geben lassen. Lebenslauf, Summary und Kapitalbedarf, okay. Da sehe ich ja, wer ist

00:17:05: der Gründer, die Gründerin, was möchte er machen, ob sich der Geld braucht? Und da kriege ich

00:17:09: einen Magenschmerz, so ich kriege keinem Magenschmerz. Wenn ich halt 23 bin und ich will ein

00:17:14: Café aufmachen, ich brauche 300.000 Euro und habe 5000 Euro einen Kapital, ist nicht finanzierbar.

00:17:20: Ich mag ein tolles Konzent haben, wo vielleicht Beronchen-Experten sagen, hey, wenn du das so

00:17:26: umsetzt, wie da beschrieben, kann das ein Erfolg haben. Ja, kann, aber die Förderkredite sind

00:17:31: ja Steuermittel. Das seien wir Bürgerjahre letztendlich. Das soll ja den Menschen anvertraut

00:17:37: werden, die überfachliche Altenverfügung, kaufmenschliche Kenntnisse. Und wenn der Mensch

00:17:41: nicht darüber verfügt, wer das ja ein Risiko bei einer Bank sagen würde, hey, du bringst

00:17:46: zwar nicht fachliche Alkoholisomit, aber wir finden die so duftig und ein Konzept ist so toll,

00:17:50: wie geben dir mal das Geld? Nein, das sind keine Risikogelder, da müssen wir dann an andere

00:17:54: Geldgeber ran, vielleicht private Business Angels oder andere Fördertöpfe. Aber wir können nicht

00:17:59: erwarten, dass der Staat jedes Vorhaben, jedes Wunsch vorhaben finanzieren kann, nur weil wir es möchten.

00:18:05: Ja, und zum Thema Vorbereitung, du hast vorhin auch den Businessplan erwähnt im Detail, haben wir

00:18:10: auch dazu eine Folge mit dir, wo du auch genau erklärst, welche Elemente drinnen sein müssen.

00:18:14: Wie unterscheidet sich der Prozess der Beantragung von Fördermitteln von herkömmlichen Krediten?

00:18:19: Ja, das merken wir natürlich, jetzt haben wir noch eine weitere Bank und dann wissen wir auch,

00:18:23: ja, die Zeitfaktor sollten wir auch hier berücksichtigen. Damit spielen natürlich die Hausbanken,

00:18:28: die natürlich schauen, wie schnell brauchen die das Geld. Vielleicht können wir ihnen ja

00:18:32: auf jeden anderes Angebot machen, was nicht so gut ist, aber er hat gleich, sie haben es in zwei

00:18:38: Wochen auf ihrem Konto. Förderbank, muss man sagen, meckern natürlich die Hausbanken auch, ach,

00:18:44: das dauert so lange, ist quatsch, wenn die Unterlagen vorhanden sind, kann innerhalb von zwei bis vier

00:18:49: Wochen der Förderregal ausgezahlt werden. Ah, zwei bis vier Wochen, okay. Zwei bis vier Wochen. Natürlich,

00:18:54: wenn Unterlagen fehlen, wenn die Kommunikation nicht so gut ist, natürlich kann es da vorne gehen.

00:18:58: Wenn wir zwei Millionen Euro brauchen, dauert es ein bisschen länger wegen der Thema Sicherheiten.

00:19:01: Problem ist aber, dass wir natürlich Sicherheiten, weil ich es gerade angesprochen habe, bei größeren

00:19:06: Vorhaben brauchen wir in der Regel noch eine Wirkschaftsbank, denn ohne Sicherheiten kein Kredit.

00:19:11: Ja. Das heißt, unter Umständen brauchen wir die Hausbank als sozusagen durchschörendes Institut,

00:19:16: die die ganze Arbeit macht, alles abwickelt. Wir haben einen Förderkredit, den wir in Anspruch nehmen

00:19:20: und wir brauchen noch, um die Absicherung dieses Förderkredites zu bewirken, eine Wirkschaftsbank,

00:19:26: drei Banken. Da kann ich sagen, das geht ja nicht in vier Wochen. Da muss man ehrlicherweise sein,

00:19:31: ab Zeitpunkt der Beantragung des Kredites bei der Hausbank bis zur Aussage des Kredites,

00:19:37: wären acht Wochen schnell. Ich würde eher dann drei Monate rechnen, plus x, weil wir dann einfach

00:19:43: von einem anderen Menschen, von einem anderen Banken abhängig sind. Also der Zeitfaktor ist ganz,

00:19:48: ganz wichtig. Das soll man nicht bedeuten. Ah, Mist, da müssen wir so lange warten. Ich

00:19:52: brauche doch jetzt Geld. Wenn ich frühzeitig plane, meine Gründung muss ein, zwei, drei Monate

00:19:56: später beginnen können oder mein Wachstum ist vorhanden, muss auch drei Monate später immer

00:20:01: noch starten können, damit gehe ich nicht pleite, wenn ich einfach einen sehr guten Kredit haben möchte

00:20:06: mit gewissen Konditionen. Da sollte man sich die Zeiten nehmen. Und nicht der Bank zeigen, ich brauche

00:20:11: es ja eigentlich gestern. Denn dann wird man natürlich auch, eine Bank ist ja keine Institution,

00:20:16: ist ja also natürlich eine Institution, ist ja keine Behörde, so man die müssen Geschäfte

00:20:21: machen, Geld verdienen, selbst als logisch. Und dann ist das beste Geschäft, das eigene Geld zu

00:20:26: verkaufen, wenn der Kreditnehmer kreditwürdig ist, wenn er sich ja instellen kann. Das eben war ein

00:20:31: tolles Key Learning. Zum Schluss bitte fast doch drei weitere Key Learning aus unserem Gespräch

00:20:36: zusammen, die unsere Zuhörer und Zuhörerinnen unbedingt mitnehmen sollten. Ja, das Wort Zeit,

00:20:41: glaube ich, viel sehr häufig. Der Zeitfaktor, die Vorbereitungsphase, egal ob ich Gründe oder

00:20:45: wachsen möchte, elementarwichtig. Niemals unter Zeitdruck etwas machen, das kann qualitativ nicht

00:20:51: gut werden. Weiterhin immer die eigene Person anschauen, wie qualifiziert bin ich wirklich?

00:20:56: Vielleicht mal andere Menschen fragen, wie siehst du jetzt meine erfahrtlichen Eingrungen an? Kann ich

00:21:00: die verbessern? Es gibt doch so viele Fort- und Weiterbildungsmaßnahmen, teilweise werden

00:21:05: die auch gefördert. Damit stehe ich einfach besser da, als ein anderer Kreditnehmer. So,

00:21:10: wenn ich dann, wenn die Bank vergleichen kann, im Zweifel wird jemand dann doch eher gefördert,

00:21:13: der gezeigt hat, das lebenslange Lernen hat nicht aufgehört mit Beginn der Selbstständigkeit,

00:21:18: der macht noch etwas. Schufer, das eigene Konto verhalten. Gerade die bestehenden Unternehmer,

00:21:23: die haben häufig Probleme mit der Schufer, weil sie brauchen nämlich dann Geld, weil sie halt

00:21:27: gemerkt haben, sie machen nicht so ganz gut die Geschäfte und gehen mit dem Geld nicht so sorgfältig

00:21:32: um, mit dem Konto. Dann wird das Konto gewechselt in dem Glauben, die nächste Bank wird das nicht

00:21:37: merken, aber natürlich wird die nächste Bank das merken, weil die holen sich eine alte Auskunft

00:21:40: bei der vorherigen Bank, die sogenannte Bank an Bankauskunft. Und das heißt, wir müssen

00:21:45: erstmal unser Fundament richtig setzen, das muss einfach gegossen werden, es muss Ruhe,

00:21:50: je ich mein Haus aufbauen kann, das ist immer noch wichtig als Basis. Dann natürlich mit Experten

00:21:55: zusammen die Bewerbungsmappel bestehend aus Business, Paramot und Finanzbahn ausarbeitet. Mit

00:22:00: Experten meine ich auch gute Experten, die Geld kosten. Wenn ich Herzprobleme habe, dann gehe ich

00:22:06: nicht zum Frauen lang. Das heißt, nicht ein Berater neben, der irgendwo vielleicht angestellt ist,

00:22:12: der irgendwie kein Know-how mit sich bringt, der gibt nur Informationen, die können wertvoll sein,

00:22:18: aber es geht ja nicht um Informationen, es geht um Know-how. Es ist eine existenzielle Frage,

00:22:21: die ich doch gerade mache, ob ich mich selbstständig machen kann oder ob ich pleite gehen werde. Es

00:22:26: nützt mir nichts, wenn ich nach zwei Jahren pleite bin, sagen zu können, am Berater habe ich aber

00:22:31: gespart damals, ich habe kein Berater, der toll raus geht. Es ist ja aber zu denken leider viele,

00:22:35: daher vergleichen. Ohne Experten wissen, kommt man persönlich auch nicht weiter, weil man kann

00:22:40: es ja nicht wissen, was andere hören wollen. Und um wie viel Prozent werden dir Erfolgchancen

00:22:45: erhöht durch eine Zusammenarbeit mit einem Berater? Ja gut, da gibt es auch Statistiken von der KfW

00:22:51: und Kreditreform. Wir sagen hier immer die Hälfte, der Gründung scheitert nach fünf Jahren,

00:22:56: woher 60 Prozent jetzt, die andere Zahl, die ist wirklich sehr schön. Ich sage sie aber ganz selten,

00:23:01: eigentlich schön, dass du mich fragst, die ist Verkaufsförderung für uns Berater, 90 Prozent,

00:23:05: die sich haben beraten lassen vor der Gründung, aber auch danach sind noch auf dem Markt. Ja okay,

00:23:12: alles klar, ein tolles Argument natürlich. Also wir haben das Fundament, wir haben die Zusammenarbeit

00:23:16: mit einem Berater, um die Erfolgchancen wesentlich zu erhöhen und als drittes Key Learning. Ja,

00:23:21: drittes Key Learning. Man sollte immer authentisch bleiben, man sollte mit offenen Karten spielen,

00:23:27: auf Augenhöhe mit einer Bank sprechen, nicht unterwürfig, wir sind kein Bittsteller, aber auch

00:23:32: nicht mit der Pistole auf die Brust. Hey, rück die Förder bitte doch raus. Jemand, der sich bemüht,

00:23:37: das ist meine Erfahrung, der wird auch belohnt. Man muss auch von der Erde sein, die steht Fehler

00:23:42: ein, da kann man ja auch eine Story rum erzählen, ja, also die Wahrheit abbilden muss man ja nicht

00:23:46: unbedingt zu 100 Prozent, aber es kommt alles immer noch doch raus und das mögen Menschen nicht

00:23:51: angelogen zu werden. Authentisch ist ganz wichtig. Vielen Dank Markus, damit war es das auch schon

00:23:57: für unsere heutige Folge. Danke, dass du wieder als Experte mit dabei warst. Sehr gerne, ich freue

00:24:02: mich auf die nächste. Und vielen Dank auch an all die Zuhörerinnen und Zuhörer, ich hoffe, dass

00:24:06: euch die Infos und Tipps dabei helfen werden, von dir die Entscheidungen über eure Finanzierungsstrategie

00:24:11: zu treffen. Wenn ihr Feedback zu diesen Podcast habt, freue ich mich, wenn ihr uns eine E-Mail schickt

00:24:15: an Podcast@fürgründer.de. Ihr könnt uns auch gerne schreiben, welche Themen ihr euch für die

00:24:19: Kommentare folgen wünscht. Natürlich freue ich mich auch über eine Bewertung auf eurem Streaming

00:24:23: Portal. Vielen Dank und bis zum nächsten Mal, wenn es wieder heißt, Besser gründen.

00:24:27: Das war "Besser gründen" der Podcast von FürGründer.de. Weitere Folgen mit spannenden

00:24:33: Gästen findest du auf FürGründer.de/podcast oder du abonnierst uns jetzt hier auf deiner

00:24:38: Streaming-Plattform. Du möchtest dein Lieblingsthema hier im Podcast hören? Dann schreibe uns deinen

00:24:44: Themenwunsch an Podcast@fürgründer.de

00:24:47: Und bis zum nächsten Mal.

00:24:49: [Musik]