#162 Gründen und Absichern: Must-Have Versicherungen für Unternehmer

Shownotes

Bei der Unternehmensgründung sind viele Punkte zu beachten. Dazu gehört, sich zu überlegen, welche Risiken auf das Unternehmen zukommen und wie man es am besten davor bewahren kann. Das ist für jeden Fall individuell zu entscheiden. Dennoch gibt es einige Risiken, gegen die sich alle Jungunternehmer und - unternehmerinnen versichern sollte. Welche Versicherungen Gründer und Gründerinnen auf jeden Fall haben sollten, verrät uns Tobias Niendieck, Mitbegründer und CEO von Insurancy.

In dieser Folge erfährst du:

  • welche privaten und gewerblichen Versicherungen für Unternehmer ein Muss sind,
  • wie du vermeidest, dass du über- bzw. unterversichert bist, und
  • welche individuellen Faktoren die Wahl der Versicherungen beeinflussen.

Zu Tobias Niendieck:

Tobias Niendieck ist der Mitgründer und CEO von Insurancy, einer Berliner Plattform für Versicherungen und Mitarbeiterleistungen für digitale Unternehmen. Niendieck und sein Mitbegründer André Disselkamp haben es sich zum Ziel gesetzt, mehr Nachhaltigkeit in die Versicherungsbranche zu bringen.

Weitere spannende Podcast-Folgen:

#161 Wachstumsstrategien: Tipps für eine erfolgreiche Skalierung

#160 Effektives Networking: So nutzt du Gründer-Events optimal

#159 Gründer-Events und –Wettbewerbe, die du dir für den Juli vormerken solltest

#158 Nachhaltigkeit im Business: So führst du dein Unternehmen umweltfreundlich zum Erfolg

#157 Aus der Arbeitslosigkeit gründen: So hilft der AVGS

⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Du hast eine spannende Idee für eine neue Folge? Schreib’ uns: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠podcast@fuer-gruender.de⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠

Du willst dein eigenes Unternehmen gründen oder in ein bestehendes einsteigen? Die Förderprogramme der KfW erleichtern dir den Start und bringen dich sicher durch die ersten Jahre der Selbstständigkeit.

Finde die passende Förderung und lass’ dich von anderen Vollblut-Unternehmerinnen und -Unternehmern unter⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠www.kfw.de/gründen⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠ und ⁠⁠www.kfw.de/nachfolge⁠⁠ inspirieren.

Ein besonderer Hörtipp:

Du willst lieber aus den Fehlern anderer lernen, als sie selbst zu machen? Dann ist dieser Podcast genau das Richtige für dich:

Im Podcast „Ungeschönt“ der KfW Bankengruppe sprechen Gründerinnen und Gründer Klartext - persönlich, ehrlich und ungeschminkt: ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Ungeschönt – der Gründungs-Podcast | KfW⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠.

Transkript anzeigen

00:00:00: Mein Ansatz ist da immer, man kann natürlich alles versichern,

00:00:02: sollte man aber nicht.

00:00:04: Man sollte meiner Ansicht nach nur Dinge versichern,

00:00:06: die existenziell gefährden können, zumindest am Anfang.

00:00:09: Weil die berieten mir, wenn ich keinen Schaden habe,

00:00:12: in dem Sinne kein wirtschaftlichen Mehrwert.

00:00:15: "Besser gründen", der Podcast von FürGründer.de.

00:00:17: Thema in dieser Folge "Gründen mit Sicherheit".

00:00:21: Die Must-have-Versicherungen für Unternehmer.

00:00:23: Mit dem Co-Founder von "Insurrency" Thomas Niendieg.

00:00:26: Und hier ist euer Haust und für Gründer-Redakteurin Elena Todewa.

00:00:30: Bei der Unternehmensgründung sind viele Punkte zu beachten.

00:00:33: Dazu gehört, sich zu überlegen, welche Risiken auf das Unternehmen zukommen

00:00:38: und wie man es am besten davor bewahren kann.

00:00:41: Das ist für jeden Fall individuell zu unterscheiden.

00:00:43: Dennoch gibt es einige Risiken,

00:00:45: gegen die sich alle Jungunternehmer und Jungunternehmerinnen

00:00:48: versichern sollten.

00:00:49: Welche Versicherungen Gründer und Gründerinnen auf jeden Fall haben

00:00:52: sollten, verrät uns Tobias Niendieg.

00:00:55: Tobi, herzlich willkommen im Podcast.

00:00:56: Ja, vielen Dank.

00:00:58: Freu mich auch hier zu sein.

00:01:00: Ich würde sagen, heute ein bisschen trockenes Thema.

00:01:03: In der Regel der Montag unter den Aufgaben.

00:01:05: Aber wir bringen euch das heute mal, glaube ich, ganz knackig

00:01:09: auf den Punkt, würde ich sagen.

00:01:12: Alles gut, alles gut.

00:01:13: Montag haben einfach einen schlechten Beruf,

00:01:15: sind aber eigentlich superproduktive Tage.

00:01:17: Deshalb machen wir auch heute das Thema Versicherungen

00:01:19: zu einem spannenden Thema, dank der Anexpertise.

00:01:22: Tobi, welche Grundversicherungen sind für Unternehmer unerlässlich?

00:01:25: Ich würde einfach mal mit den gewerblichen anfangen.

00:01:28: Da haben wir zum einen die Vermögensschadenhaftpflicht.

00:01:31: Das ist ganz klassisch.

00:01:33: Je nach Bereich, ob das jetzt eine Pflichtversicherung ist,

00:01:36: zum Beispiel kann das auch eine Berufshaftpflicht sein.

00:01:38: Zum Beispiel, wir haben dann für den Bereich IT

00:01:42: speziell auch die IT-Haftpflicht,

00:01:44: die nochmal ein bisschen anderes Spektrum abdeckt,

00:01:47: natürlich dann auf den Bereich zugeschnitten.

00:01:49: Wir haben teilweise auch dann eine Produkthaftpflicht

00:01:51: in diesem Umfang mit dabei

00:01:53: und gegebenenfalls eine D&O,

00:01:56: also die Directors und Offices, Versicherung.

00:01:58: Das ganz häufig dann in Kombination mit der Betriebshaftpflicht,

00:02:03: die tatsächlich auch ein bisschen Sinn macht,

00:02:05: wenn man kein Office hat.

00:02:07: Die hat auch eine kleine Rechtsschutzkomponente mit drin,

00:02:09: wehrt dann nämlich auch unsprechigte Ansprüche von Dritten

00:02:12: gegen das Unternehmen ab.

00:02:14: Und genau, in Kombination so auch immer

00:02:18: wird das relativ häufig abgeschlossen und macht auch absolut Sinn.

00:02:21: Den Bereich Cyber wird immer größer,

00:02:24: da es auch immer mehr Unternehmen gibt,

00:02:26: die halt große Datenmengen auch verarbeiten.

00:02:28: Und da geht es natürlich auch um Reputationsschäden.

00:02:31: Wenn ich halt einmal da einen Schaden habe im Bereich Cyber

00:02:34: und da kommen irgendwelche Daten an die Öffentlichkeit,

00:02:37: dann ist das in der Regel nicht ganz so gut fürs Unternehmen

00:02:41: und vor allem für die Reputation.

00:02:42: Und das ist halt auch eine ganz wichtige Sache.

00:02:45: Da kann man auch dann Modular zusteuern.

00:02:48: Das gilt generell für alles, was ich gerade aufgezählt habe.

00:02:52: Also man kann bei diesen speziellen Versicherungen

00:02:56: halt auch das alles Modular im Paket buchen

00:02:58: und dann auch jährlich anspassen.

00:03:00: Also verschiedene Bausteine. - Genau, verschiedene Bausteine.

00:03:03: Dann würde ich sagen, gehen wir mal rüber zu den Privaten.

00:03:06: Das ganz klassisch, so die Bereiche Haftpflicht

00:03:10: und Rechtschutz sind da spannend.

00:03:12: Gerade wenn ihr jetzt euer Unternehmen vielleicht nicht

00:03:15: hauptberuflich gründet direkt,

00:03:17: sondern vielleicht erstmal nebenberuflich schauen wollt,

00:03:20: ob die Idee dann auch so zündet,

00:03:22: da ist immer wichtig, bei den meisten privaten Haftpflichtversicherungen

00:03:27: und Rechtschutzversicherungen

00:03:28: seid ihr als Nebentätigkeit

00:03:31: noch bis 22.000 Euro Jahresumsatz mitversichert.

00:03:34: Das würde ich immer erst mal checken,

00:03:36: bevor ich mir da den gewerblichen Bereich genauer anschaue.

00:03:39: Bei der Rechtsschutz ist dieser Baustein halt mit dabei

00:03:42: und bei der Privataftpflicht ist das häufig der Fall,

00:03:46: aber meistens nur in den Premiumtarifen.

00:03:48: Deswegen, da lohnt es sich immer noch mal reinzuschauen,

00:03:51: spart einem dann gegebenenfalls auch eine Menge Geld.

00:03:54: Jetzt kennen wir die Grundversicherungen,

00:03:56: die für Unternehmer unerlässlich sind.

00:03:58: Wie kann ich vermeiden,

00:04:00: dass ich über- beziehungsweise unterversichert bin?

00:04:03: In der Regel ist im Prinzip so ein viel niederguter Beziehung.

00:04:06: Man muss halt ein bisschen kommunizieren auf jeden Fall.

00:04:10: Wir schauen immer, dass wir jedes Jahr

00:04:12: immer ein Reporting machen mit unseren Kundinnen und Kunden.

00:04:15: Das heißt, jedes Jahr einmal durchzugeben,

00:04:17: die Anzahl der Mitarbeitenden,

00:04:19: die dann gegebenenfalls im Bereich Rechtsschutz interessant ist

00:04:23: und natürlich den Umsatz

00:04:24: und gegebenenfalls Geschäftsbereiche nennen, die dazugekommen sind.

00:04:28: Das heißt, am Ende liegt das natürlich auch am Berater

00:04:31: oder an der Beraterin, ob das dann halt alles entsprechend passt

00:04:35: und auch auf euch zugeschnitten ist.

00:04:37: Aber ich glaube, wenn ihr die Mitarbeitendenanzahl durchgebt,

00:04:41: den Umsatz und gegebenenfalls die Geschäftsbereiche dazunehmend,

00:04:44: dann ist das die beste Grundlage für uns,

00:04:46: als Beraterin und Berater, damit gut arbeiten zu können.

00:04:50: So, lass uns jetzt mit den gewerblichen Versicherungen anfangen.

00:04:54: Welche Esgibt hast du hier bereits erklärt?

00:04:56: Könntest du an dieser Stelle etwas näher auf sie eingehen

00:05:00: und erklären, gegen welche häufigen Risiken sie Schutz bieten?

00:05:03: Also, ich würde einfach mal anfangen

00:05:05: mit der klassischen Betriebshaftpflicht-Versicherung.

00:05:08: Das ist im Prinzip die Versicherung von der alle immer denken,

00:05:11: dass sie nur dann greift,

00:05:12: wenn jemand in meinem Büro über ein Kabel steupert.

00:05:15: Es ist tatsächlich in der Realität ein bisschen umfangreicher.

00:05:19: Das heißt, natürlich geht es da natürlich auch um den Betriebsgrund.

00:05:22: Oft ist das auch so, dass die ja vorausgesetzt werden

00:05:25: von vielen Vermietern auch, wenn ich eine Beruffläche anmieten möchte.

00:05:29: Im Prinzip kann man sagen,

00:05:31: das ist so die Privathaftpflicht für den gewerblichen Bereich.

00:05:34: Hat aber all diese eine Besonderheit,

00:05:36: dass sie auch unberechtigte Ansprüche, wie eben schon gesagt,

00:05:40: gegen das Unternehmen abwert

00:05:43: und damit auch eine kleine Rechtschutzkomponent hat.

00:05:45: Die Vermögensschadenhaftpflicht haben wir dann noch als wichtigen Punkt,

00:05:50: wie gesagt, auch häufig in Kombination mit der Betriebshaftpflicht zusammen.

00:05:54: Und da ist es so, dass die Vermögensschadenhaftpflicht

00:05:57: quasi den Bereich der echten Vermögensschäden abdeckt.

00:06:01: Das heißt, wir haben natürlich auch im Bereich Betriebshaftpflicht

00:06:04: eine Vermögensschadendeckung, allerdings nur unechte Vermögensschäden.

00:06:08: Das heißt, Vermögensschäden, die aus einem Person

00:06:10: oder aus einem Sachschaden entstanden sind.

00:06:13: Und bei der richtigen Vermögensschadenhaftpflicht

00:06:15: haben wir echte Vermögensschäden.

00:06:17: Das heißt, wenn wir jetzt einen Vertrag schließen

00:06:21: und wir haben dann zum Beispiel eine Nichterfüllung dieses Vertrags,

00:06:24: und dadurch entstehen dann Kosten,

00:06:27: nur wir haben Verzögerungen,

00:06:28: wodurch dann wiederum Kosten entstehen,

00:06:31: die dann eingeklagt werden, zum Beispiel.

00:06:34: Das spannend bei Vermögensschäden ist, dass wir häufig sehen,

00:06:37: dass die immer erst sehr viel später auftreten.

00:06:40: Meistens, wenn wir die Kontrakte sehen, der Schäden,

00:06:43: dann sind die meistens so 1,5 bis 2 Jahre alt.

00:06:46: Und der Vermögensschaden wird dann erst deutlich später

00:06:49: natürlich wirksam gemacht.

00:06:51: Weswegen ist da auch häufig dann eine retroaktive Deckung gibt

00:06:55: oder das auch mitbeinhaltet.

00:06:56: Dieser Podcast wird präsentiert von der KfW-Bankengruppe.

00:07:00: Ob sie gründen oder in ein bestehendes Unternehmen einsteigen.

00:07:04: Fördermittel der KfW erleichtern ihnen die Existenzgründung

00:07:07: und ihre ersten Jahre der Selbstständigkeit.

00:07:09: Finden sie die passende Förderung

00:07:11: und lassen sie sich von anderen Vollblutunternehmerinnen

00:07:14: und Unternehmern inspirieren.

00:07:16: Unter kfw.de/gründen und kfw.de/nachfolge.

00:07:21: Alle wichtigen Infos dazu finden sich auch

00:07:24: in den Shownotes dieser Folge.

00:07:25: Wir hatten bisher die Betriebshaftpflichts-Versicherung

00:07:28: und jetzt die Vermögensversicherung.

00:07:30: Genau, Betriebshaftpflicht für die,

00:07:32: um das vielleicht noch mal kurz zu umreißen,

00:07:34: die Betriebshaftpflichtsversicherung

00:07:36: für die unechten Vermögensschäden

00:07:39: und für die klassischen "Ich steuere heute übers Kabel und Fälle"

00:07:42: und für den Schutz gegen unberechtigte Verfahren.

00:07:46: Und die Vermögensschadenhaftpflicht für echte Vermögensschäden.

00:07:49: Als dritten Punkt haben wir jetzt noch die Firmenrechtschutz.

00:07:52: Das heißt, im Prinzip da auch wieder genau wie im privaten Bereich,

00:07:56: ich kann da sehr viel mit dazu nehmen.

00:07:58: Wir sehen das vor allem im Bereich bei Online-Shops sehr wichtig,

00:08:02: wo Heberrecht angeht.

00:08:03: Ganz, ganz wichtig, auch wenn man da mittlerweile auch mit KI arbeitet.

00:08:07: Spannendes Thema, da werden häufig, manchmal weiß man auch gar nicht,

00:08:11: wo genau diese Bilder herkommen, die da auf der Website verwendet werden.

00:08:14: Aber es steht ja immer schön im Impressum,

00:08:17: wer dafür verantwortlich ist.

00:08:18: Und das ist meistens man selber.

00:08:20: Egal, wer das Ding gebaut hat.

00:08:22: Und da gibt es halt auch diesen Baustein dann im Bereich der Firmen.

00:08:27: Ich gehe jetzt mal spezifisch darauf ein,

00:08:29: auch wo sich die Firmenrechtschutz genau

00:08:31: von der Rechtschutz im privaten Bereich abgrenzt.

00:08:33: Ich glaube, das ist spannend.

00:08:35: Das ist so ein bisschen, also Firmenrechtschutz,

00:08:37: im Prinzip ich habe halt den klassischen Rechtschutz für die Firma,

00:08:42: wie ich ihn auch im privaten Bereich habe.

00:08:43: Das heißt, ich habe verschiedene Bausteine.

00:08:45: Das Ganze kann modular angepasst werden.

00:08:48: Und ich habe vor allem eine telefonische Beratung auch zu dem Thema.

00:08:52: Also alle Versicherungsgesellschaften sind mittlerweile

00:08:55: eigentlich auf dem Weg dahin mehr Service-Provider zu werden,

00:08:59: als wirklich einfach nur Schäden abzuwickeln.

00:09:01: Weil man halt auch sieht, okay, wenn wir eine gute Präventionsarbeit leisten,

00:09:05: dann kommen wir gar nicht erst in den Bereich,

00:09:07: dass wir halt so viele Schäden regulieren müssen.

00:09:09: Und ich finde, gerade auch für die Kundinnen und Kunden

00:09:12: ist das halt sehr spannend, weil der beste Schaden ist halt

00:09:15: sowieso immer der, der gar nicht erst eintritt.

00:09:17: Genau, als letzten Punkt haben wir dann hier noch die Inhaltsversicherung.

00:09:21: Ich hatte die jetzt oben noch nicht genannt.

00:09:23: Auch deswegen, weil ich sie zumindest am Anfang einer Gründung

00:09:29: nicht für unfassbar notwendig halte.

00:09:31: Wir kommen gleich auch noch mal so ein bisschen dazu,

00:09:34: auch wenn wir dann über das nächste Thema übergehen.

00:09:37: Die Inhaltsversicherung deckt ganz klassisch.

00:09:40: Es ist im Prinzip die Hausratversicherung für deine Unternehmen.

00:09:43: Das heißt, wenn ich da, ich sag jetzt mal, gute IT-Gerätschaften habe,

00:09:47: MacBooks im Grafikbereich haben wir das häufig,

00:09:50: dass wir halt bestimmte Pads und sowas haben,

00:09:53: die halt einfach unerlässlich sind, wo man dann halt auch gegen,

00:09:56: ich sag jetzt mal, die klassischen Schäden abgesichert ist.

00:09:59: Also Diebstahl, Wasser, Feuer, das, das alles.

00:10:03: In der Regel aber lohnt sich das nicht von Anfang an,

00:10:07: zumindest unserer Erfahrung.

00:10:09: Also nochmal zusammengefasst, wir haben die Betriebshaftpflichtversicherung,

00:10:13: die Vermögensschadenhaftpflicht und den Firmenrechtsschutz.

00:10:17: Wittnen wir uns nun den Versicherungen im privaten Bereich.

00:10:20: Welche davon für Kunde an Muss sehen, hast du ja bereits erklärt?

00:10:24: Gegen welcher häufigen Risiken bieten Sie Schutz?

00:10:26: Ich würde gern starten mit der Hausratversicherung.

00:10:29: Weil wir auch gerade schon, wir hatten das Thema Inhaltsversicherung

00:10:33: jetzt auch am Ende, deswegen kann ich da jetzt ganz gut die Schleife ziehen.

00:10:37: Ich gehe jetzt mal davon aus, dass die meisten,

00:10:39: die höheren und höher hier halt auch jetzt, sag ich mal,

00:10:43: keinen Startup aufziehen, wo man direkt 10 Mio. Euro Venture-Capital bekommt

00:10:47: und man halt direkt irgendwie ein großes,

00:10:50: ein großen Pool hat an Dingen, auf die man direkt zugreifen kann.

00:10:54: In der Regel, wir sind zumindest auch so gestartet,

00:10:56: dass wir halt gesagt haben, hey, wir haben unsere privaten Sachen,

00:10:59: die wir halt mit einbringen, die nutzen wir.

00:11:02: Und dafür braucht man dann halt, wie gesagt,

00:11:04: auch keine Zwingenzwangerweise, auch keine Inhaltsversicherung.

00:11:07: Zumindest, wenn man jetzt ein Online-Business hat.

00:11:10: Und da ist halt die Hausrat auch immer noch interessant,

00:11:13: weil diese halt genau wie die Inhaltsversicherung

00:11:15: im Prinzip die beweglichen Gegenstände auch mit abdeckt.

00:11:18: Und deswegen vor allem in diesem Bereich sehr, sehr spannend,

00:11:22: dass Eigentum auch auf Reisen mitversichert ist,

00:11:24: dass man zum Arbeiten braucht und das dann halt klassischerweise

00:11:27: gegen Feuer, ich sag mal, das häufigste ist,

00:11:29: Diebstahl tatsächlich.

00:11:30: Und welche weiteren Versicherungen sind ein Muss im privaten Bereich?

00:11:33: Genau, ich würde gerne einmal auch den Bereich Rechtsschutz

00:11:36: und Privatheilpflichtversicherung hier einmal zusammennehmen,

00:11:38: wie wir das oben auch schon gemacht haben, am Anfang.

00:11:41: Und da ist auch wieder der Punkt für die Nebentätigkeit,

00:11:45: wenn man erst mal schauen will, ob das Ganze so funktioniert,

00:11:47: wie man sich das vorgestellt hat mit dem eigenen Business,

00:11:49: was man sich da überlegt hat.

00:11:51: Dann immer bitte erst mal nachschauen,

00:11:53: ob man da privat noch mal abgesichert ist.

00:11:56: Die Versicherungssummen gehen also bis 22.000 Euro,

00:11:58: wenn ich mal auf unser erstes Jahr schaue, damals,

00:12:01: dann, also, 2029, nicht damals.

00:12:03: dann ist das durchaus noch ausreichend für den Anfang.

00:12:07: Natürlich eine andere Sache, wenn wir in einem Berufszweig sind,

00:12:11: wo wir eine Versicherungspflicht haben in dem Bereich.

00:12:14: Zum Beispiel bei Energieberatung ist das klassischerweise der Fall.

00:12:17: Die müssen eingetragen werden im Register

00:12:20: und die brauchen dann natürlich eine vermögenschadenhaftpflicht.

00:12:23: Für den Bereich dann nicht interessant,

00:12:25: aber im Allgemeinen wirklich mal schauen, was man da machen kann.

00:12:29: Dann haben wir noch die Unfallversicherung, spannendes Thema.

00:12:32: Wenn man jetzt nicht gerade das nächste Erlebnisreisen-Start-up gründet,

00:12:37: dann hat das für mich erst mal bezogen

00:12:40: auf die Gründung einer untergeordneten Rolle.

00:12:43: Die gesetzliche Unfall deckt ohnehin also kaum etwas ab.

00:12:46: Ich kann das noch mal kurz umreißen, was das so abdeckt.

00:12:50: Im Prinzip sind das hauptsächlich Wegeunfälle,

00:12:53: das heißt Wege zur Arbeit und Wege von der Arbeit nach Hause.

00:12:57: Und da kommt man ja auch nicht raus.

00:12:59: Also diese Unfallversicherung, die Gesetzliche, die muss ich sowieso bezahlen.

00:13:03: Egal, ob ich mich jetzt von der Sozialversicherung abmeld oder nicht,

00:13:08: als Unternehmerin oder Unternehmer,

00:13:10: da kriege ich immer eine Rechnung für.

00:13:13: Und da die ohnehin kaum etwas abdeckt, macht es da eigentlich immer Sinn,

00:13:17: da eine private Unfall mit reinzunehmen.

00:13:21: Ich glaub, meine kostet 100 Euro im Jahr, 99, glaub ich sogar.

00:13:25: Also da ist man immer relativ günstig,

00:13:29: und ich bin auch mit dabei, ohne Schneckschnack.

00:13:31: Gegen welche Risiken bietet sie Schutz, deiner Versicherung?

00:13:35: Der klassische Fall von der Unfallversicherung ist,

00:13:38: dass ich meinen Körper gegen Ausfälle versichere.

00:13:41: Also wenn mir ein Arm fehlt, dann habe ich eine bestimmte Einschränkung.

00:13:45: Dafür bekomme ich dann,

00:13:46: nach der entsprechenden Liedertagse, die dahinterlegt ist,

00:13:49: einen Ausgleich.

00:13:50: Im Prinzip wird da die eigene körperliche Tätigkeit, Fähigkeit,

00:13:54: Dinge auszuüben, dann im Prinzip monetarisiert.

00:13:57: Für den fehlenden Arm 70 Prozent von 100.000 Euro,

00:14:01: wenn ich die abgesichert habe, und bekomme dann 70.000 Euro.

00:14:05: Da gibt es ja als Gründerin oder Gründerei

00:14:07: auch die Möglichkeit, sich auch direkt privat krank zu versichern.

00:14:11: Also ich habe da so eine Meinung zu, sagen wir so.

00:14:13: Ich würde es für den Anfang, für die ersten paar Monate,

00:14:16: erst mal nicht machen und erst mal schauen, wie das Ganze läuft.

00:14:20: Weil das natürlich auch immer ein größerer Aufwand ist.

00:14:23: Man muss da wirklich Gesundheitsdaten technisch,

00:14:26: die Hosen runterlassen, sonst versichert einem auch niemand.

00:14:29: Wenn ihr schon wisst, dass ihr bestimmte Vorerkrankungen habt,

00:14:32: stellt erst mal eine anonyme Vorantfrage, ganz wichtig.

00:14:35: Sonst macht ihr das einmal und alle anderen Versicherungen

00:14:38: lehnt euch direkt ab und schaut erst mal,

00:14:41: dass ihr das Business zum Laufen bekommt.

00:14:43: Ich weiß, private Krankenversicherung ist sehr reizvoll

00:14:46: und ganz toll in vielen Bereichen.

00:14:49: Und ist da vielleicht auch günstiger als die Gesetzliche.

00:14:52: Aber am Anfang, glaube ich,

00:14:53: ist es eine Art Tarife, die nicht ohne Selbstbeteiligung auskommt,

00:14:56: weil man sich die meistens nicht leisten kann.

00:14:59: Deswegen mein Rat an der Stelle,

00:15:01: wäre auf jeden Fall, dass man das so ein bisschen etwas hinten anstellt.

00:15:05: Das ist vielleicht auch eine gute Überleitung

00:15:07: zur Berufsunfähigkeitsversicherung,

00:15:09: über die wir noch gar nicht gesprochen haben heute.

00:15:12: Sollte man sich generell mal überlegen, ob das nicht sinnvoll wäre.

00:15:16: Also, sofern man einen bekommt, das ist auch mal ein bisschen das Thema.

00:15:20: Wir sehen auch, dass die Vorerkrankung da

00:15:22: ist, dass da eine solche psychische Psyche sehr genau hingeschaut wird.

00:15:26: Und dass man halt so ein bisschen gucken muss,

00:15:28: dass die Sachen beim Arzt auch wirklich korrekt eingetragen werden.

00:15:31: Weil manchmal, also wir fordern dann auch immer die Akte an

00:15:34: bei der Krankenversicherung und schauen uns das dann genauer an.

00:15:38: Wenn man sich halt von der SV befreien lässt,

00:15:40: dann ist das wirklich akut wichtig.

00:15:43: Wenn wir nämlich keine Beiträge mehr

00:15:45: in die Arbeitslosenversicherung leisten

00:15:47: und wir unseren Job halt, warum auch immer,

00:15:50: nicht mehr ausüben können,

00:15:52: dann haben wir da in der Regel wenig bis gar keinen Anspruch mehr,

00:15:57: zumindest nach ein paar Jahren.

00:15:58: Und von irgendwas muss man in dem Fall halt leben.

00:16:01: Und wenn ich jetzt kein Business habe, das ich von selber träge,

00:16:04: dann ist das eigentlich unerlässlich, sich damit zu beschäftigen.

00:16:07: Für alle, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen,

00:16:10: gibt es auch die Möglichkeit,

00:16:12: eine Grundfähigkeitsversicherung abzuschließen oder anzufragen.

00:16:16: Da aber immer die Abwägung natürlich möchte,

00:16:19: in die Arbeitslosenversicherung mit einzahlen

00:16:22: oder möchte ich mir das halt privat anschauen

00:16:25: bzw. mich privat mit absichern.

00:16:27: Ja, die Berufsunfähigkeitsversicherung spielt ja auch eine große Rolle

00:16:30: in Sachen Burnout, zum Beispiel,

00:16:32: wo vorne auch gerade viele Unternehmer und Unternehmerinnen

00:16:35: betroffen sind.

00:16:36: Also auf jeden Fall ein wichtiges Thema.

00:16:37: Exakt, exakt, ja.

00:16:39: Welche Weiteren gibt es im privaten Bereich?

00:16:41: Wir haben ja noch die Risikolebensversicherung.

00:16:44: Da haben wir noch, die hatten wir heute auch noch nicht.

00:16:46: Da ist der klassische Fall so gegenseitige Absicherung.

00:16:50: Ist im Prinzip über einem Hauskauf,

00:16:51: also auf verbundene Leben, wie man so schön sagt.

00:16:54: Das heißt, man versichert sich gegenseitig für den Erlebensfall,

00:16:57: damit die eine oder die andere Person dann im Worst Case

00:17:00: dann nicht ohne alles da steht.

00:17:02: Und dann quasi das Haus veräußern muss oder die Immobilie, genau.

00:17:07: Es gibt auch Gründerinnen und Gründer, die das machen.

00:17:10: Die sinnvollere Art, das zu machen, häufig,

00:17:14: finde ich, ist die sogenannte Keyperson Police.

00:17:17: Kann man in die Vermögensschadenhaftpflicht

00:17:20: Versicherung mit einschließen.

00:17:22: Da ist dann versichert, dass ein Teil ausfällt.

00:17:25: Also wenn man Team aus zwei Gründerinnen oder zwei Gründern ist,

00:17:28: dann kann man sich dagegen versichern,

00:17:31: dass die eine Person längerfristig ausfällt.

00:17:33: Und da werden dann Kosten mit abgesichert.

00:17:35: Ich meine, es sind knapp pauschale,

00:17:38: also 50.000 Euro für eine neue Besetzung.

00:17:40: Im Prinzip, weil ein, der durch natürlich auch Kosten entstehen

00:17:44: und genau die Krisikollehmensversicherung greift dann deutlich tiefer.

00:17:48: Aber greift halt generell auch erst später,

00:17:51: weil dafür muss immer der Erlebensfall vorliegen,

00:17:54: dass nur so mal am Rande diese Keyperson Police

00:17:57: eine Form der Vermögensschadenhaftpflicht.

00:17:59: Kann man immer gut mit reinnehmen und das in der Regel nicht so teuer.

00:18:03: Und welche individuellen Faktoren beeinflussen die Wahl der Versicherungen?

00:18:07: Ich würde sagen, der stärkste Faktor

00:18:09: ist in den letzten Jahren auf jeden Fall die Branche geworden.

00:18:11: Für IT-Unternehmen zum Beispiel gibt es sehr gute,

00:18:14: hochspezialisierte Versicherungsgesellschaften,

00:18:17: die man jetzt vielleicht nicht aus der Werbung kennt,

00:18:19: also wir reden jetzt nicht von der Allianz oder so,

00:18:22: die aber maßgeschneiderte Lösungen in diesem Bereich anbieten.

00:18:25: Der Grad der Spezialisierung ist ja auch mitentscheidend.

00:18:28: Die haben auch deutlich bessere Expertise im Haus,

00:18:31: was gerade auch so den Bereich Cyber angeht.

00:18:33: Generell digitale Risiken auch.

00:18:35: Und häufig ist es auch so,

00:18:37: dass die ausländischen Versicherungen stärker sind mittlerweile,

00:18:41: als die, die jetzt auf dem deutschen Markt klassischerweise angesiedelt waren.

00:18:45: Deswegen macht es auch immer was Sinn,

00:18:47: da auch mal über den Tellerrand zu gucken.

00:18:50: Der Service spielt natürlich eine Rolle, immer.

00:18:52: Also am Ende brauche ich auch eine Versicherung, die leistet.

00:18:55: Deswegen Service und Schadenregulierung ist natürlich ein Fall.

00:18:59: Und der Support beziehungsweise die Prävention.

00:19:03: Also wir kennen das im Bereich Cyber mittlerweile,

00:19:06: dass viele Versicherungen, die so stark auf Prävention setzen,

00:19:09: dass sie im Prinzip alle Dienstleister, die ein Unternehmen benutzt

00:19:13: und auch die eigenen Datenbanken dann jeden Tag screent.

00:19:16: Und dann im Prinzip schon schaut, dass man bevor der Fall eintritt,

00:19:20: dass man dann sagt, okay, hier gibt es bestimmte Veränderungen

00:19:23: und da müssen wir mal gegensteuern.

00:19:25: Da sehe ich so ein bisschen auch die Zukunft.

00:19:28: Also dass man halt im Prinzip bevor so etwas passiert,

00:19:30: dann wirklich schon eingreifen kann,

00:19:33: wie gesagt, der beste Schaden ist der, der immer gar nicht eintritt.

00:19:36: Und da gibt es sehr, sehr gute hochspezialisierte Dienstleister

00:19:40: für den Bereich auch.

00:19:41: Das ist so die, würde ich sagen, die drei wichtigsten Sachen,

00:19:44: die wir beachten.

00:19:45: Und wie häufig sollten Versicherungspolizen überprüft

00:19:48: und angepasst werden?

00:19:49: Wir machen es so, dass wir so einmal im Jahr mit unseren Unternehmen

00:19:53: schauen und sprechen, was es so Neues gibt,

00:19:57: ob wir was ändern müssen.

00:19:58: So was sollte heute auch komplett digital funktionieren.

00:20:01: Und dann, wenn wir das alles zusammen durchführen,

00:20:04: dann erstellen wir dafür immer ein Link.

00:20:06: Da sind alle Fragen einmal mit drin.

00:20:08: Und dann machen wir eine Webmeeting und gehen das alles zusammen

00:20:11: einmal durch.

00:20:13: Bei uns ist es häufig so, dass wir die Unternehmen begleiten.

00:20:16: Das heißt, von der Gründung dann in den verschiedenen Phasen.

00:20:19: Und dass wir irgendwann noch an den Punkt kommen, wo wir sagen,

00:20:22: okay, vielleicht macht der Zusatzbaustein Cyber,

00:20:25: ist jetzt vielleicht nicht mehr ausreichend.

00:20:27: Und dann gliedern wir die Cyber aus und machen daraus einen eigenen

00:20:30: Anwalt.

00:20:31: Und das ist im Prinzip so das, was wir uns halt anschauen.

00:20:34: Tobi, damit sind wir auch schon bei meiner letzten Frage.

00:20:37: Was sind die drei wichtigsten Key-Takeaways für unsere Zuhörer

00:20:40: und Zuhörerinnen?

00:20:42: Nummer eins auf jeden Fall, schaut euch nach Angeboten um,

00:20:44: die ihr nach Möglichkeit bündeln könnt in einem Paket.

00:20:47: Da gibt es mehrere moderne Versicherungen auch,

00:20:51: die das so anbieten.

00:20:52: Das spart euch in den ersten zwei Jahren teilweise bis zu 20% Beitrag.

00:20:56: Für die gleiche Leistung.

00:20:58: Viele Versicherungen haben da besonders im Bereich IT extra Angebote

00:21:01: auch für Gründungen.

00:21:03: Das auf jeden Fall super wichtig.

00:21:04: Kann man gut mitnehmen.

00:21:05: In der Regel geht es ja darum, die Kohle flüssig zu haben,

00:21:08: um die eigenen Idee wachsen zu lassen und nicht um sie für Versicherungen

00:21:12: aufzuwenden.

00:21:13: Das zweite, dann beschäftigt euch mal mit dem Thema Versicherung

00:21:18: generell, weil was ihr so denkt, was eure Risiken sind in dem Bereich.

00:21:23: Der Berater oder die Beraterin, die euch gegenüber sitzt,

00:21:26: werden sich mit Versicherungen aus.

00:21:28: Aber wenn die jetzt nicht spezialisiert auf Gründungsberatung sind,

00:21:32: dann meistens nicht mit eurem Geschäftsmodell.

00:21:34: Deswegen immer wichtig, da offen zu kommunizieren

00:21:36: und wirklich zu sagen, was ihr glaubt, wo ihr eure Risiken seht.

00:21:40: Weil das ist immer ein sehr, sehr guter Input.

00:21:43: Dann kann man da auch viel besser reingehen,

00:21:45: weil die Person, die ihr gegenüber sitzt,

00:21:47: wird dann auch eine Idee dazu haben,

00:21:49: wie man das am besten absichern kann.

00:21:51: Man kann natürlich alles versichern, sollte man aber nicht.

00:21:55: Man sollte in meiner Ansicht nach nur Dinge versichern,

00:21:57: die einen existenziell gefährden können,

00:21:59: zumindest am Anfang.

00:22:01: Das hat auch was damit zu tun, dass ich das Geld

00:22:03: auch wirklich für das Wachstum des Unternehmens verwenden will

00:22:06: und nicht für Versicherungen,

00:22:08: weil die Briten mir, wenn ich keinen Schaden habe,

00:22:10: in dem Sinne keinen wirtschaftlichen Mehrwert.

00:22:13: Deswegen lasst euch von jemandem beraten,

00:22:16: der sich da auch gut auskennt.

00:22:17: Da vielleicht auch noch mal der Hinweis,

00:22:19: nur weil jemand eure privaten Versicherungen macht,

00:22:22: heißt das nicht direkt,

00:22:24: sondern gut mit dem Bereich Gewerbe auskennt.

00:22:26: Da einfach mal googeln.

00:22:28: Da gibt es sehr viele gute digitale Dienstleister,

00:22:30: die sich darum kümmern, die darauf spezialisiert sind.

00:22:33: Und das ist immer sinnvoll.

00:22:35: Wichtig ist auch noch,

00:22:36: auf jeden Fall am Schluss vielleicht noch mal zu sagen,

00:22:39: wenn ihr mit eurer Tätigkeit zum 1.6. startet,

00:22:42: dann beginnt die Versicherung in der Regel auch am 1.6.

00:22:45: So, ein Geschäftsjahr geht aber meistens vom 1.1. bis zum 31.12.

00:22:50: Damit ihr da keine zusätzliche Arbeit habt

00:22:52: bei der Buchführung und vor allem am Ende für das Finanzamt.

00:22:55: Weil in der Regel macht man das am Anfang ja selber

00:22:58: und hat dann niemanden für.

00:22:59: Setzt den Ablauf immer auf den 1.1.

00:23:03: Damit bekommt ihr von der Versicherung immer eine Rechnung,

00:23:06: sagen wir mal fürs 1.Jahr vom 1.6. bis 31.12.

00:23:08: und dann vom 1.1. bis 31.12.

00:23:12: Das ist super sinnvoll, weil spart eine Menge Arbeit.

00:23:15: Und mit diesen drei tollen Key-Takeaways war es das auch schon für heute.

00:23:20: Danke für deine Insights, Tobi.

00:23:22: Gerne, gerne. Hat viel Spaß gemacht.

00:23:24: Vielen Dank an alle Zuhörerinnen und Zuhörer.

00:23:26: Wenn ihr Feedback zu diesem Podcast habt, freu ich mich,

00:23:29: wenn ihr uns eine E-Mail schickt an podcast@fürgründer.de.

00:23:32: Ihr könnt uns auch gerne schreiben,

00:23:34: welche Themen ihr euch für die Kommentare folgen wünscht.

00:23:37: Natürlich freu ich mich auch über eine Bewertung

00:23:39: auf eurem Streaming-Portal.

00:23:41: Vielen Dank und bis zum nächsten Mal, wenn es wieder heißt "Besser gründen".

00:23:44: Das war "Besser gründen", der Podcast von FürGründer.de.

00:23:47: Weitere Folgen mit spannenden Gästen

00:23:49: findest du auf FürGründer.de/podcast

00:23:52: oder du abonnierst uns jetzt hier auf deiner Streaming-Plattform.

00:23:56: Du möchtest dein Lieblingsthema hier im Podcast hören?

00:23:59: Dann schreibe uns deinen Themenwunsch an podcast@fürgründer.de.

00:24:03: Copyright WDR 2021

00:24:05: Copyright WDR 2021

Neuer Kommentar

Dein Name oder Pseudonym (wird öffentlich angezeigt)
Mindestens 10 Zeichen
Durch das Abschicken des Formulars stimmst du zu, dass der Wert unter "Name oder Pseudonym" gespeichert wird und öffentlich angezeigt werden kann. Wir speichern keine IP-Adressen oder andere personenbezogene Daten. Die Nutzung deines echten Namens ist freiwillig.