#162 Gründen und Absichern: Must-Have Versicherungen für Unternehmer

00:00:00: Mein Ansatz ist da immer, man kann natürlich alles versichern,

00:00:02: sollte man aber nicht.

00:00:04: Man sollte meiner Ansicht nach nur Dinge versichern,

00:00:06: die existenziell gefährden können, zumindest am Anfang.

00:00:09: Weil die berieten mir, wenn ich keinen Schaden habe,

00:00:12: in dem Sinne kein wirtschaftlichen Mehrwert.

00:00:15: "Besser gründen", der Podcast von FürGründer.de.

00:00:17: Thema in dieser Folge "Gründen mit Sicherheit".

00:00:21: Die Must-have-Versicherungen für Unternehmer.

00:00:23: Mit dem Co-Founder von "Insurrency" Thomas Niendieg.

00:00:26: Und hier ist euer Haust und für Gründer-Redakteurin Elena Todewa.

00:00:30: Bei der Unternehmensgründung sind viele Punkte zu beachten.

00:00:33: Dazu gehört, sich zu überlegen, welche Risiken auf das Unternehmen zukommen

00:00:38: und wie man es am besten davor bewahren kann.

00:00:41: Das ist für jeden Fall individuell zu unterscheiden.

00:00:43: Dennoch gibt es einige Risiken,

00:00:45: gegen die sich alle Jungunternehmer und Jungunternehmerinnen

00:00:48: versichern sollten.

00:00:49: Welche Versicherungen Gründer und Gründerinnen auf jeden Fall haben

00:00:52: sollten, verrät uns Tobias Niendieg.

00:00:55: Tobi, herzlich willkommen im Podcast.

00:00:56: Ja, vielen Dank.

00:00:58: Freu mich auch hier zu sein.

00:01:00: Ich würde sagen, heute ein bisschen trockenes Thema.

00:01:03: In der Regel der Montag unter den Aufgaben.

00:01:05: Aber wir bringen euch das heute mal, glaube ich, ganz knackig

00:01:09: auf den Punkt, würde ich sagen.

00:01:12: Alles gut, alles gut.

00:01:13: Montag haben einfach einen schlechten Beruf,

00:01:15: sind aber eigentlich superproduktive Tage.

00:01:17: Deshalb machen wir auch heute das Thema Versicherungen

00:01:19: zu einem spannenden Thema, dank der Anexpertise.

00:01:22: Tobi, welche Grundversicherungen sind für Unternehmer unerlässlich?

00:01:25: Ich würde einfach mal mit den gewerblichen anfangen.

00:01:28: Da haben wir zum einen die Vermögensschadenhaftpflicht.

00:01:31: Das ist ganz klassisch.

00:01:33: Je nach Bereich, ob das jetzt eine Pflichtversicherung ist,

00:01:36: zum Beispiel kann das auch eine Berufshaftpflicht sein.

00:01:38: Zum Beispiel, wir haben dann für den Bereich IT

00:01:42: speziell auch die IT-Haftpflicht,

00:01:44: die nochmal ein bisschen anderes Spektrum abdeckt,

00:01:47: natürlich dann auf den Bereich zugeschnitten.

00:01:49: Wir haben teilweise auch dann eine Produkthaftpflicht

00:01:51: in diesem Umfang mit dabei

00:01:53: und gegebenenfalls eine D&O,

00:01:56: also die Directors und Offices, Versicherung.

00:01:58: Das ganz häufig dann in Kombination mit der Betriebshaftpflicht,

00:02:03: die tatsächlich auch ein bisschen Sinn macht,

00:02:05: wenn man kein Office hat.

00:02:07: Die hat auch eine kleine Rechtsschutzkomponente mit drin,

00:02:09: wehrt dann nämlich auch unsprechigte Ansprüche von Dritten

00:02:12: gegen das Unternehmen ab.

00:02:14: Und genau, in Kombination so auch immer

00:02:18: wird das relativ häufig abgeschlossen und macht auch absolut Sinn.

00:02:21: Den Bereich Cyber wird immer größer,

00:02:24: da es auch immer mehr Unternehmen gibt,

00:02:26: die halt große Datenmengen auch verarbeiten.

00:02:28: Und da geht es natürlich auch um Reputationsschäden.

00:02:31: Wenn ich halt einmal da einen Schaden habe im Bereich Cyber

00:02:34: und da kommen irgendwelche Daten an die Öffentlichkeit,

00:02:37: dann ist das in der Regel nicht ganz so gut fürs Unternehmen

00:02:41: und vor allem für die Reputation.

00:02:42: Und das ist halt auch eine ganz wichtige Sache.

00:02:45: Da kann man auch dann Modular zusteuern.

00:02:48: Das gilt generell für alles, was ich gerade aufgezählt habe.

00:02:52: Also man kann bei diesen speziellen Versicherungen

00:02:56: halt auch das alles Modular im Paket buchen

00:02:58: und dann auch jährlich anspassen.

00:03:00: Also verschiedene Bausteine. - Genau, verschiedene Bausteine.

00:03:03: Dann würde ich sagen, gehen wir mal rüber zu den Privaten.

00:03:06: Das ganz klassisch, so die Bereiche Haftpflicht

00:03:10: und Rechtschutz sind da spannend.

00:03:12: Gerade wenn ihr jetzt euer Unternehmen vielleicht nicht

00:03:15: hauptberuflich gründet direkt,

00:03:17: sondern vielleicht erstmal nebenberuflich schauen wollt,

00:03:20: ob die Idee dann auch so zündet,

00:03:22: da ist immer wichtig, bei den meisten privaten Haftpflichtversicherungen

00:03:27: und Rechtschutzversicherungen

00:03:28: seid ihr als Nebentätigkeit

00:03:31: noch bis 22.000 Euro Jahresumsatz mitversichert.

00:03:34: Das würde ich immer erst mal checken,

00:03:36: bevor ich mir da den gewerblichen Bereich genauer anschaue.

00:03:39: Bei der Rechtsschutz ist dieser Baustein halt mit dabei

00:03:42: und bei der Privataftpflicht ist das häufig der Fall,

00:03:46: aber meistens nur in den Premiumtarifen.

00:03:48: Deswegen, da lohnt es sich immer noch mal reinzuschauen,

00:03:51: spart einem dann gegebenenfalls auch eine Menge Geld.

00:03:54: Jetzt kennen wir die Grundversicherungen,

00:03:56: die für Unternehmer unerlässlich sind.

00:03:58: Wie kann ich vermeiden,

00:04:00: dass ich über- beziehungsweise unterversichert bin?

00:04:03: In der Regel ist im Prinzip so ein viel niederguter Beziehung.

00:04:06: Man muss halt ein bisschen kommunizieren auf jeden Fall.

00:04:10: Wir schauen immer, dass wir jedes Jahr

00:04:12: immer ein Reporting machen mit unseren Kundinnen und Kunden.

00:04:15: Das heißt, jedes Jahr einmal durchzugeben,

00:04:17: die Anzahl der Mitarbeitenden,

00:04:19: die dann gegebenenfalls im Bereich Rechtsschutz interessant ist

00:04:23: und natürlich den Umsatz

00:04:24: und gegebenenfalls Geschäftsbereiche nennen, die dazugekommen sind.

00:04:28: Das heißt, am Ende liegt das natürlich auch am Berater

00:04:31: oder an der Beraterin, ob das dann halt alles entsprechend passt

00:04:35: und auch auf euch zugeschnitten ist.

00:04:37: Aber ich glaube, wenn ihr die Mitarbeitendenanzahl durchgebt,

00:04:41: den Umsatz und gegebenenfalls die Geschäftsbereiche dazunehmend,

00:04:44: dann ist das die beste Grundlage für uns,

00:04:46: als Beraterin und Berater, damit gut arbeiten zu können.

00:04:50: So, lass uns jetzt mit den gewerblichen Versicherungen anfangen.

00:04:54: Welche Esgibt hast du hier bereits erklärt?

00:04:56: Könntest du an dieser Stelle etwas näher auf sie eingehen

00:05:00: und erklären, gegen welche häufigen Risiken sie Schutz bieten?

00:05:03: Also, ich würde einfach mal anfangen

00:05:05: mit der klassischen Betriebshaftpflicht-Versicherung.

00:05:08: Das ist im Prinzip die Versicherung von der alle immer denken,

00:05:11: dass sie nur dann greift,

00:05:12: wenn jemand in meinem Büro über ein Kabel steupert.

00:05:15: Es ist tatsächlich in der Realität ein bisschen umfangreicher.

00:05:19: Das heißt, natürlich geht es da natürlich auch um den Betriebsgrund.

00:05:22: Oft ist das auch so, dass die ja vorausgesetzt werden

00:05:25: von vielen Vermietern auch, wenn ich eine Beruffläche anmieten möchte.

00:05:29: Im Prinzip kann man sagen,

00:05:31: das ist so die Privathaftpflicht für den gewerblichen Bereich.

00:05:34: Hat aber all diese eine Besonderheit,

00:05:36: dass sie auch unberechtigte Ansprüche, wie eben schon gesagt,

00:05:40: gegen das Unternehmen abwert

00:05:43: und damit auch eine kleine Rechtschutzkomponent hat.

00:05:45: Die Vermögensschadenhaftpflicht haben wir dann noch als wichtigen Punkt,

00:05:50: wie gesagt, auch häufig in Kombination mit der Betriebshaftpflicht zusammen.

00:05:54: Und da ist es so, dass die Vermögensschadenhaftpflicht

00:05:57: quasi den Bereich der echten Vermögensschäden abdeckt.

00:06:01: Das heißt, wir haben natürlich auch im Bereich Betriebshaftpflicht

00:06:04: eine Vermögensschadendeckung, allerdings nur unechte Vermögensschäden.

00:06:08: Das heißt, Vermögensschäden, die aus einem Person

00:06:10: oder aus einem Sachschaden entstanden sind.

00:06:13: Und bei der richtigen Vermögensschadenhaftpflicht

00:06:15: haben wir echte Vermögensschäden.

00:06:17: Das heißt, wenn wir jetzt einen Vertrag schließen

00:06:21: und wir haben dann zum Beispiel eine Nichterfüllung dieses Vertrags,

00:06:24: und dadurch entstehen dann Kosten,

00:06:27: nur wir haben Verzögerungen,

00:06:28: wodurch dann wiederum Kosten entstehen,

00:06:31: die dann eingeklagt werden, zum Beispiel.

00:06:34: Das spannend bei Vermögensschäden ist, dass wir häufig sehen,

00:06:37: dass die immer erst sehr viel später auftreten.

00:06:40: Meistens, wenn wir die Kontrakte sehen, der Schäden,

00:06:43: dann sind die meistens so 1,5 bis 2 Jahre alt.

00:06:46: Und der Vermögensschaden wird dann erst deutlich später

00:06:49: natürlich wirksam gemacht.

00:06:51: Weswegen ist da auch häufig dann eine retroaktive Deckung gibt

00:06:55: oder das auch mitbeinhaltet.

00:06:56: Dieser Podcast wird präsentiert von der KfW-Bankengruppe.

00:07:00: Ob sie gründen oder in ein bestehendes Unternehmen einsteigen.

00:07:04: Fördermittel der KfW erleichtern ihnen die Existenzgründung

00:07:07: und ihre ersten Jahre der Selbstständigkeit.

00:07:09: Finden sie die passende Förderung

00:07:11: und lassen sie sich von anderen Vollblutunternehmerinnen

00:07:14: und Unternehmern inspirieren.

00:07:16: Unter kfw.de/gründen und kfw.de/nachfolge.

00:07:21: Alle wichtigen Infos dazu finden sich auch

00:07:24: in den Shownotes dieser Folge.

00:07:25: Wir hatten bisher die Betriebshaftpflichts-Versicherung

00:07:28: und jetzt die Vermögensversicherung.

00:07:30: Genau, Betriebshaftpflicht für die,

00:07:32: um das vielleicht noch mal kurz zu umreißen,

00:07:34: die Betriebshaftpflichtsversicherung

00:07:36: für die unechten Vermögensschäden

00:07:39: und für die klassischen "Ich steuere heute übers Kabel und Fälle"

00:07:42: und für den Schutz gegen unberechtigte Verfahren.

00:07:46: Und die Vermögensschadenhaftpflicht für echte Vermögensschäden.

00:07:49: Als dritten Punkt haben wir jetzt noch die Firmenrechtschutz.

00:07:52: Das heißt, im Prinzip da auch wieder genau wie im privaten Bereich,

00:07:56: ich kann da sehr viel mit dazu nehmen.

00:07:58: Wir sehen das vor allem im Bereich bei Online-Shops sehr wichtig,

00:08:02: wo Heberrecht angeht.

00:08:03: Ganz, ganz wichtig, auch wenn man da mittlerweile auch mit KI arbeitet.

00:08:07: Spannendes Thema, da werden häufig, manchmal weiß man auch gar nicht,

00:08:11: wo genau diese Bilder herkommen, die da auf der Website verwendet werden.

00:08:14: Aber es steht ja immer schön im Impressum,

00:08:17: wer dafür verantwortlich ist.

00:08:18: Und das ist meistens man selber.

00:08:20: Egal, wer das Ding gebaut hat.

00:08:22: Und da gibt es halt auch diesen Baustein dann im Bereich der Firmen.

00:08:27: Ich gehe jetzt mal spezifisch darauf ein,

00:08:29: auch wo sich die Firmenrechtschutz genau

00:08:31: von der Rechtschutz im privaten Bereich abgrenzt.

00:08:33: Ich glaube, das ist spannend.

00:08:35: Das ist so ein bisschen, also Firmenrechtschutz,

00:08:37: im Prinzip ich habe halt den klassischen Rechtschutz für die Firma,

00:08:42: wie ich ihn auch im privaten Bereich habe.

00:08:43: Das heißt, ich habe verschiedene Bausteine.

00:08:45: Das Ganze kann modular angepasst werden.

00:08:48: Und ich habe vor allem eine telefonische Beratung auch zu dem Thema.

00:08:52: Also alle Versicherungsgesellschaften sind mittlerweile

00:08:55: eigentlich auf dem Weg dahin mehr Service-Provider zu werden,

00:08:59: als wirklich einfach nur Schäden abzuwickeln.

00:09:01: Weil man halt auch sieht, okay, wenn wir eine gute Präventionsarbeit leisten,

00:09:05: dann kommen wir gar nicht erst in den Bereich,

00:09:07: dass wir halt so viele Schäden regulieren müssen.

00:09:09: Und ich finde, gerade auch für die Kundinnen und Kunden

00:09:12: ist das halt sehr spannend, weil der beste Schaden ist halt

00:09:15: sowieso immer der, der gar nicht erst eintritt.

00:09:17: Genau, als letzten Punkt haben wir dann hier noch die Inhaltsversicherung.

00:09:21: Ich hatte die jetzt oben noch nicht genannt.

00:09:23: Auch deswegen, weil ich sie zumindest am Anfang einer Gründung

00:09:29: nicht für unfassbar notwendig halte.

00:09:31: Wir kommen gleich auch noch mal so ein bisschen dazu,

00:09:34: auch wenn wir dann über das nächste Thema übergehen.

00:09:37: Die Inhaltsversicherung deckt ganz klassisch.

00:09:40: Es ist im Prinzip die Hausratversicherung für deine Unternehmen.

00:09:43: Das heißt, wenn ich da, ich sag jetzt mal, gute IT-Gerätschaften habe,

00:09:47: MacBooks im Grafikbereich haben wir das häufig,

00:09:50: dass wir halt bestimmte Pads und sowas haben,

00:09:53: die halt einfach unerlässlich sind, wo man dann halt auch gegen,

00:09:56: ich sag jetzt mal, die klassischen Schäden abgesichert ist.

00:09:59: Also Diebstahl, Wasser, Feuer, das, das alles.

00:10:03: In der Regel aber lohnt sich das nicht von Anfang an,

00:10:07: zumindest unserer Erfahrung.

00:10:09: Also nochmal zusammengefasst, wir haben die Betriebshaftpflichtversicherung,

00:10:13: die Vermögensschadenhaftpflicht und den Firmenrechtsschutz.

00:10:17: Wittnen wir uns nun den Versicherungen im privaten Bereich.

00:10:20: Welche davon für Kunde an Muss sehen, hast du ja bereits erklärt?

00:10:24: Gegen welcher häufigen Risiken bieten Sie Schutz?

00:10:26: Ich würde gern starten mit der Hausratversicherung.

00:10:29: Weil wir auch gerade schon, wir hatten das Thema Inhaltsversicherung

00:10:33: jetzt auch am Ende, deswegen kann ich da jetzt ganz gut die Schleife ziehen.

00:10:37: Ich gehe jetzt mal davon aus, dass die meisten,

00:10:39: die höheren und höher hier halt auch jetzt, sag ich mal,

00:10:43: keinen Startup aufziehen, wo man direkt 10 Mio. Euro Venture-Capital bekommt

00:10:47: und man halt direkt irgendwie ein großes,

00:10:50: ein großen Pool hat an Dingen, auf die man direkt zugreifen kann.

00:10:54: In der Regel, wir sind zumindest auch so gestartet,

00:10:56: dass wir halt gesagt haben, hey, wir haben unsere privaten Sachen,

00:10:59: die wir halt mit einbringen, die nutzen wir.

00:11:02: Und dafür braucht man dann halt, wie gesagt,

00:11:04: auch keine Zwingenzwangerweise, auch keine Inhaltsversicherung.

00:11:07: Zumindest, wenn man jetzt ein Online-Business hat.

00:11:10: Und da ist halt die Hausrat auch immer noch interessant,

00:11:13: weil diese halt genau wie die Inhaltsversicherung

00:11:15: im Prinzip die beweglichen Gegenstände auch mit abdeckt.

00:11:18: Und deswegen vor allem in diesem Bereich sehr, sehr spannend,

00:11:22: dass Eigentum auch auf Reisen mitversichert ist,

00:11:24: dass man zum Arbeiten braucht und das dann halt klassischerweise

00:11:27: gegen Feuer, ich sag mal, das häufigste ist,

00:11:29: Diebstahl tatsächlich.

00:11:30: Und welche weiteren Versicherungen sind ein Muss im privaten Bereich?

00:11:33: Genau, ich würde gerne einmal auch den Bereich Rechtsschutz

00:11:36: und Privatheilpflichtversicherung hier einmal zusammennehmen,

00:11:38: wie wir das oben auch schon gemacht haben, am Anfang.

00:11:41: Und da ist auch wieder der Punkt für die Nebentätigkeit,

00:11:45: wenn man erst mal schauen will, ob das Ganze so funktioniert,

00:11:47: wie man sich das vorgestellt hat mit dem eigenen Business,

00:11:49: was man sich da überlegt hat.

00:11:51: Dann immer bitte erst mal nachschauen,

00:11:53: ob man da privat noch mal abgesichert ist.

00:11:56: Die Versicherungssummen gehen also bis 22.000 Euro,

00:11:58: wenn ich mal auf unser erstes Jahr schaue, damals,

00:12:01: dann, also, 2029, nicht damals.

00:12:03: dann ist das durchaus noch ausreichend für den Anfang.

00:12:07: Natürlich eine andere Sache, wenn wir in einem Berufszweig sind,

00:12:11: wo wir eine Versicherungspflicht haben in dem Bereich.

00:12:14: Zum Beispiel bei Energieberatung ist das klassischerweise der Fall.

00:12:17: Die müssen eingetragen werden im Register

00:12:20: und die brauchen dann natürlich eine vermögenschadenhaftpflicht.

00:12:23: Für den Bereich dann nicht interessant,

00:12:25: aber im Allgemeinen wirklich mal schauen, was man da machen kann.

00:12:29: Dann haben wir noch die Unfallversicherung, spannendes Thema.

00:12:32: Wenn man jetzt nicht gerade das nächste Erlebnisreisen-Start-up gründet,

00:12:37: dann hat das für mich erst mal bezogen

00:12:40: auf die Gründung einer untergeordneten Rolle.

00:12:43: Die gesetzliche Unfall deckt ohnehin also kaum etwas ab.

00:12:46: Ich kann das noch mal kurz umreißen, was das so abdeckt.

00:12:50: Im Prinzip sind das hauptsächlich Wegeunfälle,

00:12:53: das heißt Wege zur Arbeit und Wege von der Arbeit nach Hause.

00:12:57: Und da kommt man ja auch nicht raus.

00:12:59: Also diese Unfallversicherung, die Gesetzliche, die muss ich sowieso bezahlen.

00:13:03: Egal, ob ich mich jetzt von der Sozialversicherung abmeld oder nicht,

00:13:08: als Unternehmerin oder Unternehmer,

00:13:10: da kriege ich immer eine Rechnung für.

00:13:13: Und da die ohnehin kaum etwas abdeckt, macht es da eigentlich immer Sinn,

00:13:17: da eine private Unfall mit reinzunehmen.

00:13:21: Ich glaub, meine kostet 100 Euro im Jahr, 99, glaub ich sogar.

00:13:25: Also da ist man immer relativ günstig,

00:13:29: und ich bin auch mit dabei, ohne Schneckschnack.

00:13:31: Gegen welche Risiken bietet sie Schutz, deiner Versicherung?

00:13:35: Der klassische Fall von der Unfallversicherung ist,

00:13:38: dass ich meinen Körper gegen Ausfälle versichere.

00:13:41: Also wenn mir ein Arm fehlt, dann habe ich eine bestimmte Einschränkung.

00:13:45: Dafür bekomme ich dann,

00:13:46: nach der entsprechenden Liedertagse, die dahinterlegt ist,

00:13:49: einen Ausgleich.

00:13:50: Im Prinzip wird da die eigene körperliche Tätigkeit, Fähigkeit,

00:13:54: Dinge auszuüben, dann im Prinzip monetarisiert.

00:13:57: Für den fehlenden Arm 70 Prozent von 100.000 Euro,

00:14:01: wenn ich die abgesichert habe, und bekomme dann 70.000 Euro.

00:14:05: Da gibt es ja als Gründerin oder Gründerei

00:14:07: auch die Möglichkeit, sich auch direkt privat krank zu versichern.

00:14:11: Also ich habe da so eine Meinung zu, sagen wir so.

00:14:13: Ich würde es für den Anfang, für die ersten paar Monate,

00:14:16: erst mal nicht machen und erst mal schauen, wie das Ganze läuft.

00:14:20: Weil das natürlich auch immer ein größerer Aufwand ist.

00:14:23: Man muss da wirklich Gesundheitsdaten technisch,

00:14:26: die Hosen runterlassen, sonst versichert einem auch niemand.

00:14:29: Wenn ihr schon wisst, dass ihr bestimmte Vorerkrankungen habt,

00:14:32: stellt erst mal eine anonyme Vorantfrage, ganz wichtig.

00:14:35: Sonst macht ihr das einmal und alle anderen Versicherungen

00:14:38: lehnt euch direkt ab und schaut erst mal,

00:14:41: dass ihr das Business zum Laufen bekommt.

00:14:43: Ich weiß, private Krankenversicherung ist sehr reizvoll

00:14:46: und ganz toll in vielen Bereichen.

00:14:49: Und ist da vielleicht auch günstiger als die Gesetzliche.

00:14:52: Aber am Anfang, glaube ich,

00:14:53: ist es eine Art Tarife, die nicht ohne Selbstbeteiligung auskommt,

00:14:56: weil man sich die meistens nicht leisten kann.

00:14:59: Deswegen mein Rat an der Stelle,

00:15:01: wäre auf jeden Fall, dass man das so ein bisschen etwas hinten anstellt.

00:15:05: Das ist vielleicht auch eine gute Überleitung

00:15:07: zur Berufsunfähigkeitsversicherung,

00:15:09: über die wir noch gar nicht gesprochen haben heute.

00:15:12: Sollte man sich generell mal überlegen, ob das nicht sinnvoll wäre.

00:15:16: Also, sofern man einen bekommt, das ist auch mal ein bisschen das Thema.

00:15:20: Wir sehen auch, dass die Vorerkrankung da

00:15:22: ist, dass da eine solche psychische Psyche sehr genau hingeschaut wird.

00:15:26: Und dass man halt so ein bisschen gucken muss,

00:15:28: dass die Sachen beim Arzt auch wirklich korrekt eingetragen werden.

00:15:31: Weil manchmal, also wir fordern dann auch immer die Akte an

00:15:34: bei der Krankenversicherung und schauen uns das dann genauer an.

00:15:38: Wenn man sich halt von der SV befreien lässt,

00:15:40: dann ist das wirklich akut wichtig.

00:15:43: Wenn wir nämlich keine Beiträge mehr

00:15:45: in die Arbeitslosenversicherung leisten

00:15:47: und wir unseren Job halt, warum auch immer,

00:15:50: nicht mehr ausüben können,

00:15:52: dann haben wir da in der Regel wenig bis gar keinen Anspruch mehr,

00:15:57: zumindest nach ein paar Jahren.

00:15:58: Und von irgendwas muss man in dem Fall halt leben.

00:16:01: Und wenn ich jetzt kein Business habe, das ich von selber träge,

00:16:04: dann ist das eigentlich unerlässlich, sich damit zu beschäftigen.

00:16:07: Für alle, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen,

00:16:10: gibt es auch die Möglichkeit,

00:16:12: eine Grundfähigkeitsversicherung abzuschließen oder anzufragen.

00:16:16: Da aber immer die Abwägung natürlich möchte,

00:16:19: in die Arbeitslosenversicherung mit einzahlen

00:16:22: oder möchte ich mir das halt privat anschauen

00:16:25: bzw. mich privat mit absichern.

00:16:27: Ja, die Berufsunfähigkeitsversicherung spielt ja auch eine große Rolle

00:16:30: in Sachen Burnout, zum Beispiel,

00:16:32: wo vorne auch gerade viele Unternehmer und Unternehmerinnen

00:16:35: betroffen sind.

00:16:36: Also auf jeden Fall ein wichtiges Thema.

00:16:37: Exakt, exakt, ja.

00:16:39: Welche Weiteren gibt es im privaten Bereich?

00:16:41: Wir haben ja noch die Risikolebensversicherung.

00:16:44: Da haben wir noch, die hatten wir heute auch noch nicht.

00:16:46: Da ist der klassische Fall so gegenseitige Absicherung.

00:16:50: Ist im Prinzip über einem Hauskauf,

00:16:51: also auf verbundene Leben, wie man so schön sagt.

00:16:54: Das heißt, man versichert sich gegenseitig für den Erlebensfall,

00:16:57: damit die eine oder die andere Person dann im Worst Case

00:17:00: dann nicht ohne alles da steht.

00:17:02: Und dann quasi das Haus veräußern muss oder die Immobilie, genau.

00:17:07: Es gibt auch Gründerinnen und Gründer, die das machen.

00:17:10: Die sinnvollere Art, das zu machen, häufig,

00:17:14: finde ich, ist die sogenannte Keyperson Police.

00:17:17: Kann man in die Vermögensschadenhaftpflicht

00:17:20: Versicherung mit einschließen.

00:17:22: Da ist dann versichert, dass ein Teil ausfällt.

00:17:25: Also wenn man Team aus zwei Gründerinnen oder zwei Gründern ist,

00:17:28: dann kann man sich dagegen versichern,

00:17:31: dass die eine Person längerfristig ausfällt.

00:17:33: Und da werden dann Kosten mit abgesichert.

00:17:35: Ich meine, es sind knapp pauschale,

00:17:38: also 50.000 Euro für eine neue Besetzung.

00:17:40: Im Prinzip, weil ein, der durch natürlich auch Kosten entstehen

00:17:44: und genau die Krisikollehmensversicherung greift dann deutlich tiefer.

00:17:48: Aber greift halt generell auch erst später,

00:17:51: weil dafür muss immer der Erlebensfall vorliegen,

00:17:54: dass nur so mal am Rande diese Keyperson Police

00:17:57: eine Form der Vermögensschadenhaftpflicht.

00:17:59: Kann man immer gut mit reinnehmen und das in der Regel nicht so teuer.

00:18:03: Und welche individuellen Faktoren beeinflussen die Wahl der Versicherungen?

00:18:07: Ich würde sagen, der stärkste Faktor

00:18:09: ist in den letzten Jahren auf jeden Fall die Branche geworden.

00:18:11: Für IT-Unternehmen zum Beispiel gibt es sehr gute,

00:18:14: hochspezialisierte Versicherungsgesellschaften,

00:18:17: die man jetzt vielleicht nicht aus der Werbung kennt,

00:18:19: also wir reden jetzt nicht von der Allianz oder so,

00:18:22: die aber maßgeschneiderte Lösungen in diesem Bereich anbieten.

00:18:25: Der Grad der Spezialisierung ist ja auch mitentscheidend.

00:18:28: Die haben auch deutlich bessere Expertise im Haus,

00:18:31: was gerade auch so den Bereich Cyber angeht.

00:18:33: Generell digitale Risiken auch.

00:18:35: Und häufig ist es auch so,

00:18:37: dass die ausländischen Versicherungen stärker sind mittlerweile,

00:18:41: als die, die jetzt auf dem deutschen Markt klassischerweise angesiedelt waren.

00:18:45: Deswegen macht es auch immer was Sinn,

00:18:47: da auch mal über den Tellerrand zu gucken.

00:18:50: Der Service spielt natürlich eine Rolle, immer.

00:18:52: Also am Ende brauche ich auch eine Versicherung, die leistet.

00:18:55: Deswegen Service und Schadenregulierung ist natürlich ein Fall.

00:18:59: Und der Support beziehungsweise die Prävention.

00:19:03: Also wir kennen das im Bereich Cyber mittlerweile,

00:19:06: dass viele Versicherungen, die so stark auf Prävention setzen,

00:19:09: dass sie im Prinzip alle Dienstleister, die ein Unternehmen benutzt

00:19:13: und auch die eigenen Datenbanken dann jeden Tag screent.

00:19:16: Und dann im Prinzip schon schaut, dass man bevor der Fall eintritt,

00:19:20: dass man dann sagt, okay, hier gibt es bestimmte Veränderungen

00:19:23: und da müssen wir mal gegensteuern.

00:19:25: Da sehe ich so ein bisschen auch die Zukunft.

00:19:28: Also dass man halt im Prinzip bevor so etwas passiert,

00:19:30: dann wirklich schon eingreifen kann,

00:19:33: wie gesagt, der beste Schaden ist der, der immer gar nicht eintritt.

00:19:36: Und da gibt es sehr, sehr gute hochspezialisierte Dienstleister

00:19:40: für den Bereich auch.

00:19:41: Das ist so die, würde ich sagen, die drei wichtigsten Sachen,

00:19:44: die wir beachten.

00:19:45: Und wie häufig sollten Versicherungspolizen überprüft

00:19:48: und angepasst werden?

00:19:49: Wir machen es so, dass wir so einmal im Jahr mit unseren Unternehmen

00:19:53: schauen und sprechen, was es so Neues gibt,

00:19:57: ob wir was ändern müssen.

00:19:58: So was sollte heute auch komplett digital funktionieren.

00:20:01: Und dann, wenn wir das alles zusammen durchführen,

00:20:04: dann erstellen wir dafür immer ein Link.

00:20:06: Da sind alle Fragen einmal mit drin.

00:20:08: Und dann machen wir eine Webmeeting und gehen das alles zusammen

00:20:11: einmal durch.

00:20:13: Bei uns ist es häufig so, dass wir die Unternehmen begleiten.

00:20:16: Das heißt, von der Gründung dann in den verschiedenen Phasen.

00:20:19: Und dass wir irgendwann noch an den Punkt kommen, wo wir sagen,

00:20:22: okay, vielleicht macht der Zusatzbaustein Cyber,

00:20:25: ist jetzt vielleicht nicht mehr ausreichend.

00:20:27: Und dann gliedern wir die Cyber aus und machen daraus einen eigenen

00:20:30: Anwalt.

00:20:31: Und das ist im Prinzip so das, was wir uns halt anschauen.

00:20:34: Tobi, damit sind wir auch schon bei meiner letzten Frage.

00:20:37: Was sind die drei wichtigsten Key-Takeaways für unsere Zuhörer

00:20:40: und Zuhörerinnen?

00:20:42: Nummer eins auf jeden Fall, schaut euch nach Angeboten um,

00:20:44: die ihr nach Möglichkeit bündeln könnt in einem Paket.

00:20:47: Da gibt es mehrere moderne Versicherungen auch,

00:20:51: die das so anbieten.

00:20:52: Das spart euch in den ersten zwei Jahren teilweise bis zu 20% Beitrag.

00:20:56: Für die gleiche Leistung.

00:20:58: Viele Versicherungen haben da besonders im Bereich IT extra Angebote

00:21:01: auch für Gründungen.

00:21:03: Das auf jeden Fall super wichtig.

00:21:04: Kann man gut mitnehmen.

00:21:05: In der Regel geht es ja darum, die Kohle flüssig zu haben,

00:21:08: um die eigenen Idee wachsen zu lassen und nicht um sie für Versicherungen

00:21:12: aufzuwenden.

00:21:13: Das zweite, dann beschäftigt euch mal mit dem Thema Versicherung

00:21:18: generell, weil was ihr so denkt, was eure Risiken sind in dem Bereich.

00:21:23: Der Berater oder die Beraterin, die euch gegenüber sitzt,

00:21:26: werden sich mit Versicherungen aus.

00:21:28: Aber wenn die jetzt nicht spezialisiert auf Gründungsberatung sind,

00:21:32: dann meistens nicht mit eurem Geschäftsmodell.

00:21:34: Deswegen immer wichtig, da offen zu kommunizieren

00:21:36: und wirklich zu sagen, was ihr glaubt, wo ihr eure Risiken seht.

00:21:40: Weil das ist immer ein sehr, sehr guter Input.

00:21:43: Dann kann man da auch viel besser reingehen,

00:21:45: weil die Person, die ihr gegenüber sitzt,

00:21:47: wird dann auch eine Idee dazu haben,

00:21:49: wie man das am besten absichern kann.

00:21:51: Man kann natürlich alles versichern, sollte man aber nicht.

00:21:55: Man sollte in meiner Ansicht nach nur Dinge versichern,

00:21:57: die einen existenziell gefährden können,

00:21:59: zumindest am Anfang.

00:22:01: Das hat auch was damit zu tun, dass ich das Geld

00:22:03: auch wirklich für das Wachstum des Unternehmens verwenden will

00:22:06: und nicht für Versicherungen,

00:22:08: weil die Briten mir, wenn ich keinen Schaden habe,

00:22:10: in dem Sinne keinen wirtschaftlichen Mehrwert.

00:22:13: Deswegen lasst euch von jemandem beraten,

00:22:16: der sich da auch gut auskennt.

00:22:17: Da vielleicht auch noch mal der Hinweis,

00:22:19: nur weil jemand eure privaten Versicherungen macht,

00:22:22: heißt das nicht direkt,

00:22:24: sondern gut mit dem Bereich Gewerbe auskennt.

00:22:26: Da einfach mal googeln.

00:22:28: Da gibt es sehr viele gute digitale Dienstleister,

00:22:30: die sich darum kümmern, die darauf spezialisiert sind.

00:22:33: Und das ist immer sinnvoll.

00:22:35: Wichtig ist auch noch,

00:22:36: auf jeden Fall am Schluss vielleicht noch mal zu sagen,

00:22:39: wenn ihr mit eurer Tätigkeit zum 1.6. startet,

00:22:42: dann beginnt die Versicherung in der Regel auch am 1.6.

00:22:45: So, ein Geschäftsjahr geht aber meistens vom 1.1. bis zum 31.12.

00:22:50: Damit ihr da keine zusätzliche Arbeit habt

00:22:52: bei der Buchführung und vor allem am Ende für das Finanzamt.

00:22:55: Weil in der Regel macht man das am Anfang ja selber

00:22:58: und hat dann niemanden für.

00:22:59: Setzt den Ablauf immer auf den 1.1.

00:23:03: Damit bekommt ihr von der Versicherung immer eine Rechnung,

00:23:06: sagen wir mal fürs 1.Jahr vom 1.6. bis 31.12.

00:23:08: und dann vom 1.1. bis 31.12.

00:23:12: Das ist super sinnvoll, weil spart eine Menge Arbeit.

00:23:15: Und mit diesen drei tollen Key-Takeaways war es das auch schon für heute.

00:23:20: Danke für deine Insights, Tobi.

00:23:22: Gerne, gerne. Hat viel Spaß gemacht.

00:23:24: Vielen Dank an alle Zuhörerinnen und Zuhörer.

00:23:26: Wenn ihr Feedback zu diesem Podcast habt, freu ich mich,

00:23:29: wenn ihr uns eine E-Mail schickt an podcast@fürgründer.de.

00:23:32: Ihr könnt uns auch gerne schreiben,

00:23:34: welche Themen ihr euch für die Kommentare folgen wünscht.

00:23:37: Natürlich freu ich mich auch über eine Bewertung

00:23:39: auf eurem Streaming-Portal.

00:23:41: Vielen Dank und bis zum nächsten Mal, wenn es wieder heißt "Besser gründen".

00:23:44: Das war "Besser gründen", der Podcast von FürGründer.de.

00:23:47: Weitere Folgen mit spannenden Gästen

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